پنشن کیلکولیٹر

یہ کیلکولیٹر تنخواہ، سروس کے سالوں، اور ایک بینیفٹ ملٹی پلائر سے آپ کی متعین شدہ بینیفٹ پنشن کا تخمینہ لگاتا ہے، اور ماہانہ سالانہ ادائیگیوں کے مقابلے میں ایک یکمشت ادائیگی کا الگ سے موازنہ کرتا ہے تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ آپ کے اپنے مفروضوں کے تحت اصل میں کون سا زیادہ چلتا ہے۔

For personal planning only — not financial advice.

کی طرف سے جائزہ لیا کیلکولیٹر ڈرائیو فنانس ایڈیٹوریل بورڈ · آخری بار اپ ڈیٹ کیا گیا۔

آپ کی تفصیلات

کیلکولیٹر کی قسم

$

رہائش کی ایڈجسٹمنٹ کی لاگت

کیلکولیٹر کی قسم منتخب کریں، اپنی تفصیلات درج کریں، اور اپنے پنشن کے نتائج اور تخمینے دیکھنے کے لیے کیلکولیٹر پر کلک کریں۔

مختصر جواب

$80,000 حتمی تنخواہ، 25 سال کی خدمت، اور 2% ضرب دینے والا $40,000 ایک سال ($3,333.33/مہینہ) دیتا ہے — 50% آمدنی کا متبادل تناسب۔ اس کا موازنہ $500,000 کی یکمشت پیشکش سے کریں: 5% پر سرمایہ کاری کی گئی اور اسی $3,000/ماہ پر کم کر دی گئی جو مسابقتی سالانہ ادا کرے گی، اس کے پاس 20 سال بعد بھی $123,219.14 باقی ہیں — اس سے ملنے کے لیے سالانہ کو صرف 1.84% کمانے کی ضرورت ہوگی۔

اہم نکات

  • $80,000 تنخواہ × 25 سال × 2% = $40,000/سال پنشن، آخری تنخواہ کا 50% متبادل۔
  • 30 سال کی ریٹائرمنٹ کے دوران 2% COLA کے ساتھ، ادا کیے جانے والے کل فوائد $1,622,723.17 تک پہنچ جاتے ہیں - جس کی قیمت $918,368.69 آج کی موجودہ قیمت میں 4% رعایتی شرح پر ہے۔
  • $500,000 کی یکمشت رقم 5% پر لگائی گئی اور $3,000/ماہ پر نکالی گئی رقم پورے 20 سال تک رہتی ہے جس میں $123,219.14 باقی ہیں۔
  • سالانہ نے یہاں یکمشت رقم سے مماثل ہونے کے لیے 1.84% واپسی کی ضرورت کو ظاہر کیا - یہ فیصلہ کرنے کے لیے ایک مفید بینچ مارک کہ آیا سالانہ یا یکمشت بہتر سودا ہے۔

متعین فائدے کا فارمولا

سالانہ پنشن = آخری تنخواہ × سروس کے سال × ضرب

= $80,000 × 25 × 2% = $40,000/سال ($3,333.33/مہینہ)

وہ $40,000 صرف ابتدائی اعداد و شمار ہے - 2% سالانہ لاگت کی زندگی کی ایڈجسٹمنٹ کے ساتھ، فائدہ ہر سال ریٹائرمنٹ میں بڑھتا ہے۔ 30 سالہ ریٹائرمنٹ کے دوران، مجموعی ادائیگی $1,622,723.17 تک پہنچ جاتی ہے، حالانکہ سال 30 میں موصول ہونے والے ایک ڈالر کی قیمت آج کے ایک ڈالر سے بہت کم ہے: %4 پر رعایت دی گئی، موجودہ قدر کے لحاظ سے پورے سلسلے کی قیمت $918,368.69 ہے - luarmp sum کے مقابلے میں ایک زیادہ ایماندارانہ پیشکش۔

