Kısaca CD büyümesi
Bir CD, paraya erken dokunmamak karşılığında sabit bir süre için sabit bir oranda kilitlenir. 12 ay boyunca %5 ile 10.000 $, günlük bileşik hesaplamayla yaklaşık 10.512,67 $'a yükselir ve bunun yerine yıllık bileşik hesaplamaya geçerseniz bu rakam neredeyse hiç değişmez. Ödemeyi gerçekte yönlendiren şey, bankanın bunu ne sıklıkla birleştirdiği değil, oran ve parayı ne kadar süreyle taahhüt ettiğinizdir.
Temel çıkarımlar
- $10,000 at 5% APY for 12 months with daily compounding grows to $10,512.67 — $512.67 in interest.
- Switching that same CD from annual to daily compounding only adds $12.67 (from $500.00 to $512.67 interest) — a minor factor compared to rate and term.
- Aynı %5 oranında vadeyi 12 aydan 60 aya uzatmak faizi 512,67 dolardan 2.840,03 dolara çıkarıyor; vade uzunluğu bileşik sıklıktan çok daha fazla önem taşıyor.
- Bu 12 aylık CD'ye verilen tipik 3 aylık erken para çekme cezası, kabaca 125 $'ı (tüm yılın faizinin yaklaşık dörtte birini) geri alacaktır.
How much compounding frequency actually matters
Bir yıl için %5 ile 10.000 Dolar üzerinden, her bir bileşik frekansın gerçekte ürettiği şey:
Yıllık: 500,00$ faiz
Üç aylık: 509,45$ faiz
Aylık: 511,62$ faiz
Günlük: 512,67$ faiz
The gap between the least and most frequent compounding on offer here is $12.67 — real money, but small next to the size of the deposit. Advertised compounding frequency is a minor factor in choosing a CD; the rate itself does almost all the work.
Dönem uzunluğu neden çok daha önemli?
Oranı tutmak ve bileşik faizi sabit tutmak ve yalnızca terimi değiştirmek çok daha büyük bir salınım gösterir:
12 ay: 512,67$ faiz
24 months: $1,051.63 interest
60 months: $2,840.03 interest
Bir yıl yerine beş yıl taahhüt etmek, faizin beş katından fazlasını kazandırır; uzun ufukta bileşik yığılma nedeniyle sadece beş kat değil. Bu, benzer CD'ler arasında alışveriş bileşik frekansından çok daha fazla odaklanmaya değer bir kaldıraçtır.
What an early withdrawal penalty actually costs
CDs charge a penalty for breaking the term early, commonly expressed as a number of months' interest. A typical 3-month penalty on the 12-month, $512.67-interest CD above works out to roughly $125 — nearly a quarter of the entire year's earnings, taken back for needing the money a few months sooner than planned. That math is exactly why CDs only make sense for money you're confident you won't need before maturity; a high-yield savings account is the safer home for anything less certain.
CD ve yüksek verimli tasarruflar
Bir CD, sabit bir oran karşılığında esneklik sağlar: Vade sonunda ne kazanacağınızı tam olarak bilirsiniz, ancak erken erişim size maliyet getirir. Yüksek getirili bir tasarruf hesabı paranızı likit tutar, ancak oranı her an piyasayla birlikte yukarı veya aşağı hareket edebilir. CD'ler, bilinen bir tarih için tahsis edilen parayı (18 ay içinde ev peşinatı, bildiğiniz bir vergi faturası geliyor) sığdırıyor; tasarruf hesapları, acil durum fonu gibi ulaşılabilir kalması gereken paraya uygundur.
İlgili hesap makineleri
Kilitli vade yerine likit, değişken oranlı tasarruflar için bkz.tasarruf hesaplayıcısı. Temel bileşik matematik de kendi başına görünür.compound interest calculatorVeinterest calculator.