La réponse courte
On $50,000 equipment with a $5,000 (10%) residual value at 8% over 36 months, you finance $45,000 and pay $1,410.14 a month — $50,764.91 total, of which $5,764.91 is interest. Switch to a $1 buyout structure on the same equipment and the payment rises to $1,566.79/month, because you're financing nearly the full $50,000 instead of $45,000.
Points clés à retenir
- Équipement 50 000$, résiduel 5 000$, 8%, 36 mois : 1 410,14$/mois, financement 45 000$ du coût de 50 000$.
- Total interest over the lease is $5,764.91 — 11.4% of the $50,764.91 in total payments.
- Un rachat de 1 $ sur le même équipement coûte 156,65 $/mois de plus (1 566,79 $ contre 1 410,14 $) car la quasi-totalité du coût est financée au lieu de simplement la dépréciation.
- Avec un seul paiement anticipé et aucun dépôt de garantie, 1 410,14 $ sont dus à la signature, soit l'équivalent d'un mois de paiement.
La formule de paiement du loyer
Montant financé = Coût de l'équipement − Valeur résiduelle = 50 000 $ − 5 000 $ = 45 000 $
Paiement mensuel (8 %, 36 mois) : 1 410,14 $
Un paiement de location est en réalité un prêt amorti sur la partie de la valeur de l'actif que vous êtes censé utiliser - le résidu est la partie que le bailleur s'attend à récupérer en vendant ou en relouant l'équipement par la suite, de sorte que vous ne le financez jamais.
JVM vs rachat à 1 $ : pourquoi le paiement augmente
Un bail avec rachat de 1 $ fixe le résidu à pratiquement rien, puisque vous deviendrez contractuellement propriétaire de l'équipement moyennant des frais symboliques à la fin. Sur le même équipement à 50 000$ à 8% sur 36 mois :
| Bail JVM | Rachat de 1 $ | |
|---|---|---|
| Valeur résiduelle | $5,000 | $1 |
| Montant financé | $45,000 | $49,999 |
| Paiement mensuel | $1,410.14 | $1,566.79 |
| Intérêt total | $5,764.91 | $6,405.33 |
Le paiement mensuel plus élevé de 156,65 $ sur le rachat à 1 $ n'est pas une pire affaire : c'est le coût de propriété garantie. Avec un bail JVM, ce résidu de 5 000 $ doit être payé séparément (ou l'équipement restitué) à la fin du bail ; avec un rachat de 1 $, la propriété est déjà intégrée au paiement mensuel.
Calculatrices associées
- Calculateur de location automobile — appliquer la même logique de résiduel et de financement à la location d’un véhicule.
- Calculateur de prêt commercial — Comparez le crédit-bail au financement de l'achat complet avec un prêt à terme.
- Calculateur d'amortissement — estimez la façon dont la valeur de l'équipement diminue si vous achetez au lieu de louer.