مختصر جواب
1970 میں پیدا ہونے والے کسی کے لیے 25 کام کے سالوں میں $75,000/سال کمانے کے لیے، تخمینی مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر (67) کا فائدہ $2,109.49/ماہ ہے۔ 62 پر دعوی کرنے سے یہ $1,476.64 فی مہینہ گر جاتا ہے۔ 70 تک انتظار کرنا اسے $2,615.77/ماہ تک بڑھا دیتا ہے۔ 62 بمقابلہ 70 پر دعوی کرنے کے درمیان وقفے کی عمر تقریباً 80.4 ہے — اس کے ماضی میں رہتے ہیں، اور تاخیر سے زندگی بھر میں زیادہ ادائیگی ہوتی ہے۔
اہم نکات
- ہر ماہ آپ کا دعویٰ مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر سے پہلے (FRA) آپ کے فائدے کو مستقل طور پر کم کر دیتا ہے۔ ہر ماہ آپ گزشتہ FRA میں تاخیر کرتے ہیں (70 تک) اس میں مستقل طور پر اضافہ کرتے ہیں۔
- کمی اور اضافے کی شرحیں متوازی نہیں ہیں: ابتدائی کمی FRA سے پہلے کے پہلے 3 سالوں کے لیے تقریباً 6.67%/سال ہے، پھر اس کے بعد 5%/سال، جب کہ تاخیری کریڈٹ 70 سال کی عمر تک فلیٹ 8%/سال ہیں۔
- وقفے کی عمر (اس مثال میں تقریباً 80.4) وہ نقطہ ہے جہاں 70 تک تاخیر سے مجموعی فوائد حاصل ہوتے ہیں اور 62 پر دعوی کرنے سے مجموعی فوائد کو پاس کرنا پڑتا ہے۔
- اس کیلکولیٹر کے فائدے کا تخمینہ آسان بنایا گیا ہے — یہ آپ کی 35 سالہ اشاریہ شدہ آمدنی کی پوری تاریخ کے بجائے آپ کی موجودہ آمدنی اور کام کے سالوں کا استعمال کرتا ہے، لہذا اسے ایک منصوبہ بندی کے تخمینہ کے طور پر سمجھیں، نہ کہ سرکاری اعداد و شمار۔
مکمل طور پر عمر کا دعوی کرکے فائدہ اٹھائیں۔
| عمر کا دعویٰ کرنا | ماہانہ فائدہ |
|---|---|
| 62 (سب سے جلد) | $1,476.64 |
| 65 | $1,828.23 |
| 67 (مکمل ریٹائرمنٹ کی عمر) | $2,109.49 |
| 70 (زیادہ سے زیادہ) | $2,615.77 |
ابتدائی اور تازہ ترین دعوی کرنے والی عمر کے درمیان پھیلاؤ کافی ہے — 70 پر $2,615.77 77% زیادہ ہے جو 62 پر دستیاب $1,476.64 سے ایک جیسی بنیادی کمائی پر ہے۔ یہ فرق آپ کی باقی زندگی کے لیے ہر ایک مہینے میں بڑھتا رہتا ہے، یہی وجہ ہے کہ دعویٰ کرنے والی عمر کو اکثر لوگوں کی اپنی ریٹائرمنٹ آمدنی سے زیادہ واحد سب سے بڑا لیور کہا جاتا ہے۔
وقفے کی عمر، اور یہ پوری کہانی کیوں نہیں ہے۔
$1,476.64/ماہ ≈ $141,757 پر 8 سال کے ہیڈ اسٹارٹ چیک 70 سال کی عمر کے ذریعے جمع کیے گئے
ماہانہ فرق (70 بمقابلہ 62) = $2,615.77 − $1,476.64 = $1,139.13
بریک ایون ≈ عمر 80.4
62 پر دعویٰ کرنے سے 8 سال کے پہلے چیکس کا آغاز ہوتا ہے جس کی عمر 70 کے دعویدار کو کبھی نہیں ملتی، لیکن وہ چیک چھوٹے ہوتے ہیں۔ تاخیر سے زیادہ ماہانہ رقم بالآخر فرق پیدا کرتی ہے — اس مثال میں، عمر 80.4 کے لگ بھگ۔ 85 کی متوقع عمر کو فرض کرتے ہوئے، زندگی بھر کی مجموعی تعداد مزید تاخیر کے حق میں ہے: $407,553.79 62 پر دعویٰ کرنے سے جمع ہوئے، بمقابلہ $455,650.20 FRA (67) پر اور $470,838.45 70 پر۔ زندگی کی توقع، صحت، آپ کو اکیلے آمدنی کے ذرائع سے زیادہ - چاہے آپ کو اکیلے آمدنی کے ذرائع سے زیادہ فرق پڑے، اور اس سے بھی زیادہ رقم کی ضرورت ہے۔ یہ ایک مفید حوالہ نقطہ ہے، پورا فیصلہ نہیں۔
متعلقہ کیلکولیٹر
- ریٹائرمنٹ کیلکولیٹر — مجموعی تیاری کو جانچنے کے لیے اس فائدہ کے تخمینے کو اپنی بچت کے ساتھ جوڑیں۔
- 401(k) کیلکولیٹر — بچت کی منصوبہ بندی کریں جو اس فائدے کو پورا کرے گی۔
- RMD کیلکولیٹر — سوشل سیکورٹی کے ساتھ ساتھ ٹیکس موخر اکاؤنٹس سے رقم نکالنے کی منصوبہ بندی کی ضرورت ہے۔