간단히 말해서 부채 상환
이 계산기는 개인 대출, 지불 계획에 따른 의료비, 카드 잔액 등 고정 금리 부채에 대해 동일한 방식으로 작동하여 상환 날짜와 총 이자를 예상한 다음 추가 월별 지불금으로 얻을 수 있는 금액을 정확하게 보여줍니다. 연이율 18%로 $15,000를 지불하면 $400를 지불하는 데 56개월이 걸리고 이자는 $7,210.43입니다. 한 달에 100달러만 더 추가하면 41개월, 5,077.47달러가 줄어듭니다.
주요 시사점
- 연이율 18% 기준 $15,000, 월 $400: 무부채까지 56개월(4.67년), 총 이자 $7,210.43.
- 월 $100 추가(총 $500): 41개월(3.42년), 총 이자 $5,077.47 — 15개월 더 빠르고 이자가 $2,132.96 적습니다.
- 저축 곡선은 구부러집니다. 처음 50달러의 추가 지불은 약 1,259.62달러의 이자를 절약하지만 다음 50달러는 저축액에서 약 873.34달러만 더 추가합니다. 어느 쪽이든 수익이 감소한다는 점만 제외하면 실제 돈입니다.
- 이 예에서는 월 50달러를 추가해도 보상 일정이 9개월 단축됩니다. 작고 일관된 증가가 합산됩니다.
보상 일정을 결정하는 요소
세 가지 숫자가 모든 것을 결정합니다: 잔액, 요율, 결제. 매달 남은 금액에 대해 이자가 발생하며, 지불한 금액이 이자로 충당되지 않는 금액은 원금을 줄이는 데 사용됩니다. 잔액에 비해 지불액이 클수록 매달 원금에 더 많은 금액이 청구된다는 의미이므로 지불 규모와 지불 시간 간의 관계가 직선이 아닙니다. 부채에 비해 지불액이 증가함에 따라 곡선을 그리며 가속됩니다.
100달러의 추가 지불이 이루어졌습니다.
계산기의 기본값 사용 — 잔액 $15,000, 연이율 18%:
$400/월: 상환까지 56개월, 총 이자 $7,210.43
월 $500($100 추가): 상환까지 41개월, 총 이자 $5,077.47
지불금이 25% 증가하면($400에서 $500로) 지불 시간이 27% 감소하고 총 이자가 30% 감소합니다. 추가 지불액은 비례적으로 그 크기만으로 알 수 있는 것보다 더 많은 효과를 발휘합니다. 왜냐하면 잔고가 더 빨리 줄어들고 잔고가 계속해서 생성할 이자가 줄어들기 때문입니다.
추가 지불로 인해 수익이 감소하는(그러나 여전히 실제적인) 이유
다양한 추가 지불에 걸쳐 동일한 $15,000/18% 부채를 실행하십시오.
+$0: 56개월, 이자 $7,210.43
+$50: 47개월, 이자 $5,950.81
+$100: 41개월, 이자 $5,077.47
+$150: 36개월, 이자 $4,435.31
+$200: 32개월, 이자 $3,941.89
처음 $50는 $1,259.62를 절약합니다. 다음 $50(+$100에 도달)는 $873.34를 더 적게 절약합니다. 그 이후 $50는 $642.16을 절약합니다. 각 증분은 여전히 도움이 됩니다. 추가 지불이 중단되는 지점은 없습니다. 그러나 가치의 가장 큰 도약은 최소 금액 이상으로 추가하는 첫 번째 달러에서 비롯됩니다.
지불금이 이자를 충당하지 못하는 경우 어떻게 되나요?
월별 지불액이 해당 달에 발생한 이자보다 적으면 잔액이 줄어들지 않고 늘어납니다. 단순히 발전에 실패하는 것이 아니라 적극적으로 기반을 잃고 있는 것입니다. 이 계산기는 지불 날짜가 존재하는 척하는 대신 해당 시나리오에 플래그를 지정합니다. 보시면 해결 방법은 현재 일정을 고수하지 않고 더 많은 금액을 지불하거나 더 낮은 요율(협상, 잔액 이체 또는 통합을 통해)을 지불하는 것입니다.
관련 계산기
신용카드별 최소 결제 방식은 다음을 참조하세요.신용카드 계산기. 여러 개의 부채를 동시에 처리하는 경우신용 카드 지불 계산기눈사태와 눈덩이 순서를 비교합니다.부채 통합 계산기모든 것을 하나의 저금리 대출로 묶는 것이 개별적으로 상환하는 것보다 나은지 확인합니다.