简而言之，大学费用预测
该计算器采用特定大学类型当前的平均费用，按照您假设的通货膨胀率将其复合到您孩子入学的年份，然后将所有就读年份相加。如果默认情况下——一名 5 岁的孩子在 13 年内进入州内公立大学——今天每年 26,840 美元的费用在第一年就变成了 50,610.82 美元，而整个四年则为 218,138.97 美元。
要点
- 对于一个在 5% 通货膨胀率下就读州内公立大学的 5 岁孩子来说，现在每年 26,840 美元的费用到了大一就变成了 50,610.82 美元——几乎是 13 年通货膨胀率的两倍。
- 整个 4 年预计成本为 218,138.97 美元。目前 10,000 美元的储蓄以 6% 的速度增长，注册后仅达到 21,772.37 美元，留下 196,366.61 美元的缺口，每月需要约 834.02 美元才能弥补。
- 选择私立大学而不是州内公立大学的预期总额会增加一倍多：在相同的 4 年和通货膨胀假设下，预期总额为 472,607.35 美元，而选择私立大学为 218,138.97 美元。
- 通胀率假设推动了最终数字的大部分波动——该计算器默认为 5%，符合大学费用增长快于总体通胀的历史模式。
该计算器如何预测未来成本
大学的每一年都有自己的通货膨胀系数，基于特定年份落地的多少年——而不是整个学位的一揽子乘数：
第一年（13 年）：$26,840 × 1.05^13 ≈ $50,610.82
第 2 年（14 年结束）：$26,840 × 1.05^14 ≈ $53,141.36
第三年（15年后）：$26,840 × 1.05^15 ≈ $55,798.43
第 4 年（16 年后）：$26,840 × 1.05^16 ≈ $58,588.35
将这四年加起来，总数达到 218,138.97 美元——每一年的花费都比上一年高得多，因为通货膨胀在您孩子入学期间（而不是之前）一直在加剧。
储蓄缺口：复利可以弥补什么，不能弥补什么
您现有的储蓄得到同样的复利处理，只是对您有利：10,000 美元在 13 年内以 6% 的速度增长，达到 21,772.37 美元——增加了一倍多，但距离 218,138.97 美元的目标还差得很远。剩余的 196,366.61 美元缺口是每月储蓄数字所解决的，以同样 6% 的增长率分布在 156 个月中：每月约 834.02 美元。请注意，即使有合理的增长，仅靠现有储蓄也很难缩小如此规模的差距——每月的缴款承担了大部分工作，而不是市场。
为什么大学类型的数字变化如此之大
Today's average annual cost varies enormously by school type — from about $13,860 for community college up to $58,150 for private, before any inflation is applied. Run the same 5% inflation and 13-year horizon on private college instead of public in-state, and the 4-year projected total jumps from $218,138.97 to $472,607.35 — more than double, entirely from the choice of school type. That's worth testing early: the gap between "probably public" and "possibly private" is often bigger than any single savings decision.
为什么通货膨胀率假设如此重要
从历史上看，大学费用的攀升速度快于一般消费者通胀，这就是为什么该计算器默认为 5%，而不是更典型的 2-3% CPI 数字。 13 年来，即使是假设中的几个百分点的差异，也会产生一个截然不同的目标——小到让你在设定目标时感觉任意，大到足以在十年或更长时间的复利中大幅改变你的每月储蓄数字。
相关计算器
要单独模拟该计划的储蓄方面，请参阅储蓄计算器或者复利计算器。要了解大学储蓄如何与您每月的其他支出相匹配，预算计算器将其放在上下文中。