사업 대출 계산기

이 계산기는 기간 대출, SBA 대출 및 신용 한도를 자체 조건(기간 대출에 대한 고정 일정, 신용 한도에 대한 인출 및 상환 모델)에 따라 가격을 책정하고 월별 수치뿐만 아니라 총 비용을 기준으로 금융 옵션을 나란히 비교할 수 있도록 해줍니다.

개인적인 계획에만 해당되며 재정적 조언은 해당되지 않습니다.

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대출 유형(기간 대출, SBA 대출, 신용 한도 또는 옵션 비교)을 선택하고 세부 정보를 입력한 후 계산을 클릭하세요.

간단히 말해서 사업 자금 조달

기간 대출과 신용 한도 가격은 완전히 다릅니다. 기간 대출은 고정된 상환 일정에 따라 전액을 선불로 지불하고 첫날부터 이자를 부과합니다. 신용 한도는 실제로 인출한 잔액에 대해서만 이자를 부과하므로 더 큰 한도에 비해 더 작은 인출 비용은 한도 자체가 제안하는 것보다 훨씬 저렴하며 대부분의 사람들이 기대하는 것보다 더 빨리 상환됩니다.

주요 시사점

  • 1% 개시 수수료에 60개월 동안 8%로 $100,000 기간 대출 비용은 월 $2,027.64, 총 이자 $21,658.37에 수수료 $1,000를 추가하여 총 $122,658.37입니다.
  • $100,000 전체를 빌린 것처럼 계속 지불하고 있더라도 이 1% 수수료는 사용 가능한 수익금을 $99,000로 줄입니다.
  • $50,000 한도에 $25,000 잔고가 10%로 상환되고 월 $2,000로 상환되며 약 14개월 만에 청산되고 총 이자 비용은 대략 $1,512입니다. 이는 전체 한도에 대한 기간 대출 비용의 일부에 불과합니다.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

기간 대출, SBA 대출 또는 신용 한도

기간 대출은 고정된 일정에 따라 상환하는 일시불을 제공합니다. 즉, 지불은 예측 가능하지만 처음부터 전체 잔액에 대해 이자가 발생합니다. SBA 대출은 부분적인 정부 보증이 포함된 기간 대출로, 일반적으로 표준 비용 외에 보증 수수료를 대가로 장기 또는 소액의 계약금을 받을 수 있습니다. 신용 한도는 신용 카드와 유사하게 작동합니다. 한도에 대해 승인을 받았지만 실제로 인출한 금액에 대해서만 이자를 지불하므로 일시불보다는 고르지 않은 현금 흐름에 더 적합합니다.

이 계산기가 기간 대출 가격을 책정하는 방법

기본값 사용 — $100,000 대출, 8% 이율, 60개월 기간, 1% 개시 수수료:

월별 지불액 ≒ $2,027.64

60개월 동안의 총 이자 ≒ $21,658.37

개시 수수료 = $100,000 × 1% = $1,000

총 비용 = $21,658.37 + $1,000 + $100,000 ≒ $122,658.37

실제로 발생 수수료로 인해 발생하는 비용

기본 예에서 $1,000의 수수료는 $1,000의 비용이 아니라 실제로 사용할 수 있는 금액도 줄어듭니다. 순 수익금은 $99,000이지만 월별 지불액은 액면가 $100,000 전체를 기준으로 계산됩니다. 특정 달러 수요에 자금을 조달할 때 이러한 격차가 가장 중요합니다. 정확히 $100,000의 사용 가능한 자본을 갖고 떠나려면 추가 수수료를 충당하기 위해 $100,000 이상을 빌려야 합니다.

신용 한도가 어떻게 다르게 지불되는지

$25,000 잔액(50% 활용도)이 10%인 $50,000 신용 한도에서 한 달에 $2,000를 지불하면 약 14개월 안에 잔액이 청산되고 총 이자는 약 $1,512가 됩니다. 동일한 이자율로 50,000달러를 단기 대출로 받을 경우 비용이 얼마나 드는지 비교해 보세요. 특히 전체가 아닌 한도의 절반만 이자를 부담하고 지불하기 때문에 신용 한도가 훨씬 저렴합니다. 이것이 핵심 절충점입니다. 신용 한도는 전액이 필요하지 않을 때 비용이 더 저렴하지만 고정 기간 대출이 허용하는 것보다 더 오랫동안 회전 잔액을 보유하도록 유혹할 수 있습니다.

유효 APR 수치 읽기

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

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특별히 기업을 위한 것이 아닌 자금조달의 경우,개인 대출 계산기그리고 일반대출 계산기고정 금리 할부 대출을 보장합니다. 실제 대출 비용에 수수료만 추가되는 금액을 정확히 확인하려면 다음을 참조하세요.연이율 계산기.

자주 묻는 질문

여기에서 어떤 유형의 사업 자금 조달을 비교할 수 있나요?

이 계산기는 기간 대출, SBA 지원 대출, 비즈니스 신용 한도 및 병렬 옵션 비교를 처리합니다. 기간 대출은 고정된 일정에 따라 일시불로 상환됩니다. 신용 한도는 한도 내에서 회전 액세스를 제공하며 실제로 인출한 금액에 대해서만 이자를 부과합니다.

SBA 대출은 기존 비즈니스 대출과 어떻게 다릅니까?

SBA 대출은 미국 중소기업청에 의해 부분적으로 보증되므로 대출자가 일부 기존 상품보다 더 장기간에 걸쳐 계약금을 낮추는 데 도움이 됩니다. SBA 대출에는 여전히 대출 기관의 인수가 필요하며 일반적으로 표준 이자 및 개시 비용 외에 보증 수수료가 포함됩니다.

비즈니스 신용 한도란 무엇이며 정기 대출과 어떻게 다릅니까?

신용 한도를 이용하면 승인된 한도까지 자금을 인출하고 한도 전체가 아닌 사용한 잔액에 대해서만 이자를 지불할 수 있습니다. $50,000 한도, 10% 잔액 $25,000, 월 납입액 $2,000에서 해당 잔액은 약 14개월 만에 총 이자가 약 $1,512로 정리됩니다. 이는 전체 금액이 선불로 지급되고 첫날부터 이자가 모두 발생하는 기간 대출과 비교됩니다.

실제로 개시 수수료는 얼마입니까?

액면가보다 더 많습니다. 1%($1,000) 개시 수수료가 포함된 $100,000 대출의 경우 순 수익금은 $99,000에 불과하지만 $100,000 전체를 빌린 것처럼 지불하게 됩니다. 따라서 수수료의 실제 비용에는 $1,000 자체와 사용 가능한 자본으로 작동하지 않는다는 사실이 모두 포함됩니다.

이 사업 대출 견적은 대출 기관의 약속입니까?

아니요. 대출 기관은 사업 수익, 운영 시간, 개인 신용, 담보 및 산업 위험을 평가합니다. 이 도구는 계획에 대한 교육적 견적을 제공합니다. 실제 비즈니스 자금 조달 결정에 대해서는 대출 기관, 회계사 또는 재정 고문에게 문의하세요.

이 사업 대출 계산기를 어떻게 사용합니까?

대출 유형(기간 대출, SBA 대출, 신용 한도 또는 비교 옵션)을 선택한 다음 금액, 이자율, 기간 및 수수료를 입력합니다. 신용 한도에는 신용 한도, 현재 잔액 및 월별 지불액을 입력합니다. 결제 금액과 총 비용을 확인하려면 계산을 클릭하세요.

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