Calculateur hypothécaire au Royaume-Uni
Estimez vos remboursements hypothécaires mensuels pour les remboursements au Royaume-Uni et les prêts hypothécaires à intérêts uniquement.
Détails du prêt
Paiement mensuel
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Intérêt total
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Total payé
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Calendrier d'amortissement (10 premières années)
| Mois | Paiement | Principal | Intérêt | Équilibre |
|---|---|---|---|---|
| Exécutez un calcul pour afficher le planning. | ||||
Guide d'utilisation complet
What is a UK Mortgage?
Une hypothèque est un prêt garanti utilisé pour acheter une propriété au Royaume-Uni. La propriété elle-même sert de garantie, ce qui signifie que le prêteur peut en reprendre possession si vous ne parvenez pas à effectuer les remboursements. Les prêts hypothécaires britanniques durent généralement de 25 à 35 ans, avec des mensualités couvrant soit le capital plus les intérêts (remboursement), soit les intérêts uniquement.
Loan Amount = Property Price − Deposit
The deposit you put down determines your Loan-to-Value (LTV) ratio, which significantly affects the interest rates available to you. A larger deposit means a lower LTV, which typically unlocks better rates from UK lenders. Most lenders require a minimum 5-10% deposit, though 20% or more is considered ideal.
UK Mortgage Types
Remboursement Hypothèque (Capital + Intérêts)
Le type de prêt hypothécaire le plus courant au Royaume-Uni. Chaque mensualité réduit à la fois les intérêts dus et le montant initial du prêt (capital). À la fin du terme, l'intégralité du prêt est remboursée. Les paiements anticipés sont principalement constitués d’intérêts, mais au fil du temps, une plus grande part est consacrée au capital. Il s’agit de l’option la plus sûre, car vous êtes assuré de devenir propriétaire de la propriété à la fin.
Interest-Only Mortgage
Vous ne payez que les intérêts chaque mois – le montant initial du prêt reste inchangé. Les mensualités sont nettement inférieures, mais vous devez rembourser l'intégralité du capital à la fin du terme (généralement par le biais d'épargne, d'investissements ou de la vente du bien). Celles-ci sont plus difficiles à obtenir et comportent le risque de ne pas en avoir suffisamment pour rembourser le capital.
Fixed-Rate Mortgage
Votre taux d'intérêt est bloqué pour une période déterminée (généralement 2, 3, 5 ou 10 ans). Cela donne une certitude de paiement quelles que soient les modifications du taux de base de la Banque d’Angleterre. Une fois la période fixe terminée, vous passerez au taux variable standard (SVR) du prêteur, qui est généralement plus élevé. De nombreux emprunteurs réhypothéquent à ce stade.
Prêts hypothécaires variables et trackers
Les prêts hypothécaires à taux variable suivent le SVR du prêteur, tandis que les prêts hypothécaires tracker sont fixés à une marge supérieure au taux de base de la Banque d'Angleterre. Les deux peuvent augmenter ou diminuer, offrant des taux potentiellement plus bas mais moins de certitude. Les prêts hypothécaires à prix réduit offrent un pourcentage fixe inférieur au SVR pour une période déterminée.
Comment utiliser cette calculatrice
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- Entrez le montant de votre dépôt ou ajustez le pourcentage – le LTV se mettra automatiquement à jour
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
Comprendre vos résultats
Paiement mensuel
Le montant estimé que vous paierez chaque mois. Pour les prêts hypothécaires à remboursement, cela couvre à la fois le capital et les intérêts. Pour les intérêts uniquement, il couvre uniquement les intérêts – vous aurez besoin d’un plan distinct pour rembourser le capital.
Intérêt total
Le montant total des intérêts payés sur toute la durée du prêt hypothécaire. Sur les prêts hypothécaires à intérêts uniquement, ce chiffre est nettement plus élevé car le capital ne diminue jamais, vous payez donc des intérêts sur le montant total du prêt pendant toute la durée.
Total payé
Le total de tous les paiements effectués sur la durée complète. Pour les prêts hypothécaires à remboursement, cela comprend le remboursement intégral du prêt majoré des intérêts. Pour les intérêts uniquement, il s’agit du total des intérêts majoré du capital restant dû à la fin.
LTV (prêt-valeur)
Le rapport entre le montant du prêt et la valeur du bien, exprimé en pourcentage. Un LTV inférieur signifie que vous empruntez moins par rapport à la valeur de la propriété, ce qui se traduit généralement par de meilleurs taux d'intérêt de la part des prêteurs.
Formules hypothécaires
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
Où:
- M = Paiement mensuel
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = Taux d'intérêt mensuel (taux annuel ÷ 12 ÷ 100)
- n = Total des paiements (durée en années × 12)
Guide des taux LTV au Royaume-Uni
Comment le montant de votre dépôt affecte les taux d’intérêt généralement disponibles sur le marché britannique.
| Dépôt | LTV | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
Remarques importantes
- Ce calculateur estime uniquement le capital et les intérêts. Les frais du prêteur, les frais d’arrangement, les frais d’évaluation et les frais d’avocat ne sont pas inclus.
- La taxe foncière du droit de timbre (SDLT) est un coût distinct non inclus dans ces calculs. Les premiers acheteurs peuvent être exonérés sur les propriétés jusqu’à 425 000 £.
- Pour les prêts hypothécaires à intérêts seulement, vous devez disposer d’un plan de remboursement crédible. Les prêteurs exigeront une preuve de la manière dont vous comptez rembourser le capital.
- Les taux réels dépendent de votre cote de crédit, de vos revenus, de votre situation professionnelle et du prêteur spécifique. Obtenez toujours une décision de principe en matière de prêt hypothécaire avant de faire une offre.
Repayment Mortgage Advantages
Pourquoi la plupart des acheteurs britanniques choisissent des prêts hypothécaires à remboursement :
- Vous êtes propriétaire de la propriété à la fin du terme
- Les capitaux propres s'accumulent régulièrement à chaque paiement
- Pas besoin d’un véhicule de remboursement distinct
- Coût total réduit sur la durée du prêt hypothécaire
- Plus facile à obtenir – tous les prêteurs proposent le remboursement
- Moins de risque financier par rapport aux intérêts uniquement
Interest-Only Considerations
Principaux risques et considérations liés aux prêts hypothécaires à intérêt uniquement :
- Vous devez rembourser la totalité du capital à la fin du terme
- Le total des intérêts payés est nettement plus élevé
- Les prêteurs exigent une stratégie de remboursement crédible
- Nécessite généralement un dépôt plus important (25%+ LTV)
- Votre maison est en danger si vous ne parvenez pas à rembourser le capital
- Plus difficile à obtenir – moins de prêteurs proposent cette option