Skuld-till-inkomst-kalkylator

Calculate your debt-to-income ratio (DTI) to understand your mortgage qualification. Get instant results with front-end and back-end ratios and lender guidelines.

Dina detaljer

Månadsinkomst

$
$

Bostadskostnader (PITI)

$
$
$
$

Andra månatliga skulder

$
$
$
$
$
$

Enter your income, housing costs, and monthly debts, then click Calculate DTI Ratio to see your front-end and back-end ratios, qualification status, and guidance.

Komplett användarhandbok

What is Debt-to-Income Ratio?

Debt-to-Income (DTI) ratio är den procentandel av din bruttomånadsinkomst som går till att betala månatliga skulder. Långivare använder det för att bedöma din förmåga att hantera bolånebetalningar. Ett lägre DTI förbättrar generellt dina chanser att kvalificera dig för ett lån och kan hjälpa dig att få bättre priser.

Front-End DTI = Bostadskostnader ÷ Bruttoinkomst

Back-End DTI = Totala månatliga skulder ÷ Bruttoinkomst

Den här kalkylatorn visar både front-end (endast bostäder) och back-end (alla skulder), jämför dig med vanliga låneprogramsgränser och uppskattar hur mycket utrymme du har för ytterligare skulder.

What Your Results Mean

Front-End DTI (Housing Ratio)

Boendekostnader (PITI) ÷ bruttomånadsinkomst. Långivare föredrar ofta 28 % eller mindre.

Back-End DTI (Total Debt Ratio)

All monthly debt payments ÷ gross income. The qualified mortgage (QM) limit is typically 43%.

Qualification Zones

Grön (≤36%), gul (36–43%), orange (43–50%), röd (>50%). Lägre är bättre för kvalificering.

Hur man använder den här kalkylatorn

  1. Enter your gross monthly income and any other income
  2. Ange bostadskostnader: bolån P&I, fastighetsskatt, försäkring, HOA
  3. Ange andra månatliga skulder: bil, studielån, kreditkort, personliga lån, barnbidrag, annat
  4. Click 'Calculate DTI Ratio' to see your results
  5. Granska kvalificeringszonerna, jämförelsetabellen för lån och överkomlighetsavsnittet
  6. Read the guide below for interpretation and tips

Förstå dina resultat

Front-End and Back-End Ratios

Ditt front-end-tal visar hur stor del av inkomsten som går till bostäder; back-end visar den totala skuldbördan. Konventionella lån använder ofta 28/36 (fram/bak), FHA kan tillåta högre med kompenserande faktorer, och QM-regeln begränsar back-end till 43 % för många lån.

Loan Program Comparison

Tabellen visar om du uppfyller typiska DTI-gränser fram och bak för konventionella, FHA, VA och QM-gränser. Kvalificerar betyder att du är inom gränsen; Överskrider betyder att du är över.

Room for Additional Debt

Hur mycket mer månatlig skuld du kan ta och fortfarande stanna på eller under 43 % back-end DTI. Användbar vid planering av nya åtaganden.

Använda formler

The calculator uses the following:

Front-End DTI:

Housing (PITI) ÷ Gross Monthly Income × 100

Back-End DTI:

Total Monthly Debts ÷ Gross Monthly Income × 100

Viktiga anmärkningar

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not a substitute for professional financial or lending advice.
  • Resultaten är uppskattningar. Långivare kan använda olika inkomst- eller skulddefinitioner och gränser.
  • Om du förbereder dig för ett bolån, överväg att konsultera en låneansvarig eller finansiell rådgivare.

Effekten av hög DTI

En hög DTI kan leda till:

  • Svårigheter att kvalificera sig för ett bolån
  • Högre räntor eller mindre lånebelopp
  • Stramare budget och mindre besparingar

Fördelar med lägre DTI

En lägre DTI kan hjälpa dig:

  • Kvalificera dig för bättre lånevillkor
  • Låna mer eller ha råd med en högre betalning
  • Reduce financial stress

Tips för att förbättra din DTI

  • Pay off credit cards and small loans first.
  • Avoid taking on new debt before applying.
  • Increase income (raises, side income) to improve ratios.
  • Consider a larger down payment for a smaller loan.

📤 Share This Tool