Пенсионный калькулятор

Рассчитайте свою пенсию с установленными выплатами, сравните единовременную выплату и варианты аннуитета или оцените возможность приобретения дополнительных кредитов на обслуживание.

Ваши данные

Тип калькулятора

$

Корректировка стоимости жизни

Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.

Полное руководство пользователя

What is a Defined Benefit Pension?

Пенсия с установленными выплатами (DB) — это пенсионный план, при котором ваш работодатель обещает определенное ежемесячное или ежегодное пособие при выходе на пенсию, исходя из вашей зарплатной истории и стажа работы. В отличие от планов с установленными взносами (например, 401(k)), вы не управляете инвестициями; работодатель несет инвестиционный риск и гарантирует прибыль.

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.

Calculator Types

Пенсия с установленными выплатами

Оцените свою годовую и ежемесячную пенсию на основе итоговой зарплаты, выслуги лет и множителя пособия. Включает прогноз COLA (стоимость жизни) и оценку текущей стоимости.

Единовременная выплата против аннуитета

Сравните получение единовременной выплаты с пожизненной рентой. Калькулятор прогнозирует, как долго будет длиться единовременная сумма, если ее инвестировать и снимать по той же ставке, что и аннуитет, и предлагает, какой вариант может быть лучше для вашей ситуации.

Как использовать этот калькулятор

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. Для установленного пособия: введите окончательную зарплату, стаж работы, множитель, текущий возраст, пенсионный возраст и ставку COLA.
  3. Для единовременной выплаты и аннуитета: введите предлагаемую ежемесячную аннуитет, предлагаемую единовременную выплату, пенсионный возраст, ожидаемую продолжительность жизни и ожидаемый доход от инвестиций.
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. Используйте это руководство для интерпретации результатов и формул.

Понимание ваших результатов

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

Ваша предполагаемая выгода в сегодняшних долларах. Коэффициент замещения равен (годовая пенсия ÷ последняя зарплата) × 100 и показывает, какую долю вашего предпенсионного дохода заменяет пенсия.

Total Over 30 Years & Present Value

Общий размер выплат предполагает 30-летний стаж выхода на пенсию с применением COLA каждый год. Приведенная стоимость дисконтирует эти будущие платежи к сегодняшним долларам по ставке 4%, давая эквивалентную единовременную сумму.

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

Если единовременная сумма, вложенная с ожидаемым доходом и снятая по ставке аннуитета, все еще будет иметь деньги после ожидаемой продолжительности вашей жизни, калькулятор может предложить единовременную выплату. Если бы он закончился раньше, аннуитет мог бы быть лучше для гарантированного пожизненного дохода.

Понимание графиков

Ежегодная выгода с течением времени (с COLA)

Линейный график, показывающий вашу прогнозируемую годовую пенсионную выплату каждый год после выхода на пенсию. При применении COLA линия повышается со временем, поэтому вы можете видеть, как растет ваше пособие с инфляцией.

Lump Sum Balance Over Time

Показывает прогнозируемый баланс единовременной выплаты каждый год, если вы инвестируете ее и снимаете ту же сумму, что и аннуитет. Если линия упадет до нуля до ожидаемой продолжительности вашей жизни, аннуитет может обеспечить большую безопасность.

Формулы

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

С COLA (год n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

Каждый месяц: Баланс = Баланс × (1 + ежемесячный доход) − (годовой аннуитет ÷ 12). Калькулятор запускает это для каждого года выхода на пенсию, чтобы увидеть, когда баланс достигнет нуля.

Важные примечания

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • Фактические пенсионные выплаты зависят от конкретных правил вашего плана, факторов досрочного выхода на пенсию и любых вариантов выживания. Для получения точных цифр обратитесь к администратору вашего плана.
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

Tips

  • Используйте наиболее точную оценку итоговой средней зарплаты — часто это среднее значение за последние 3–5 лет.
  • Тарифы COLA различаются в зависимости от плана; 2%% — это распространенное предположение, но проверьте описание сводного плана.
  • Для сравнения единовременной выплаты и аннуитета используйте консервативную ожидаемую доходность (например, 4–5%%), чтобы проверить, продлится ли единовременная выплата.
  • Если вы рассчитываете прожить дольше, чем ожидаемая продолжительность жизни по умолчанию, аннуитет может стать более привлекательным.

📤 Share This Tool