Máy tính lương hưu

Tính lương hưu phúc lợi được xác định của bạn, so sánh các lựa chọn trả một lần với các lựa chọn niên kim hoặc đánh giá việc mua các khoản tín dụng dịch vụ bổ sung.

Thông tin chi tiết của bạn

Loại máy tính

$

Điều chỉnh chi phí sinh hoạt

Select a calculator type, enter your details, and click Calculate to see your pension results and projections.

Hướng dẫn sử dụng hoàn chỉnh

What is a Defined Benefit Pension?

Lương hưu phúc lợi xác định (DB) là một kế hoạch nghỉ hưu trong đó chủ lao động của bạn hứa hẹn một khoản trợ cấp cụ thể hàng tháng hoặc hàng năm khi nghỉ hưu, dựa trên lịch sử tiền lương và số năm làm việc của bạn. Không giống như các kế hoạch đóng góp được xác định (ví dụ: 401(k)), bạn không quản lý các khoản đầu tư; người sử dụng lao động chịu rủi ro đầu tư và đảm bảo lợi ích.

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × Multiplier (%)

Common multipliers range from 1.5% to 2.5% per year of service. Your final salary is often an average of your last few years of employment.

Calculator Types

Lương hưu được xác định

Ước tính lương hưu hàng năm và hàng tháng của bạn dựa trên mức lương cuối cùng, số năm phục vụ và hệ số nhân lợi ích. Bao gồm dự báo COLA (chi phí sinh hoạt) và ước tính giá trị hiện tại.

Khoản tiền trả một lần so với niên kim

So sánh việc thanh toán một lần với niên kim trọn đời. Máy tính dự đoán số tiền gộp sẽ tồn tại trong bao lâu nếu được đầu tư và rút ra với tỷ lệ tương tự như niên kim và đề xuất tùy chọn nào có thể tốt hơn cho trường hợp của bạn.

Cách sử dụng máy tính này

  1. Select the calculator type: Defined Benefit Pension or Lump Sum vs Annuity.
  2. Đối với Quyền lợi được xác định: nhập mức lương cuối cùng, số năm phục vụ, hệ số nhân, tuổi hiện tại, tuổi nghỉ hưu và tỷ lệ COLA.
  3. Đối với Khoản tiền trả một lần và Khoản tiền hàng năm: nhập số tiền được cấp hàng tháng, số tiền được trả một lần, tuổi nghỉ hưu, tuổi thọ và lợi tức đầu tư dự kiến.
  4. Click 'Calculate Pension' to see your results.
  5. Review the main result card, stats, and charts.
  6. Sử dụng hướng dẫn này để giải thích kết quả và công thức.

Hiểu kết quả của bạn

Defined Benefit: Annual & Monthly Pension

Lợi ích ước tính của bạn tính bằng đô la ngày nay. Tỷ lệ thay thế là (lương hưu hàng năm `lương cuối cùng) × 100 và cho biết phần thu nhập trước khi nghỉ hưu của bạn mà lương hưu thay thế.

Total Over 30 Years & Present Value

Tổng phúc lợi giả định 30 năm nghỉ hưu và áp dụng COLA mỗi năm. Giá trị hiện tại chiết khấu các khoản thanh toán trong tương lai thành đô la ngày nay với tỷ lệ 4%, mang lại giá trị gộp tương đương.

Lump Sum vs Annuity: Recommendation

Nếu số tiền gộp được đầu tư theo mức lợi tức kỳ vọng của bạn và được rút theo lãi suất niên kim, vẫn còn tiền sau tuổi thọ của bạn thì máy tính có thể đề xuất số tiền gộp. Nếu nó hết sớm hơn, niên kim có thể tốt hơn để đảm bảo thu nhập trọn đời.

Hiểu biểu đồ

Lợi ích hàng năm theo thời gian (với COLA)

Biểu đồ đường hiển thị khoản thanh toán lương hưu hàng năm dự kiến ​​​​của bạn mỗi năm khi nghỉ hưu. Đường này tăng theo thời gian khi áp dụng COLA, vì vậy bạn có thể thấy lợi ích của mình tăng lên như thế nào theo lạm phát.

Lump Sum Balance Over Time

Hiển thị số dư dự kiến ​​​​của khoản tiền gộp mỗi năm nếu bạn đầu tư vào số tiền đó và rút số tiền tương đương với niên kim. Nếu đường này giảm xuống 0 trước tuổi thọ của bạn, niên kim có thể mang lại sự an toàn hơn.

Công thức

Key formulas used by this calculator:

Defined Benefit (annual pension):

Annual Pension = Final Salary × Years of Service × (Multiplier ÷ 100)

Với COLA (năm n):

Benefit in Year n = Annual Pension × (1 + COLA%)n

Lump sum projection:

Mỗi tháng: Số dư = Số dư × (1 + tiền lãi hàng tháng) − (niên kim hàng năm 12). Máy tính chạy công cụ này cho mỗi năm nghỉ hưu để xem khi nào số dư sẽ bằng không.

Ghi chú quan trọng

  • This calculator is for educational and informational purposes only. It is not financial, tax, or legal advice.
  • Phúc lợi hưu trí thực tế phụ thuộc vào các quy tắc cụ thể của chương trình, các yếu tố nghỉ hưu sớm và bất kỳ lựa chọn nào cho người sống sót. Liên hệ với quản trị viên kế hoạch của bạn để biết số liệu chính xác.
  • Lump sum vs annuity choice involves longevity risk, inflation, and taxes. Consider consulting a financial advisor before deciding.

Mẹo

  • Sử dụng ước tính tốt nhất của bạn về mức lương trung bình cuối cùng—thường là mức trung bình của 3–5 năm qua của bạn.
  • Giá COLA thay đổi tùy theo gói; 2%% là giả định phổ biến nhưng hãy kiểm tra mô tả kế hoạch tóm tắt của bạn.
  • Đối với khoản trả một lần so với khoản trả theo niên kim, hãy sử dụng mức lợi nhuận kỳ vọng thận trọng (ví dụ: 4–5%%) để kiểm tra xem khoản trả một lần có còn tồn tại hay không.
  • Nếu bạn mong muốn sống lâu hơn tuổi thọ mặc định, niên kim có thể trở nên hấp dẫn hơn.

📤 Share This Tool