간단히 말해서 자동 대출 지불
귀하의 대출 금액은 스티커 가격이 아닙니다. 이는 차량 가격에서 계약금과 보상 판매 자산을 뺀 금액이며, 선불이 아닌 롤인을 선택한 경우 판매세와 수수료를 더한 금액입니다. $5,000 다운, 6.5% APR, 60개월 기간의 $35,000 자동차의 경우 대출금 $32,950, 월 상환액 $644.70, 대출 기간 동안 지불되는 이자는 $5,732입니다.
주요 시사점
- 계산기의 기본 $35,000 자동차에 $5,000 다운, 6.5% APR, 60개월, 7% 판매세, $500 수수료: 대출 금액 $32,950, 지불액 $644.70/월, 총 이자 $5,732.28.
- $2,450의 판매세와 $500의 수수료를 선불로 지불하는 대신 대출에 추가하면 월 지불액이 약 $48 증가하고 대출 기간 동안 약 $426의 추가 이자가 추가됩니다.
- 동일한 $35,000 대출을 36개월에서 84개월로 연장하면 지불금은 월 $1,010에서 $489로 줄어들지만 총 이자는 약 $3,406에서 $8,150로 두 배 이상 증가합니다.
- $10,000의 빚이 있는 상태에서 $8,000 상당의 자동차를 거래한다고 해서 새 대출에 총 $2,000의 부족액이 추가되는 것은 아닙니다. 보상 판매로 과세 금액도 낮아지면 대출금은 약 $1,440만 증가합니다.
실제로 대출 금액에 들어가는 것은 무엇입니까?
차량 가격에서 시작하여 계약금과 트레이드인 자산(트레이드인 가치에서 아직 빚진 금액을 뺀 금액)을 빼면 자금 조달을 위한 기본 금액이 확보됩니다. 판매세와 수수료는 서명할 때 직접 지불하거나 기본에 추가하여 자동차와 함께 자금을 조달할 수 있습니다. 이 계산기를 사용하면 두 가지 결과를 나란히 볼 수 있도록 전환할 수 있습니다.
이 계산기가 결제를 구성하는 방법
기본값 사용 — 차량 $35,000, 다운 $5,000, 보상 판매 없음, 연이율 6.5%, 60개월 기간, 판매세 7%, 수수료 $500, 세금 및 융자 수수료:
판매세 = $35,000 × 7% = $2,450
총 가격 = $35,000 + $2,450 + $500 = $37,950
대출 금액 = $37,950 − $5,000 다운 = $32,950
월별 결제(6.5% APR, 60개월) ≒ $644.70
60개월 동안 총 지불 금액은 약 $38,682입니다(원금 $32,950, 이자 $5,732).
세금 및 수수료 자금 조달과 선불 납부
세금 2,450달러와 수수료 500달러를 대출금에 추가하면 대출 금액이 2,950달러만큼 늘어나 월 지불액이 약 596.77달러에서 644.70달러로 약 48달러 더 늘어납니다. 이는 또한 대출 기간 동안 $2,950에 대한 이자를 지불하는 것을 의미하며, 서명 시 세금 및 수수료를 현금으로 지불하는 것과 비교하여 총 이자가 약 $426를 추가한다는 것을 의미합니다. 현금이 부족한 경우 자금을 조달하는 것이 유일한 현실적인 옵션인 경우가 많지만 무료는 아닙니다. 자동차 자체에 가치를 추가하지 않는 비용으로 빌리는 것입니다.
대출 기간 상충관계: 단기 vs. 장기
동일한 $35,000 자동차에 대해 6.5%의 기간을 연장하면 지불금은 낮아지지만 총 이자는 크게 늘어납니다.
36개월: $1,009.88/월 → 총 이자 $3,405.85
60개월: $644.70/월 → 총 이자 $5,732.28
84개월: $489.29/월 → 총 이자 $8,150.27
36개월에서 84개월로 변경하면 지불금이 대략 절반으로 줄어들지만 총 이자는 두 배 이상 증가합니다. 그리고 자동차의 가치는 계속해서 하락하므로 기간이 길어지면 대출 기간 동안 자동차의 가치보다 더 많은 빚을 지게 될 확률도 높아집니다.
아직 빚진 자동차를 거래하세요
귀하의 보상 판매 가치가 대출 상환액보다 낮은 경우, 그 격차(부적 자산)는 일반적으로 새 대출에 포함됩니다. 단순히 전체 부족분만큼 대출금이 늘어난다고 가정하기 쉽지만 차량 거래 역시 대부분의 주에서 신규 구매에 대한 과세 금액을 줄여 증가분을 부분적으로 상쇄합니다. 예를 들어, 10,000달러의 빚이 있는 8,000달러짜리 자동차를 거래하면 더 작은 세금 계산서가 고려되면 새 대출금은 전체 2,000달러 차이가 아닌 약 1,440달러 증가합니다.
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