Kurz gesagt: Leasingzahlungen
Bei einer Leasingzahlung handelt es sich eigentlich um drei gestapelte Gebühren: Wertminderung (was das Auto während der Fahrt voraussichtlich an Wert verlieren wird), eine Finanzierungsgebühr (die Zinsversion des Leasings) und zusätzlich zu beidem Umsatzsteuer. Der Wertverlust ist in der Regel der mit Abstand größte Faktor, weshalb der Restwert – der prognostizierte Wert des Autos am Ende des Leasingverhältnisses – Ihre Zahlung tendenziell stärker beeinflusst als fast alles andere, was Sie aushandeln können.
Wichtige Erkenntnisse
- Bei einem Auto im Wert von 45.000 US-Dollar, das zu 43.000 US-Dollar ausgehandelt wurde, mit einer Anzahlung von 2.000 US-Dollar, einem Restbetrag von 55 % und einem Geldfaktor von 0,00125 setzt sich die Zahlung wie folgt zusammen: etwa 469 US-Dollar Abschreibung + 83 US-Dollar Finanzierungskosten + 44 US-Dollar Steuern = 597 US-Dollar/Monat.
- Raising the residual from 55% to 65% of MSRP — same everything else — drops the monthly payment by about $129, since less of the car's value needs to be financed as depreciation.
- Wenn Sie 2.000 US-Dollar Rabatt auf den Preis aushandeln, sparen Sie bei demselben Auto nur etwa 63 US-Dollar pro Monat, da dieser Rabatt nur dünn auf 36 monatliche Zahlungen verteilt und nicht als Pauschalbetrag gespart wird.
- The money factor (0.00125 in this example) converts to APR by multiplying by 2,400 — here, that's 3.00% APR hiding behind an unfamiliar-looking decimal.
Die drei eigentlichen Teile einer Leasingzahlung
Die Abschreibung deckt die Lücke zwischen dem aktuellen Wert des Fahrzeugs (den angepassten aktivierten Anschaffungskosten nach Ihrer Anzahlung und etwaigen Rabatten) und dem voraussichtlichen Wert am Ende des Leasingverhältnisses (dem Restwert) ab, gleichmäßig über die Laufzeit verteilt. Die Finanzierungskosten stellen den Zinsersatz für den Leasingvertrag dar und werden anhand der kombinierten Obergrenze und des Restbetrags berechnet und nicht anhand eines schrumpfenden Darlehenssaldos. Die Umsatzsteuer wird dann zusätzlich zu beiden erhoben, normalerweise jeden Monat und nicht als einmalige Gebühr.
Wie dieser Rechner Ihre Zahlung berechnet
Unter Verwendung der Standardwerte – 45.000 $ UVP, 43.000 $ ausgehandelter Preis, 2.000 $ Anzahlung, 36 Monate Laufzeit, 55 % Restbetrag, 0,00125 Geldfaktor, 8 % Umsatzsteuer, 650 $ Erwerbsgebühr:
Restwert = 45.000 $ × 55 % = 24.750 $
Angepasste Obergrenze = 43.000 $ + 650 $ Gebühr – 2.000 $ Anzahlung = 41.650 $
Abschreibung = (41.650 $ − 24.750 $) ÷ 36 ≈ 469,44 $/Monat
Finanzierungskosten = (41.650 $ + 24.750 $) × 0,00125 ≈ 83,00 $/Monat
Steuer = (469,44 $ + 83,00 $) × 8 % ≈ 44,20 $/Monat
Monatliche Gesamtzahlung ≈ 596,64 $
Fügen Sie die Anzahlung und die Kaufgebühr hinzu, die bei der Unterzeichnung fällig wird, und belaufen sich auf etwa 3.246,64 US-Dollar, wobei sich die gesamten Mietkosten für die gesamten 36 Monate auf etwa 24.129 US-Dollar belaufen.
Warum der Restwert wichtiger ist als der Preis
Since depreciation is the difference between cap cost and residual, a higher residual shrinks that gap directly. Keep every other input the same and raise the residual from 55% to 65% of MSRP: the payment drops from about $596.64 to $467.72 — a $128.92 monthly swing. Compare that to negotiating $2,000 off the price, which only saves about $62.70 a month on this same car. Residual value is set by the leasing company based on the model's predicted resale strength, not something you negotiate directly — but it's worth comparing across vehicles, since two cars at the same price can lease very differently if one holds its value better.
Entschlüsselung des Geldfaktors
Dealers quote lease interest as a "money factor" — a small decimal like 0.00125 — instead of the percentage rate you'd expect from a loan. It's the same underlying cost, just dressed up in unfamiliar units. Multiply the money factor by 2,400 to convert it to an approximate APR: 0.00125 × 2,400 = 3.00%. Always ask for the money factor directly and do this conversion yourself — comparing an unconverted money factor to a loan's APR will make the lease look artificially cheap.
Leasing vs. Kauf: eine andere Frage
Leasing profitiert vom monatlichen Cashflow: Die Zahlung deckt nur den Wertverlust und die Zinsen auf den Wertverlust ab, nicht den gesamten Fahrzeugpreis, weshalb sie in der Regel besser ist als eine Kaufzahlung für dasselbe Auto. Wenn Sie das Auto über die Kreditlaufzeit hinaus behalten, wirkt sich der Kauf vorteilhafter aus, da die Zahlungen schließlich eingestellt werden, während das Auto weiterläuft. Kilometerbegrenzungen, Verschleißgebühren und die Tatsache, dass Sie am Ende des Leasingverhältnisses nichts eintauschen müssen, sind die wahren Kompromisse – sehen Sie sich die Zahlen anRechner für Autokreditefür dasselbe Fahrzeug, um die Kaufzahlungen mit den hier angezeigten Angaben zu vergleichen.
Verwandte Rechner
Informationen zur Kauffinanzierung statt zum Leasing finden Sie imRechner für Autokredite. Für Leasingberechnungen außerhalb des Automobilkontexts – Ausrüstung, Immobilien oder allgemeine Leasingszenarien – ist dieMietrechnerdeckt den größeren Fall ab.