La réponse courte
A 35-year-old with $100,000 saved, contributing $500/month plus a 50% employer match (capped at $3,000/year) at a 7% return, would have about $1,731,965 at 65. But if they want $60,000/year in today's dollars (inflated to about $145,636/year by then) and only get $2,000/month from Social Security, that balance runs out around age 83 — 18 years into a 25-year retirement — for a 64% readiness score. Raising the contribution to $1,200/month closes the gap entirely.
Points clés à retenir
- Ce calculateur simule les retraits réels à la retraite, ajustés en fonction de l'inflation d'année en année. Il ne vérifie pas seulement si votre solde final semble important, il vérifie également s'il survit à toute la retraite.
- At the default inputs, a projected $1,731,965 balance sounds substantial, but against a $60,000/year (today's dollars) spending goal it only lasts 18 of 25 retirement years — a 64% readiness score and "at risk" status.
- La contrepartie de l'employeur est importante dès le début et est souvent plafonnée : une contrepartie de 50 % jusqu'à 3 000 $/an ajoute 250 $/mois en plus d'une contribution de 500 $, soit près de 1,5 fois la contribution personnelle à elle seule.
- L'augmentation de la cotisation mensuelle de 500 $ à 1 200 $ (en gardant tout le reste fixe) a fait passer ce scénario de fonds d'une durée de 18 ans à des fonds d'une durée complète de 25 ans – le plus grand levier disponible des années avant la retraite.
Pourquoi un solde à sept chiffres peut encore être insuffisant
Revenu souhaité, gonflé jusqu'à la retraite : 60 000 $ × (1,03)^30 ≈ 145 636 $/an
4% rule on $1,731,965 balance: $69,279/year ($5,773/month)
Écart après la sécurité sociale (24 000 $/an) : retraits nécessaires ≈ 121 636 $/an
The core issue is inflation compounding over 30 working years: a $60,000/year lifestyle goal today becomes roughly $145,636/year by the time this saver turns 65, simply to maintain the same purchasing power. A standard 4% withdrawal on the projected $1,731,965 balance only generates about $69,279/year — even stacked with $24,000/year in Social Security, that leaves a real shortfall against the inflated spending goal. The calculator's withdrawal simulation, which adjusts each year's withdrawal for inflation and applies ongoing investment returns to what remains, shows the balance running out at age 83 rather than lasting to the 90-year life expectancy entered.
Ce qui comble l'écart
| Changement | Solde à 65 | Années d'utilisation des fonds |
|---|---|---|
| Base de référence : 500 $/mois | $1,731,965 | 18 du 25 |
| Augmentez à 900 $/mois | $2,222,800 | 24 du 25 |
| Augmentez à 1 200 $/mois | $2,590,927 | 25 de 25 (entièrement financé) |
Because contributions compound for 30 years before retirement, even a moderate increase makes a large difference — going from $500 to $1,200 a month more than doubles the projected balance and turns an "at risk" outcome into a fully funded one. Delaying retirement by a few years is another lever worth testing in the calculator: it shortens the withdrawal period while giving contributions more time to grow, though it trades away years of retirement leisure. Try adjusting contribution amount, retirement age, and desired income independently to see which lever moves your own readiness score the most.
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