Калькулятор долга к доходу

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

Ваши данные

Ежемесячный доход

$
$

Расходы на жилье (PITI)

$
$
$
$

Прочие ежемесячные долги

$
$
$
$
$
$

Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Полное руководство пользователя

What is Debt-to-Income Ratio?

Отношение долга к доходу (DTI) — это процент вашего валового ежемесячного дохода, который идет на погашение ежемесячных долгов. Кредиторы используют его, чтобы оценить вашу способность управлять платежами по ипотечным кредитам. Более низкий DTI обычно повышает ваши шансы на получение кредита и может помочь вам получить более высокие ставки.

Начальный DTI = Расходы на жилье ÷ Валовой доход

Внутренний DTI = общая ежемесячная задолженность ÷ валовой доход

Этот калькулятор показывает как начальные (только жилье), так и внутренние (все долги) коэффициенты, сравнивает вас с лимитами обычной кредитной программы и оценивает, сколько места у вас есть для дополнительного долга.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Расходы на жилье (PITI) ÷ валовой ежемесячный доход. Кредиторы часто предпочитают 28% или меньше.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

Все ежемесячные выплаты по долгу ÷ валовой доход. Лимит квалифицированной ипотеки (QM) обычно составляет 43%.

Qualification Zones

Зеленый (≤36%), желтый (36–43%), оранжевый (43–50%), красный (>50%). Чем ниже, тем лучше для квалификации.

Как использовать этот калькулятор

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Введите расходы на жилье: ипотека P&I, налог на имущество, страхование, ТСЖ.
  3. Введите другие ежемесячные долги: автомобиль, студенческие кредиты, кредитные карты, потребительские кредиты, алименты и т. д.
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Просмотрите квалификационные зоны, сравнительную таблицу кредитов и раздел доступности.
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Понимание ваших результатов

Front-End and Back-End Ratios

Ваш начальный коэффициент показывает, какая доля дохода уходит на жилье; серверная часть показывает общую долговую нагрузку. В обычных кредитах часто используется 28/36 (лицевая/задняя часть), FHA может допускать более высокие суммы с компенсирующими факторами, а правило QM ограничивает обратную ставку на уровне 43% для многих кредитов.

Loan Program Comparison

В таблице показано, соответствуете ли вы типичным ограничениям DTI на передней и задней стороне для обычного режима, FHA, VA и предела QM. Соответствует требованиям означает, что вы находитесь в пределах лимита; Превышение означает, что вы закончили.

Room for Additional Debt

Сколько еще ежемесячного долга вы могли бы взять и при этом оставаться на уровне 43% или ниже внутреннего DTI. Полезно при планировании новых обязательств.

Используемые формулы

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Важные примечания

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • Результаты являются приблизительными. Кредиторы могут использовать различные определения и лимиты доходов или долга.
  • Если вы готовитесь к ипотеке, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с кредитным специалистом или финансовым консультантом.

Влияние высокого DTI

Высокий DTI может привести к:

  • Сложности с получением ипотеки
  • Более высокие процентные ставки или меньшие суммы кредита
  • Более ограниченный бюджет и меньшая экономия

Преимущества более низкого DTI

Более низкий DTI может помочь вам:

  • Получите право на лучшие условия кредита
  • Займите больше или позвольте себе более высокий платеж
  • Reduce financial stress

Советы по улучшению вашего DTI

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

📤 Share This Tool