Традиционный калькулятор IRA

Рассчитайте свои традиционные пенсионные сбережения IRA, налоговые вычеты и сравните их с облагаемыми налогом инвестиционными счетами.

Ваши данные

Персональная информация

Доходы и налоги

$
%
%

Взносы ИРА

$
$

Лимит на 2024 год: 7000 долларов США (8000 долларов США, если вам 50+)

Возврат инвестиций

%

Традиционный против Рота IRA

Традиционный IRA: Налоговые вычеты сейчас, платите налоги позже. Лучше всего, если вы ожидаете более низкую ставку налога при выходе на пенсию.

Fill out the form to see your projected Traditional IRA balance, tax savings, and comparison with a taxable account.

Полное руководство пользователя

Что такое традиционная IRA?

A Traditional IRA is an individual retirement account with tax-deductible contributions (subject to income limits if you have a workplace plan). Money grows tax-deferred; you pay income tax when you withdraw in retirement, often at a lower rate.

What Your Results Mean

Projected Balance & After-Tax

Ваш баланс IRA при выходе на пенсию и стоимость после уплаты налогов (после применения расчетной ставки пенсионного налога). Ежемесячный доход использует правило 4%.

Налоговая экономия и IRA по сравнению с налогооблагаемыми

Общая экономия на налогах за счет вычитаемых взносов. Преимущество IRA заключается в том, насколько больше вы в конечном итоге получите по сравнению с налогооблагаемым счетом (те же взносы и доход, но без вычетов и налога на прирост капитала).

Как использовать этот калькулятор

  1. Enter your age, retirement age, and filing status
  2. Введите годовой доход и текущие ставки налога по сравнению с пенсионным налогом; проверьте, есть ли у вас план рабочего места
  3. Введите текущий баланс IRA и годовой взнос (2024 год: 7000 долларов США или 8000 долларов США с учетом наверстывания)
  4. Установите ожидаемую годовую доходность. Нажмите «Рассчитать», чтобы просмотреть прогнозы и сравнение.

Formulas & Limits

Франшиза: Если у вас нет плана рабочего места, взносы полностью подлежат вычету. При плане рабочего места единовременный полный вычет до 77 тысяч долларов США (2024 г.), поэтапная отмена на 87 тысяч долларов США; женился полностью до 123 тысяч долларов, постепенно сократился до 143 тысяч долларов. Лимит вклада составляет 7000 долларов США (8000 долларов США, если вам 50+). Снятие средств, облагаемое налогом как обычный доход; Правило 4% используется для оценки ежемесячного дохода.

Важные примечания

  • При снятии средств до 59½ может быть наложен штраф в размере 10%%. RMD начинаются с 73.
  • Только для образования. Не финансовые или налоговые консультации.

Традиционный против Рота IRA

Традиционно: вычесть сейчас, заплатить налог позже — лучше всего, если вы ожидаете более низкую ставку налога после выхода на пенсию. Рот: платите налог сейчас, а не платите налог позже — лучше всего, если вы ожидаете такой же или более высокой ставки. Вы можете внести свой вклад как в 401(k), так и в IRA; Пределы франшизы применяются, если у вас есть план рабочего места.

📤 Share This Tool