简而言之，租赁付款
租赁付款实际上是三项费用叠加在一起：折旧（汽车在您驾驶时预计会损失的价值）、财务费用（租赁版本的利息）以及除两者之外的销售税。到目前为止，折旧通常是最大的一部分，这就是为什么剩余价值（汽车在租赁结束时的预测价值）往往比您可以协商的任何其他东西都更能改变您的付款。
要点
- 对于一辆价值 45,000 美元的汽车，协商价格为 43,000 美元，加上 2,000 美元的首付、55% 的残值和 0.00125 的货币系数，付款额约为 469 美元的折旧 + 83 美元的财务费用 + 44 美元的税费 ≈ 597 美元/月。
- 将建议零售价的剩余部分从 55% 提高到 65%（与其他所有内容相同），每月付款将减少约 129 美元，因为需要通过折旧融资的汽车价值减少。
- 购买同一辆车每月可节省 2,000 美元，仅节省约 63 美元，因为该折扣会分散到 36 个月的付款中，而不是一次性节省。
- 货币系数（本例中为 0.00125）通过乘以 2,400 转换为年利率 - 在这里，3.00% 年利率隐藏在一个看起来不熟悉的小数后面。
租赁付款额的三个实部
折旧涵盖了汽车现在的价值（首付和任何回扣后的调整后资本化成本）与租赁结束时预计的价值（剩余价值）之间的差额，在整个期限内平均分配。融资费用是租赁利息的替代品，根据总上限成本和剩余费用计算，而不是根据不断减少的贷款余额计算。然后，销售税将在两者之上征收，通常每月征收，而不是作为一项预付费用。
该计算器如何计算您的付款
使用默认值 — 建议零售价 45,000 美元、协商价格 43,000 美元、首付 2,000 美元、期限 36 个月、剩余 55%、货币系数 0.00125、销售税 8%、购置费 650 美元：
剩余价值 = $45,000 × 55% = $24,750
调整后的上限成本 = $43,000 + $650 费用 - $2,000 首付 = $41,650
折旧 = ($41,650 − $24,750) ÷ 36 ≈ $469.44/月
财务费用 = ($41,650 + $24,750) × 0.00125 ≈ $83.00/月
税费 = ($469.44 + $83.00) × 8% ≈ $44.20/月
每月付款总额 ≈ $596.64
加上签约时应付的首付和购置费约为 3,246.64 美元，整个 36 个月的总租赁成本接近 24,129 美元。
为什么剩余价值比价格更重要
由于折旧是上限成本与残值之间的差额，因此较高的残值会直接缩小该差距。保持所有其他输入相同，并将剩余部分从建议零售价的 55% 提高到 65%：付款从约 596.64 美元下降到 467.72 美元，每月波动 128.92 美元。相比之下，在同一辆车上讨价还价 2,000 美元，每月仅节省约 62.70 美元。剩余价值是由租赁公司根据车型的预测转售实力设定的，而不是你直接协商的东西——但值得对车辆进行比较，因为如果一辆保值效果更好，两辆价格相同的汽车的租赁价格可能会大不相同。
解码金钱因素
Dealers quote lease interest as a "money factor" — a small decimal like 0.00125 — instead of the percentage rate you'd expect from a loan. It's the same underlying cost, just dressed up in unfamiliar units. Multiply the money factor by 2,400 to convert it to an approximate APR: 0.00125 × 2,400 = 3.00%. Always ask for the money factor directly and do this conversion yourself — comparing an unconverted money factor to a loan's APR will make the lease look artificially cheap.
租赁与购买：另一个问题
租赁在每月现金流方面胜出：付款仅涵盖折旧和折旧利息，而不是整车价格，这就是为什么它通常比购买同一辆车的付款要好。一旦你的汽车超过了贷款期限，购买汽车就会在总体所有权经济上获胜，因为当汽车继续行驶时，付款最终会停止。里程限制、磨损费用以及在租赁结束时没有任何可交易的东西是真正的权衡——在上面运行数字汽车贷款计算器对于同一辆车，将购买付款与您在此处看到的进行比较。
相关计算器
如需融资购买而非租赁，请参阅汽车贷款计算器。对于汽车环境之外的租赁数学——设备、房地产或一般租赁场景——租赁计算器涵盖更广泛的情况。