یکمشت بمقابلہ سالانہ: ایک ہی شرائط پر موازنہ کرنا

20 سال (65 سے 85 سال کی عمر) کے لیے $3,000/ماہ کی سالانہ ادائیگی کل $720,000 ادا کرتی ہے — لیکن یہ کل وقت اور سرمایہ کاری کی ترقی کو مکمل طور پر نظر انداز کر دیتا ہے۔ $500,000 یکمشت متبادل کی جانچ کرنا، 5% پر سرمایہ کاری کی گئی اور اسی $3,000/ماہ میں کم کی گئی:

20 سال کے بعد یکمشت بیلنس $3,000/ماہ 5% نمو پر: $123,219.14 باقی

مضمر سالانہ واپسی سالانہ کو یکمشت رقم سے ملنے کی ضرورت ہوگی: 1.84%

Because the lump sum still has money left after 20 years, it effectively "wins" this comparison as long as a 5% return is realistic and sustainable — but that's exactly the risk being taken on: the annuity's income is guaranteed regardless of markets, while the lump sum's outcome depends entirely on actually earning that return and not overspending. The 1.84% implied rate is the break-even bar — below it, the lump sum falls short; above it, the lump sum comes out ahead.

متعلقہ کیلکولیٹر

اکثر پوچھے گئے سوالات

پنشن کا فائدہ عام طور پر کیسے شمار کیا جاتا ہے؟

متعین فائدے والی پنشن اکثر سالوں کی سروس کو حتمی اوسط تنخواہ کے فیصد سے ضرب دیتی ہے۔ 25 سال کی سروس اور 2% ضرب کے ساتھ $80,000 کی آخری تنخواہ پر، جو کہ $80,000 × 25 × 2% = $40,000 ایک سال ($3,333.33 ماہانہ) — ایک %50% آمدنی کا متبادل تناسب۔

پنشن اور 401(k) میں کیا فرق ہے؟

پنشن ایک فارمولے کی بنیاد پر مستقبل کے فائدے کا وعدہ کرتی ہے۔ آجر سرمایہ کاری کا خطرہ برداشت کرتا ہے۔ 401(k) ایک ایسا اکاؤنٹ ہے جسے آپ فنڈ اور سرمایہ کاری کرتے ہیں۔ آپ کا بیلنس شراکت اور مارکیٹ کے منافع پر منحصر ہے۔

کیا مجھے یکمشت یا ماہانہ پنشن کی ادائیگی کرنی چاہئے؟

یہ پیشکش کے پیچھے نمبروں پر منحصر ہے۔ $500,000 کی یکمشت رقم 5% پر سرمایہ کاری کی گئی اور 20 سالوں میں $3,000/ماہ (مقابلہ کرنے والی سالانہ کی طرح) پر اب بھی $123,219.14 باقی ہے — سالانہ کو میچ کرنے کے لیے صرف 1.84% واپسی کی ضرورت ہوگی، یعنی اگر آپ واقعی اس سے زیادہ کما سکتے ہیں تو ایک ایکشت رقم یہاں جیت جاتی ہے۔

ایک مکمل ریٹائرمنٹ پر پنشن درحقیقت کتنی ادا کرتی ہے؟

On a $40,000 starting annual pension with a 2% cost-of-living adjustment over 30 years, total benefits paid reach $1,622,723.17 — but discounted back to today's dollars at a 4% rate, that stream is worth $918,368.69 in present value.

کیا پنشن کے فوائد کی ضمانت ہے؟

اگر منصوبہ ناکام ہو جاتا ہے تو PBGC کی طرف سے پرائیویٹ پنشن کی حد تک بیمہ کی جا سکتی ہے، لیکن مکمل وعدہ شدہ فوائد کی ہمیشہ ضمانت نہیں دی جاتی ہے۔ پبلک سیکٹر کی پنشن آپ کی ریاست میں حکومتی فنڈنگ ​​اور قوانین پر منحصر ہے۔

میں یہ پنشن کیلکولیٹر کیسے استعمال کروں؟

سروس کے سال، آخری اوسط تنخواہ، فائدہ ضرب، اور اختیاری لاگت کی زندگی کی ایڈجسٹمنٹ درج کریں، پھر اپنے ماہانہ یا سالانہ پنشن فائدہ کا تخمینہ لگانے کے لیے کیلکولیٹ پر کلک کریں۔

More finance calculators