Kalkulator emerytury

Kalkulator ten szacuje Twoją emeryturę ze zdefiniowanych świadczeń na podstawie wynagrodzenia, stażu pracy i mnożnika świadczenia, a także osobno porównuje wypłatę ryczałtową z miesięcznymi płatnościami do renty, dzięki czemu możesz sprawdzić, która z nich faktycznie trwa dłużej, zgodnie z Twoimi własnymi założeniami.

Wyłącznie do planowania osobistego – nie do porad finansowych.

Oceniony przez Redakcja CalculatorDrive Finance · Ostatnia aktualizacja

Twoje dane

Typ kalkulatora

$

Dostosowanie kosztów utrzymania

Wybierz typ kalkulatora, wprowadź swoje dane i kliknij Oblicz, aby zobaczyć wyniki i prognozy swojej emerytury.

Krótka odpowiedź

Końcowe wynagrodzenie w wysokości 80 000 USD, 25 lat pracy i mnożnik 2% daje 40 000 USD rocznie (3333,33 USD miesięcznie) – współczynnik zastąpienia dochodu wynoszący 50%. Porównaj to z ofertą ryczałtową w wysokości 500 000 dolarów: inwestycja na poziomie 5% i wypłata za te same 3000 dolarów miesięcznie, jakie płaciłaby konkurencyjna renta, a po 20 latach nadal pozostaje 123 219,14 dolarów – renta musiałaby zarobić jedynie 1,84%, aby jej dorównać.

Kluczowe wnioski

  • Pensja 80 000 USD × 25 lat × 2% = emerytura 40 000 USD rocznie, co stanowi 50% zastąpienie ostatniej pensji.
  • Przy 2% COLA w ciągu 30 lat emerytury, łączna kwota wypłaconych świadczeń wynosi 1 622 723,17 USD – co stanowi 918 368,69 USD według dzisiejszej wartości bieżącej przy stopie dyskontowej 4%.
  • Jednorazowa kwota 500 000 USD zainwestowana z oprocentowaniem 5% i wykorzystana przy stawce 3000 USD miesięcznie wystarczy na pełne 20 lat, a do wykorzystania zostanie 123 219,14 USD.
  • Renta implikowała wymóg zwrotu w wysokości 1,84%, który odpowiadałby kwocie ryczałtowej w tym przypadku – przydatny punkt odniesienia przy ocenie, czy lepsza jest renta czy ryczałt.

Formuła zdefiniowanego świadczenia

Roczna emerytura = końcowe wynagrodzenie × staż pracy × mnożnik

= 80 000 USD × 25 × 2% = 40 000 USD rocznie (3333,33 USD/miesiąc)

Te 40 000 dolarów to tylko kwota wyjściowa – przy 2% rocznej korekcie kosztów utrzymania świadczenie rośnie z każdym rokiem na emeryturze. Po 30 latach emerytury skumulowane płatności osiągają 1 622 723,17 dolarów, chociaż dolar otrzymany w 30 roku jest wart znacznie mniej niż dolar dzisiaj: po obniżeniu o 4% cały strumień jest wart 918 368,69 dolarów według wartości bieżącej – to bardziej uczciwa liczba w porównaniu z ofertą ryczałtową.

Ryczałt a renta: porównanie na tych samych warunkach

Renta w wysokości 3000 dolarów miesięcznie przez 20 lat (wiek 65–85 lat) zapewnia w sumie 720 000 dolarów, ale suma ta całkowicie ignoruje czas i wzrost inwestycji. Testowanie alternatywnej kwoty ryczałtowej w wysokości 500 000 USD, inwestycji przy stopie 5% i wypłaty w wysokości 3000 USD miesięcznie:

Saldo ryczałtu po 20 latach wypłat po 3000 USD miesięcznie przy wzroście o 5%: pozostało 123 219,14 USD

Domniemany roczny zwrot, jaki renta musiałaby odpowiadać kwocie ryczałtowej: 1,84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

Powiązane kalkulatory

Często zadawane pytania

Jak zwykle oblicza się świadczenie emerytalne?

Emerytury o zdefiniowanym świadczeniu często mnożą lata pracy przez procent końcowego średniego wynagrodzenia. Przy końcowej pensji wynoszącej 80 000 USD przy 25 latach pracy i mnożniku 2%, czyli 80 000 × 25 × 2% = 40 000 USD rocznie (3333,33 USD miesięcznie) – współczynnik zastąpienia dochodu wynoszący 50%.

Jaka jest różnica między emeryturą a emeryturą 401(k)?

Emerytura obiecuje przyszłe świadczenie na podstawie wzoru; pracodawca ponosi ryzyko inwestycyjne. 401(k) to konto, na którym finansujesz i inwestujesz; Twoje saldo zależy od wkładów i zysków rynkowych.

Czy powinienem pobierać emeryturę ryczałtową czy miesięczną?

To zależy od liczb znajdujących się za ofertą. Jednorazowa kwota 500 000 USD zainwestowana z oprocentowaniem 5% i wypłacona po 3000 USD miesięcznie (tyle samo, co konkurencyjna renta dożywotnia) przez 20 lat nadal pozostawia 123 219,14 USD — renta wymagałaby jedynie zwrotu w wysokości 1,84%, co oznacza, że ​​ryczałt wygrywa w tym przypadku, jeśli realistycznie możesz zarobić więcej.

Ile faktycznie wypłacana jest emerytura po przejściu na pełną emeryturę?

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

Czy świadczenia emerytalne są gwarantowane?

PBGC może ubezpieczyć prywatne emerytury do pewnego limitu w przypadku niepowodzenia planu, ale nie zawsze gwarantuje się pełne obiecane świadczenia. Emerytury w sektorze publicznym zależą od finansowania rządowego i przepisów obowiązujących w Twoim stanie.

Jak korzystać z tego kalkulatora emerytalnego?

Wprowadź lata pracy, końcowe średnie wynagrodzenie, mnożnik świadczenia i opcjonalną korektę kosztów utrzymania, a następnie kliknij Oblicz, aby oszacować wysokość miesięcznej lub rocznej emerytury.

More finance calculators