เครื่องคำนวณความสามารถในการจ่ายบ้าน

ค้นหาว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้จำนวนเท่าใดโดยพิจารณาจากรายได้ หนี้สิน และเงินดาวน์

การเงินของคุณ

$
$

ค่างวดรถ, สินเชื่อนักเรียน, บัตรเครดิต ฯลฯ

$

รายละเอียดสินเชื่อ

$

ป้อนรายได้ หนี้ และเงินดาวน์ของคุณเพื่อดูว่าคุณสามารถซื้อบ้านได้จำนวนเท่าใด และเปรียบเทียบสถานการณ์แบบอนุรักษ์นิยม ปานกลาง และเชิงรุก

คู่มือผู้ใช้ฉบับสมบูรณ์

What is House Affordability?

ความสามารถในการจ่ายบ้านคือราคาบ้านสูงสุดที่คุณสามารถจ่ายได้ โดยพิจารณาจากรายได้ หนี้สินที่มีอยู่ เงินดาวน์ และเงื่อนไขเงินกู้ ผู้ให้กู้ใช้อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) เพื่อให้แน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ กฎ 28/36 เป็นกฎทั่วไป: ไม่เกิน 28% ของรายได้รวมจากที่อยู่อาศัย (DTI ส่วนหน้า) และไม่เกิน 36% ของหนี้ทั้งหมดรวมกัน (DTI ส่วนหลัง)

Front-End vs Back-End DTI

Front-End DTI (28% guideline)

ค่าที่อยู่อาศัย (P&I, ภาษี, ประกันภัย, PMI, HOA) KW รายได้รวมต่อเดือน ผู้ให้กู้ต้องการสิ่งนี้ต่ำกว่า 28%

DTI แบ็คเอนด์ (แนวทาง 36%)

หนี้รายเดือนทั้งหมด (บ้าน + รถยนต์, เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษา, บัตรเครดิต ฯลฯ) KW รายได้รวมต่อเดือน ผู้ให้กู้ต้องการสิ่งนี้ต่ำกว่า 36%

วิธีใช้เครื่องคิดเลขนี้

  1. Enter your gross annual household income (before taxes).
  2. Enter total monthly debt payments (excluding rent).
  3. กรอกเงินดาวน์ที่คุณมีอยู่
  4. กำหนดอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลาเงินกู้ ภาษีทรัพย์สิน % ประกัน % และ HOA หากมี
  5. Click Calculate to see your max affordable home price and monthly payment.
  6. เปรียบเทียบสถานการณ์แบบอนุรักษ์นิยม (25%) ปานกลาง (28%) และสถานการณ์เชิงรุก (32%)

ทำความเข้าใจผลลัพธ์ของคุณ

Max Home Price

ราคาบ้านสูงสุดที่รักษาการชำระเงินที่อยู่อาศัยทั้งหมดของคุณให้อยู่ภายในขีดจำกัด 28/36 DTI โดยอิงตามข้อมูลที่คุณป้อน

Scenarios

อนุรักษ์นิยมใช้ 25% ของรายได้เพื่อที่อยู่อาศัย ปานกลางใช้ 28% (แนะนำ); การใช้งานเชิงรุก 32% (ความเสี่ยงสูงกว่า)

Monthly Payment Breakdown Chart

แผนภูมิโดนัทแสดงวิธีแบ่งการชำระเงินที่อยู่อาศัยรายเดือนทั้งหมดของคุณ: เงินต้นและดอกเบี้ย (P&I) ภาษีทรัพย์สิน ประกันภัย PMI (หากชำระเงินดาวน์ < 20%) และ HOA ใช้เพื่อดูว่าเงินของคุณไปที่ไหนในแต่ละเดือน

สูตรที่ใช้

Max housing payment

min(28% × monthly income, 36% × monthly income − monthly debts)

Monthly P&I

P&I = Loan × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]

r = monthly rate, n = number of payments.

หมายเหตุสำคัญ

  • เครื่องคิดเลขนี้ใช้สำหรับการประมาณค่าเท่านั้น ผู้ให้กู้อาจใช้ขีดจำกัด DTI ที่แตกต่างกันหรือรวมปัจจัยอื่น ๆ
  • Property tax and insurance are estimates (as % of home value). Actual amounts vary by location and policy.
  • Get pre-approved with a lender to know your actual budget and rate.

เคล็ดลับการซื้อบ้าน

  • Get pre-approved before house hunting.
  • Don't max out your budget; leave room for maintenance and emergencies.
  • Pay down debt to improve DTI and qualify for better rates.
  • Keep 3–6 months of expenses in reserves after closing.

📤 Share This Tool