Máy tính khả năng chi trả nhà

Tìm hiểu xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà dựa trên thu nhập, các khoản nợ và khoản trả trước của bạn.

Tài chính của bạn

$
$

Thanh toán ô tô, khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, v.v.

$

Chi tiết khoản vay

$

Nhập thu nhập, các khoản nợ và khoản trả trước của bạn để xem bạn có thể mua được bao nhiêu căn nhà và so sánh các kịch bản thận trọng, vừa phải và quyết liệt.

Hướng dẫn sử dụng hoàn chỉnh

What is House Affordability?

House affordability is the maximum home price you can afford based on your income, existing debts, down payment, and loan terms. Lenders use debt-to-income (DTI) ratios to ensure you can repay the loan. The 28/36 rule is common: no more than 28% of gross income on housing (front-end DTI) and no more than 36% on all debts combined (back-end DTI).

Front-End vs Back-End DTI

Front-End DTI (28% guideline)

Thanh toán tiền nhà (P&I, thuế, bảo hiểm, PMI, HOA) / tổng thu nhập hàng tháng. Người cho vay thích điều này dưới 28%.

Back-End DTI (hướng dẫn 36%)

Tất cả các khoản nợ hàng tháng (nhà + ô tô, khoản vay sinh viên, thẻ tín dụng, v.v.) / tổng thu nhập hàng tháng. Người cho vay thích điều này dưới 36%.

Cách sử dụng máy tính này

  1. Enter your gross annual household income (before taxes).
  2. Enter total monthly debt payments (excluding rent).
  3. Nhập khoản thanh toán xuống mà bạn có sẵn.
  4. Đặt lãi suất, thời hạn cho vay, thuế tài sản %, bảo hiểm % và HOA nếu có.
  5. Click Calculate to see your max affordable home price and monthly payment.
  6. So sánh các kịch bản Bảo thủ (25%), Trung bình (28%) và Tích cực (32%).

Hiểu kết quả của bạn

Max Home Price

Giá nhà cao nhất giữ cho tổng số tiền thanh toán tiền nhà của bạn nằm trong giới hạn 28/36 DTI dựa trên thông tin đầu vào của bạn.

Scenarios

Đảng Bảo thủ sử dụng 25% thu nhập để mua nhà ở; Sử dụng vừa phải 28% (được khuyến nghị); Sử dụng tích cực 32% (rủi ro cao hơn).

Monthly Payment Breakdown Chart

Biểu đồ bánh rán cho thấy tổng số tiền thanh toán nhà ở hàng tháng của bạn được phân chia như thế nào: Tiền gốc & Lãi (P&I), thuế tài sản, bảo hiểm, PMI (nếu trả trước < 20%) và HOA. Sử dụng nó để xem tiền của bạn đi đâu mỗi tháng.

Công thức được sử dụng

Max housing payment

min(28% × monthly income, 36% × monthly income − monthly debts)

Monthly P&I

P&I = Loan × [ r(1+r)^n ] / [ (1+r)^n − 1 ]

r = monthly rate, n = number of payments.

Ghi chú quan trọng

  • Máy tính này chỉ dành cho ước tính. Người cho vay có thể sử dụng các giới hạn DTI khác nhau hoặc bao gồm các yếu tố khác.
  • Property tax and insurance are estimates (as % of home value). Actual amounts vary by location and policy.
  • Get pre-approved with a lender to know your actual budget and rate.

Mẹo mua nhà

  • Get pre-approved before house hunting.
  • Don't max out your budget; leave room for maintenance and emergencies.
  • Pay down debt to improve DTI and qualify for better rates.
  • Keep 3–6 months of expenses in reserves after closing.

📤 Share This Tool