간단히 말해서 신용 카드 지불
신용카드 잔액을 어떻게 지불하느냐에 따라 다른 어떤 요인보다 결과가 더 많이 달라집니다. 월 $200로 지불된 18.99% APR의 $5,000 잔액은 33개월 후에 $1,414.44의 이자를 지불하게 됩니다. 최소 지불액만 남겨두면 동일한 잔액은 432개월(36년)이 걸리며 원래 부채의 3배가 넘는 15,458.49달러의 비용이 듭니다.
주요 시사점
- 연이율 18.99%로 $5,000, 월 $200로 지불: 33개월 상환, 총 이자는 $1,414.44.
- 최소 지불액에 대한 동일한 잔액(잔액의 2% 또는 $25 중 더 큰 금액): 432개월 — 36년 — 및 이자는 $15,458.49입니다.
- 지불액을 월 $400로 두 배로 늘리면 지불금은 15개월로 줄어들고 이자는 $615.34로 줄어듭니다. 이는 월 $200 플랜 비용의 절반도 안 되는 시간과 절반도 안 되는 시간입니다.
- 정확히 24개월 동안 동일한 $5,000 잔액을 청산하려면 매월 $252.02의 지불금이 필요합니다.
신용 카드 이자가 실제로 어떻게 복리화되는지
이자는 매달 대략 APR ¼ 12로 잔액에 발생합니다. $5,000의 연이율 18.99%에서 첫 달에는 지불금이 원금을 줄이기 전에 약 $79의 이자가 생성됩니다. 해당 이자를 충당하고 남은 금액은 실제로 잔고를 깎아내리는 것입니다. 이것이 바로 이자가 거의 넘는 금액을 지불하더라도 실질적인 진전이 이루어지려면 영원히 시간이 걸리는 이유입니다.
최소 지불금이 함정인 이유
일반적인 최소 지불 공식은 잔액의 2% 또는 소규모 평면 바닥 중 더 큰 금액입니다. 잔액 $5,000에 한 달에 약 $100부터 시작합니다. 동일한 $5,000의 연이율 18.99%에 대해 두 경로를 비교합니다.
$200/월 고정: 33개월, 총 이자 $1,414.44
최소 지불액: 432개월(36년), 총 이자 $15,458.49
최소 지불액에 따라 잔액이 줄어들면서 최소 2%도 함께 줄어듭니다. 따라서 부채를 갚아야 하는 경우에도 지불액이 계속 작아져 수십 년 동안 지불금의 끝부분이 늘어납니다.
지불금을 두 배로 늘리면 무엇을 얻을 수 있습니까?
동일한 $5,000 잔액으로 한 달에 $200에서 $400로 증가하면 지불 시간이 대략 절반으로 단축되는 것이 아니라 그보다 더 좋습니다. 33개월이 15개월로 줄어들고 총 이자가 $1,414.44에서 $615.34로 감소합니다. 이는 균형을 유지하는 시간이 줄어들수록 이자가 복리로 계산되는 시간이 줄어들기 때문입니다. 신용 카드에 대한 추가 지불은 일반적으로 일반적인 예산 내에서 가능한 가장 높은 보장 수익입니다. 왜냐하면 소수의 투자가 안정적으로 이길 수 있는 비율을 피하고 있기 때문입니다.
역방향 작업: 목표 지급일에 대한 지급
마감일을 설정하고 이를 달성하기 위해 무엇이 필요한지 알아보고 싶다면 이 계산기를 사용하여 계산을 뒤집을 수 있습니다. 정확히 24개월 안에 동일한 $5,000 잔액을 청산하려면 매달 $252.02의 지불금이 필요합니다. 이는 확정된 일정이 예산에 맞는지 결정하기 전에 결정할 때 유용한 금액입니다.
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