Kalkulator kredytu samochodowego

Kalkulator ten oblicza rzeczywistą miesięczną opłatę za samochód na podstawie ceny pojazdu, zaliczki, kapitału własnego oraz – jeśli zdecydujesz się je sfinansować – podatku od sprzedaży i opłat, a następnie porównuje warunki kredytu obok siebie, dzięki czemu można zobaczyć kompromis między wielkością płatności a całkowitymi odsetkami.

Wyłącznie do planowania osobistego – nie do porad finansowych.

Oceniony przez Redakcja CalculatorDrive Finance · Ostatnia aktualizacja

Twoje dane

$
$
%

Wymiana (fakultatywny)

$
$

Podatki i opłaty

%
$

Wprowadź cenę pojazdu, zaliczkę, stawkę i okres (plus opcjonalny handel i podatki), aby zobaczyć miesięczną opłatę, całkowity koszt, wykres zestawienia, porównanie terminów i harmonogram amortyzacji.

Krótko mówiąc, spłaty kredytu samochodowego

Kwota pożyczki nie jest ceną naklejek — jest to cena pojazdu pomniejszona o zaliczkę i kapitał własny, a także podatek od sprzedaży i opłaty, jeśli zdecydujesz się je wpłacić zamiast płacić z góry. W przypadku samochodu o wartości 35 000 USD ze obniżką o 5000 USD, RRSO 6,5% i okresem 60 miesięcy daje to pożyczkę o wartości 32 950 USD i miesięczną ratę w wysokości 644,70 USD, z odsetkami w wysokości 5732 USD płatnymi przez cały okres pożyczki.

Kluczowe wnioski

  • Domyślny samochód o wartości 35 000 USD z kalkulatorem o wartości 5000 USD, 6,5% RRSO, 60 miesięcy, 7% podatku od sprzedaży i 500 USD opłat: kwota pożyczki 32 950 USD, płatność 644,70 USD miesięcznie, całkowite odsetki 5732,28 USD.
  • Naliczenie podatku od sprzedaży w wysokości 2450 USD i opłat w wysokości 500 USD zamiast płacenia ich z góry zwiększa miesięczną opłatę o około 48 USD i dodaje dodatkowe odsetki w wysokości około 426 USD w okresie pożyczki.
  • Rozciągnięcie tej samej pożyczki o wartości 35 000 USD z 36 miesięcy do 84 miesięcy zmniejsza płatność z około 1010 USD do 489 USD miesięcznie, ale całkowite odsetki są ponad dwukrotnie większe, z około 3406 USD do 8150 USD.
  • Zamiana samochodu o wartości 8 000 USD, mając wciąż dług 10 000 USD, nie powoduje dodania pełnego niedoboru 2000 USD do nowej pożyczki – po tym, jak zamiana obniży również podstawę opodatkowania, pożyczka wzrośnie jedynie o około 1440 USD.

Co faktycznie wchodzi w skład kwoty pożyczki

Zacznij od ceny pojazdu, odejmij zaliczkę i kapitał własny (wartość wymiany minus to, co nadal jesteś winien), a otrzymasz kwotę bazową do sfinansowania. Podatek od sprzedaży i opłaty można opłacić z własnej kieszeni w momencie podpisania umowy lub dodać do tej podstawy i sfinansować wraz z samochodem — tę opcję kalkulator umożliwia przełączanie, dzięki czemu można zobaczyć oba wyniki obok siebie.

Jak ten kalkulator oblicza Twoją płatność

Korzystanie z ustawień domyślnych — pojazd o wartości 35 000 USD, 5000 USD mniej, brak wymiany, 6,5% RRSO, okres 60 miesięcy, 7% podatku od sprzedaży, 500 USD opłat, podatków i finansowanych opłat:

Podatek od sprzedaży = 35 000 USD × 7% = 2450 USD

Całkowita cena = 35 000 USD + 2450 USD + 500 USD = 37 950 USD

Kwota pożyczki = 37 950 USD - 5000 USD w dół = 32 950 USD

Płatność miesięczna (6,5% RRSO, 60 miesięcy) ≈ 644,70 USD

W ciągu pełnych 60 miesięcy daje to łącznie około 38 682 dolarów zapłaconych – 32 950 dolarów kwoty głównej i 5732 dolarów odsetek.

Finansowanie podatków i opłat a płacenie z góry

Naliczenie 2450 dolarów podatku i 500 dolarów opłat na pożyczkę podnosi kwotę pożyczki o te same 2950 dolarów, co zwiększa płatność z około 596,77 dolarów do 644,70 dolarów miesięcznie – czyli około 48 dolarów więcej. Oznacza to również płacenie odsetek od tych 2950 dolarów przez cały okres pożyczki, co oznacza dodanie około 426 dolarów do całkowitych odsetek w porównaniu z płaceniem podatku i opłat w gotówce przy podpisywaniu. Ich finansowanie jest często jedyną realistyczną opcją, jeśli brakuje gotówki, ale nie jest ona darmowa — pożyczasz za koszt, który nie dodaje żadnej wartości do samego samochodu.

