حاسبة الاستثمار

الوجبات السريعة الرئيسية

• 10,000 دولار + 500 دولار شهريًا بنسبة 7% لمدة 20 عامًا تصل إلى 302,370.09 دولارًا أمريكيًا، منها 130,000 دولارًا أمريكيًا من المساهمات و172,370.09 دولارًا أمريكيًا من المكاسب.
• يؤدي التضخم عند 3% إلى تقليص القوة الشرائية الحقيقية البالغة 302,370.09 دولارًا إلى 167,414.99 دولارًا - فالرقم الملصق يبالغ في تقدير ما ستشتريه الأموال بالفعل.
• تبلغ تكلفة ضريبة أرباح رأس المال بنسبة 15٪ على أرباح تبلغ 172،370.09 دولارًا أمريكيًا 25،855.51 دولارًا أمريكيًا، مما يترك 276،514.57 دولارًا أمريكيًا بعد الضريبة.
• The "CAGR" figure shown (18.58% in this example) is inflated by contributed principal — it is not the actual annual return, which stays the 7% you entered.

من أين يأتي النمو في الواقع

على مبلغ 10,000 دولار أمريكي مبدئيًا بالإضافة إلى 500 دولار أمريكي شهريًا لمدة 20 عامًا بفائدة 7%، ينقسم المبلغ النهائي البالغ 302,370.09 دولارًا أمريكيًا بشكل واضح إلى مصدرين:

المكاسب تفوق المساهمات هنا - أكثر من نصف الرصيد النهائي جاء من النمو، وليس من الأموال المودعة. ويشكل هذا الانقسام فحصا صحيا مفيدا لأي توقعات طويلة المدى: فإذا كانت المكاسب تمثل حصة صغيرة من الإجمالي، فإن الخطة تعتمد بشدة على الادخار؛ إذا هيمنت المكاسب، فإنها تعتمد بشكل كبير على ظهور معدل العائد المفترض فعليًا.

التضخم والضرائب: القصتان على النمو الاسمي

الرقم الرئيسي البالغ 302370.09 دولارًا هو رقم اسمي - فهو لا يأخذ في الاعتبار بعد شيئين يؤديان إلى تآكله بهدوء:

يجيب هذان التعديلان على أسئلة مختلفة ولا ينبغي جمعهما معا: فرقم التضخم يظهر قيمة الرصيد الاسمي في القوة الشرائية اليوم، في حين يظهر رقم الضريبة ما تبقى من الدولارات في المستقبل بعد أن تحصل مصلحة الضرائب على حصتها من المكاسب. إن الجمع بين الأمرين عقليا - رصيد أصغر بعد خصم الضريبة والذي يشتري أيضا أقل مما يبدو - يعطي الصورة الأكثر صدقا للنتيجة.

لماذا لا يمثل معدل النمو السنوي المركب المعروض عائدك الحقيقي

يتم حساب معدل النمو السنوي المركب في هذه الصفحة على النحو التالي (الرصيد النهائي ÷ الاستثمار الأولي)^(1/سنوات) − 1. في المثال من 10,000 دولار إلى 302,370.09 دولار، يصل ذلك إلى 18.58%، على الرغم من أن العائد المُدخل كان 7%.

توجد هذه الفجوة لأن معدل النمو السنوي المركب يقارن الرصيد النهائي فقط بالمبلغ الإجمالي الأولي، بينما يشتمل الرصيد النهائي أيضًا على 120.000 دولار أمريكي من المساهمات الجديدة التي لم تكن أبدًا جزءًا من المبلغ الأولي. وهذه الدولارات المضافة تؤدي إلى تضخيم النسبة دون أن تمثل الأداء الاستثماري. للحكم على جودة العائد الفعلي، ثق بالمعدل الذي أدخلته ورقم عائد الاستثمار (إجمالي الربح مقابل إجمالي المساهمة) بدلاً من رقم معدل النمو السنوي المركب عندما يتعلق الأمر بالمساهمات.

الآلات الحاسبة ذات الصلة

• حاسبة متوسط ​​العائد — حساب العائد الحسابي مقابل المتوسط ​​الهندسي من سلسلة حقيقية من العوائد الدورية.
• حاسبة التقاعد — قم بتوسيع نفس حسابات النمو هذه إلى خطة انسحاب تقاعد كاملة.
• حاسبة روث إيرا — نموذج النمو الخالي من الضرائب بدلا من المكاسب الرأسمالية الخاضعة للضريبة.