Канадський іпотечний калькулятор
Calculate your monthly mortgage payments with semi-annual compounding, CMHC insurance, and stress-test validation.
Mortgage Details
Ready to Calculate?
Enter your property details, down payment, and mortgage preferences to see your estimated monthly payments and amortization schedule.
Щомісячна оплата Основна сума та відсотки
Total monthly carrying cost: $0
Monthly Cost Breakdown
Term Summary (5 років)
Potential Savings!
By choosing an accelerated payment schedule, you could save $0 in interest and be mortgage-free 0 years sooner.
Complete Canadian Mortgage Guide
Чим відрізняється канадська іпотека?
Semi-Annual Compounding
На відміну від іпотечних кредитів у США, які часто складаються щомісяця, канадські іпотечні кредити зазвичай складаються раз на півроку (двічі на рік). Це означає, що «Ефективна річна ставка» (EAR) трохи нижча, ніж якщо б вона нараховувалась щомісяця, заощаджуючи ваші гроші на відсотках.
Term vs. Amortization
«Амортизація» — це загальний термін кредиту (наприклад, 25 років). «Термін» — це час, протягом якого зафіксована ваша ставка (наприклад, 5 років). Ви будете поновлювати свою іпотеку кілька разів протягом терміну її дії, потенційно з різними ставками.
Understanding Payment Frequencies
Вибір правильної частоти платежів може допомогти вам швидше позбутися іпотеки.
Як зробити один додатковий щомісячний платіж на рік!
CMHC Insurance Rules
У Канаді, якщо ваш початковий внесок становить менше 20% від ціни житла, ви повинні придбати страхування неповернення іпотеки (зазвичай у CMHC). Це захищає позикодавця у разі невиконання зобов’язань.
- ✓ Необхідно для початкових внесків від 5% до 19,99%
- ✓ Премія зазвичай додається до суми вашої іпотеки
- ✓ Недоступно для будинків понад 1 000 000 доларів США
- ✓ Max amortization is 25 years for insured mortgages
| Перший внесок | Преміум |
|---|---|
| 5% - 9.99% | 4.00% |
| 10% - 14.99% | 3.10% |
| 15% - 19.99% | 2.80% |
| 20% + | 0.00% |
The Formula
У канадських іпотечних кредитах використовується спеціальна формула для ефективної місячної ставки через піврічне нарахування:
Effective Monthly Rate (r)
Monthly Payment (M)
Glossary of Terms
High-Ratio Mortgage
Іпотека, в якій початковий внесок становить менше 20% від вартості будинку. Вони вимагають страхування неповернення іпотеки.
Conventional Mortgage
Іпотека з початковим внеском 20% і більше. Страхування непогашення іпотеки зазвичай не вимагається.
Stress Test
Банки повинні кваліфікувати вас за ставкою, вищою за вашу контрактну ставку (зазвичай базова ставка ~5,25% або ваша ставка + 2%), щоб гарантувати, що ви можете дозволити собі виплати, якщо ставки зростуть.