La resposta curta
On $5,000/month gross income, the 30% rule recommends $1,500/month in rent. But with $800/month in existing debt (car, student loans, credit cards), the 36% total-debt guideline only leaves about $1,000/month for rent — a $500 gap between what looks affordable on income alone and what your full debt picture supports.
Key takeaways
- La regla del 30% només té en compte els ingressos bruts: 5.000 dòlars al mes bruts ofereixen un lloguer recomanat de 1.500 dòlars, independentment del que deu cada mes.
- La pauta de deute total del 36% és més estricta: limita el lloguer més tots els altres pagaments del deute al 36% dels ingressos, de manera que 800 dòlars al mes en deute existent redueixen l'habitació de lloguer a uns 1.000 dòlars.
- La calculadora també fa una estimació d'estil 50/30/20 sobre el pagament endut després dels serveis públics i un rang des d'un 25% conservador fins a un agressiu 35% dels ingressos.
- Els prestadors i els propietaris més grans tenen més probabilitats d'aplicar un estàndard que inclou el deute com la regla del 36%, especialment per a les sol·licituds d'arrendament que requereixen un control de crèdit i d'ingressos.
La regla del 30% versus la regla del 36% que inclou el deute
Regla del 30%: lloguer = ingressos × 0,30 = 5.000 $ × 0,30 = 1.500 $
Regla del 36%: lloguer = (ingressos × 0,36) − deute existent = 1.800 $ − 800 $ = 1.000 $
La regla clàssica del 30% és fàcil de recordar però incompleta: ignora tota la resta del vostre balanç mensual. La pauta del 36%, més propera al que realment utilitzen molts propietaris, prestadors i serveis de control de lloguer, limita les obligacions totals del deute (lloguer inclòs) al 36% dels ingressos bruts. Amb un pagament de cotxe de 400 dòlars, 300 dòlars en préstecs estudiantils i 100 dòlars en pagaments amb targeta de crèdit, aquests 800 dòlars al mes de deute existent s'alimenten directament del que queda per llogar: 1.800 dòlars totals permès menys 800 dòlars ja compromesos deixen 1.000 dòlars, un terç menys que la regla del 30%.
Si teniu poc o cap altre deute, els dos números convergeixen i qualsevol regla funciona com una guia aproximada. La bretxa només s'obre, i és més important, quan els pagaments del cotxe, els préstecs estudiantils o els saldos de les targetes de crèdit ja reclamen part dels vostres ingressos.
Una varietat de pressupostos de lloguer, no només un número
Amb ingressos bruts de 5.000 dòlars al mes, aquí es mostren com es comparen diverses directrius habituals:
| Directriu | Lloguer mensual |
|---|---|
| Conservador (25%) | $1,250 |
| 28% Regla | $1,400 |
| Estàndard (30%) | $1,500 |
| Regla del 36% (després d'un deute de 800 $) | $1,000 |
| Agressiu (35%) | $1,750 |
En lloc d'ancorar-se en una única figura, tracteu-ho com un rang: l'extrem conservador deixa més marge per a l'estalvi i els costos inesperats, mentre que l'extrem agressiu suposa un pressupost més ajustat però encara viable. El nombre del 36% que inclou el deute és el que més val la pena comprovar amb els vostres propis números abans de signar un contracte d'arrendament, ja que és el més proper a quants propietaris i prestadors avaluaran la vostra sol·licitud.
Related calculators
- Calculadora de deute a ingressos — comproveu la vostra relació DTI completa, no només el que queda per llogar.
- Calculadora de pressupostos — creeu un pressupost mensual complet al voltant de la vostra decisió de lloguer.
- Calculadora d'accessibilitat de la casa — compara el lloguer amb el que et pots permetre comprar.