Kompromis dotyczący okresu pożyczki: krótszy vs. dłuższy

W przypadku tego samego samochodu o wartości 35 000 USD przy stawce 6,5% rozciągnięcie terminu obniża płatność, ale znacznie podnosi całkowite odsetki:

36 miesięcy: 1009,88 USD/mies. → 3405,85 USD całkowitych odsetek

60 miesięcy: 644,70 USD/mies. → 5732,28 USD całkowitych odsetek

84 miesiące: 489,29 USD/mies. → 8150,27 USD całkowitych odsetek

Przejście z 36 do 84 miesięcy zmniejsza spłatę o około połowę, ale ponad dwukrotnie zwiększa całkowite odsetki, a samochód traci na wartości przez cały czas, więc dłuższe okresy zwiększają również ryzyko, że będziesz winien więcej, niż samochód jest wart przez cały okres pożyczki.

Handel samochodem, za który nadal jesteś winien pieniądze

Jeśli Twoja zamiana jest warta mniej niż spłata pożyczki, ta luka – ujemny kapitał własny – zazwyczaj zostaje uwzględniona w nowej pożyczce. Kuszące jest założenie, że pożyczka po prostu wzrośnie o cały niedobór, ale handel pojazdem zmniejsza również podstawę opodatkowania nowego zakupu w większości stanów, częściowo kompensując wzrost. Na przykład sprzedaj samochód warty 8 000 USD, mając za niego dług 10 000 USD, a nowa pożyczka wzrośnie o około 1440 USD zamiast pełnych 2000 USD luki, po uwzględnieniu mniejszego podatku.

Powiązane kalkulatory

Jeśli rozważasz leasing zamiast zakupu, zobaczkalkulator leasingu samochodudla tego samego rodzaju podziału miesięcznych płatności. Aby zobaczyć, jak same opłaty wpływają na rzeczywisty koszt kredytu,Kalkulator RRSOizoluje ten efekt i ma ogólny celkalkulator kredytudziała w przypadku każdej pożyczki ratalnej o stałym oprocentowaniu poza pojazdami.

Często zadawane pytania

Jakie koszty poza ceną naklejki wpływają na kredyt samochodowy?

Podatek od sprzedaży, opłaty tytułowe i rejestracyjne, opłaty za dokumentację i ujemny kapitał własny z tytułu wymiany mogą zwiększyć kwotę, którą finansujesz. W przypadku samochodu o wartości 35 000 USD i obniżce o 5000 USD przy 7% podatku od sprzedaży, włączenie podatku w wysokości 2450 USD i opłat w wysokości 500 USD do pożyczki zamiast płacenia z góry dodaje około 48 USD do miesięcznej płatności.

W jaki sposób zamiana z ujemnym kapitałem własnym wpływa na mój kredyt samochodowy?

Rzadko dodaje cały niedobór w przeliczeniu na dolara. Handel samochodem wartym 8 000 dolarów, mając wciąż dług 10 000 dolarów, pozostawia 2000 dolarów ujemnego kapitału własnego, ale ponieważ zamiana obniża również podstawę opodatkowania nowego samochodu, sama pożyczka zwykle rośnie o mniej niż niedobór – w tym scenariuszu około 1440 dolarów zamiast pełnych 2000 dolarów.

Czy dłuższy okres kredytu samochodowego jest zawsze lepszy?

Nie. W przypadku samochodu o wartości 35 000 USD przy oprocentowaniu 6,5% rozciągnięcie okresu z 36 do 84 miesięcy powoduje zmniejszenie płatności z około 1010 USD do 489 USD miesięcznie, ale całkowite odsetki są ponad dwukrotnie wyższe, z około 3406 USD do 8150 USD. Dłuższe warunki mogą również sprawić, że przez lata będziesz winien więcej, niż samochód jest wart.

Jaka jest RRSO kredytu samochodowego?

RRSO (roczna stopa procentowa) odzwierciedla podaną stopę procentową powiększoną o pewne opłaty finansowe, dając pełniejszy obraz kosztów kredytu. Porównaj RRSO u różnych pożyczkodawców, a nie samą miesięczną płatność przy zakupie finansowania.

Czy ten kalkulator obejmuje ubezpieczenie lub konserwację?

Nie. To narzędzie szacuje jedynie kwotę kwoty głównej pożyczki i odsetki. Budżet osobno na ubezpieczenie samochodu, paliwo, konserwację i rejestrację – są to rzeczywiste koszty posiadania, które nie są odzwierciedlone w płatności za samochód.

Jak korzystać z tego kalkulatora kredytu samochodowego?

Enter vehicle price, down payment, interest rate, and loan term. Add trade-in value and payoff amount if applicable, then enter sales tax and fees. Check 'Include taxes & fees in loan' if financing those costs, then click Calculate.

More finance calculators