简短的回答
对于每月 5,000 美元的总收入，30% 规则建议每月支付 1,500 美元的租金。但由于每月 800 美元的现有债务（汽车、学生贷款、信用卡），36% 的总债务指导方针每月只留下约 1,000 美元的租金——仅凭收入看来可以负担的金额与您的全部债务情况所支持的金额之间存在 500 美元的差距。
要点
- 30% 规则仅考虑总收入——每月毛收入 5,000 美元，建议租金为 1,500 美元，无论您每月还欠什么。
- 36%的总债务指导方针更为严格：它将租金加上所有其他债务支付额限制在收入的36%，因此每月800美元的现有债务将租金空间削减至约1,000美元。
- 该计算器还对扣除水电费后的实得工资进行 50/30/20 式的估算，范围从保守的 25% 到激进的 35% 收入。
- 贷款人和较大的房东更有可能采用包含债务的标准，例如 36% 规则，特别是对于需要信用和收入检查的租赁申请。
30% 规则与 36% 含债务规则
30%规则：租金 = 收入 × 0.30 = $5,000 × 0.30 = $1,500
36%规则：租金 = (收入 × 0.36) − 现有债务 = $1,800 − $800 = $1,000
经典的 30% 规则很容易记住，但并不完整——它忽略了每月资产负债表上的其他所有内容。 36% 的指导方针更接近许多房东、贷方和租赁筛选服务机构实际使用的指导方针，将总债务（包括租金）上限限制为总收入的 36%。加上 400 美元的汽车付款、300 美元的学生贷款和 100 美元的信用卡付款，每月 800 美元的现有债务直接占用了剩下的租金：允许的总金额 1,800 美元减去已承诺的 800 美元，剩下 1,000 美元，比仅 30% 规则建议的金额少了三分之一。
如果您承担很少或没有其他债务，则这两个数字会收敛，并且任一规则都可以作为粗略的指导。只有当汽车付款、学生贷款或信用卡余额已经占用你的部分收入时，这种差距才会出现——而且是最重要的。
一系列租金预算，而不仅仅是一个数字
对于每月 5,000 美元的总收入，以下是几种常见准则的比较：
| 指南 | 月租 |
|---|---|
| 保守派 (25%) | $1,250 |
| 28%规则 | $1,400 |
| 标准（30%） | $1,500 |
| 36% 规则（800 美元债务后） | $1,000 |
| 攻击性 (35%) | $1,750 |
不要固定在一个数字上，而是将其视为一个范围：保守的一端为节省和意外成本留下了最大的喘息空间，而激进的一端则假设预算更紧但仍然可行。 36%（含债务）的数字是您在签署租约之前最值得对照您自己的数字进行检查的数字，因为它最接近有多少房东和贷方会实际评估您的申请。