Handpenningskalkylator

Beräkna hur mycket handpenning du behöver och skapa en sparplan för att nå ditt bostadsägandemål.

Property & Savings

$
%
%

Sparplan

$
$
%

Estimated annual return on savings

Enter your home price, target down payment, and savings plan to see how much you need upfront and when you'll reach your goal.

Komplett användarhandbok

What is a Down Payment?

En handpenning är den del av bostadspriset du betalar kontant i förskott. Det minskar ditt lånebelopp och kan sänka din månadsbetalning och räntekostnad. Konventionella lån kräver ofta 5–20 %; 20 % eller mer undviker vanligtvis Private Mortgage Insurance (PMI). FHA-lån tillåter så lite som 3,5 %.

PMI and Closing Costs

PMI (Privat Mortgage Insurance)

Required when you put less than 20% down. It protects the lender and typically costs 0.5–1% of the loan amount per year until you reach 20% equity.

Stängningskostnader

Avgifter för värdering, fastighetsförsäkring, långivares avgifter etc. Vanligtvis 2–5 % av bostadspriset. Budgetera för dem utöver din handpenning.

Hur man använder den här kalkylatorn

  1. Enter the home price and your target down payment percentage.
  2. Ställ in ränta, lånetid och beräknad stängningskostnadsprocent.
  3. Ange aktuellt sparande och hur mycket du kan spara varje månad; lägg till sparränta om dina pengar ger ränta.
  4. Click Calculate to see total needed, PMI impact, and when you'll reach your goal.
  5. Jämför olika scenarier för handpenning i tabellen.

Förstå diagrammen

Det första diagrammet visar hur din totala förskottskostnad delas mellan handpenning och avslutande kostnader. Det andra diagrammet projicerar dina besparingar över tid mot ditt mål; den horisontella linjen är ditt målbelopp.

Viktiga anmärkningar

  • Detta verktyg är endast för uppskattning. Faktiska priser, PMI och stängningskostnader beror på långivaren och din situation.
  • Besparingsprognosen förutsätter konsekventa månatliga bidrag och en konstant ränta.

Handpenningstips

  • Save at least 20% to avoid PMI when possible.
  • Use a dedicated savings account and consider first-time homebuyer programs.
  • Keep an emergency fund after purchase.

📤 Share This Tool