Пенсійний калькулятор

Розрахуйте свою пенсію з визначеною виплатою, порівняйте варіанти одноразової виплати та ануїтету або оцініть придбання додаткових кредитів на послуги.

Ваші дані

Тип калькулятора

$

Коригування вартості життя

Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.

Повний посібник користувача

What is a Defined Benefit Pension?

Пенсія з визначеною виплатою (DB) — це пенсійний план, за яким ваш роботодавець обіцяє конкретну щомісячну або річну виплату після виходу на пенсію на основі вашої історії заробітної плати та вислуги років. На відміну від планів із визначеними внесками (наприклад, 401(k)), ви не керуєте інвестиціями; роботодавець несе інвестиційний ризик і гарантує вигоду.

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.

Calculator Types

Пенсія з визначеною виплатою

Оцініть свою річну та місячну пенсію на основі останньої зарплати, вислуги років і множника виплат. Включає прогноз COLA (вартість життя) та оцінку поточної вартості.

Одноразова сума проти ануїтету

Порівняйте одноразову виплату з довічним ануїтетом. Калькулятор прогнозує, скільки триватиме одноразова сума, якщо її інвестувати та знімати за тією ж ставкою, що й ануїтет, і пропонує, який варіант може бути кращим для вашої ситуації.

Як користуватися цим калькулятором

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. Для пенсій з визначеною виплатою: введіть останню зарплату, вислугу років, множник, поточний вік, пенсійний вік і ставку COLA.
  3. Для одноразової виплати проти ануїтету: введіть пропонований місячний ануїтет, одноразову суму, вік виходу на пенсію, очікувану тривалість життя та очікуваний прибуток від інвестицій.
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. Використовуйте цей посібник для інтерпретації результатів і формул.

Розуміння ваших результатів

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

Ваша приблизна вигода в доларах на сьогодні. Коефіцієнт заміщення становить (річна пенсія ÷ остання зарплата) × 100 і показує, яку частку вашого передпенсійного доходу компенсує пенсія.

Total Over 30 Years & Present Value

Загальні виплати передбачають 30 років пенсії із застосуванням COLA щороку. Теперішня вартість дисконтує ці майбутні платежі до сьогоднішніх доларів за ставкою 4%, що дає еквівалентну одноразову вартість.

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

Якщо одноразова сума, інвестована за вашим очікуваним прибутком і знята за ставкою ануїтету, все ще залишиться після закінчення вашого життя, калькулятор може запропонувати одноразову суму. Якщо він закінчиться раніше, ануїтет може бути кращим для гарантованого довічного доходу.

Розуміння діаграм

Річна вигода з часом (з COLA)

Лінійна діаграма, що показує вашу прогнозовану річну виплату пенсії щороку після виходу на пенсію. Лінія зростає з часом, коли застосовується COLA, тому ви можете бачити, як ваша вигода зростає з інфляцією.

Lump Sum Balance Over Time

Показує прогнозований баланс одноразової суми кожного року, якщо ви інвестуєте її та знімаєте ту саму суму, що й ануїтет. Якщо лінія впаде до нуля раніше, ніж ваша очікувана тривалість життя, ануїтет може забезпечити більше безпеки.

Формули

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

З COLA (рік n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

Кожен місяць: Баланс = Баланс × (1 + місячний прибуток) − (річний ануїтет ÷ 12). Калькулятор виконує це для кожного року виходу на пенсію, щоб побачити, коли баланс досягне нуля.

Важливі зауваження

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • Фактичні пенсійні виплати залежать від конкретних правил вашого плану, факторів дострокового виходу на пенсію та будь-яких варіантів втрати годувальника. Щоб отримати точні цифри, зверніться до адміністратора плану.
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

Поради

  • Використовуйте свою найкращу оцінку кінцевої середньої зарплати — часто середню за останні 3–5 років.
  • Тарифи COLA залежать від плану; 2%% є поширеним припущенням, але перевірте опис свого короткого плану.
  • Для одноразової виплати проти ануїтету використовуйте консервативну очікувану прибутковість (наприклад, 4–5%%), щоб перевірити, чи триватиме одноразова сума.
  • Якщо ви очікуєте жити довше, ніж очікувана тривалість життя за замовчуванням, ануїтет може стати більш привабливим.

📤 Share This Tool