Rechner zur Erschwinglichkeit von Mieten

Dieser Rechner wendet die 30 %-Regel und mehrere andere Budgetierungsrichtlinien auf Ihr Einkommen an und vergleicht das Ergebnis dann mit Ihren bestehenden Schuldenzahlungen – denn eine Miete, die allein aufgrund des Einkommens bezahlbar erscheint, kann eine Herausforderung sein, wenn Sie Ihre Autozahlung, Studiendarlehen und Kreditkarten mitzählen.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

Ihre Daten

Einkommen

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Monatliche Schulden

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Präferenzen

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Geben Sie Ihr monatliches Einkommen, Ihre Schulden und Ihre Vorlieben ein, um zu sehen, wie viel Miete Sie sich leisten können.

Die kurze Antwort

On $5,000/month gross income, the 30% rule recommends $1,500/month in rent. But with $800/month in existing debt (car, student loans, credit cards), the 36% total-debt guideline only leaves about $1,000/month for rent — a $500 gap between what looks affordable on income alone and what your full debt picture supports.

Wichtige Erkenntnisse

  • Die 30 %-Regel berücksichtigt nur das Bruttoeinkommen – 5.000 US-Dollar brutto pro Monat ergeben eine empfohlene Miete von 1.500 US-Dollar, unabhängig davon, was Sie sonst noch jeden Monat schulden.
  • Die 36-Prozent-Gesamtverschuldungsrichtlinie ist strenger: Sie begrenzt die Miete und alle anderen Schuldenzahlungen auf 36 Prozent des Einkommens, sodass 800 US-Dollar pro Monat an bestehenden Schulden den Mietspielraum auf etwa 1.000 US-Dollar reduzieren.
  • The calculator also runs a 50/30/20-style estimate on take-home pay after utilities, and a range from a conservative 25% to an aggressive 35% of income.
  • Kreditgeber und größere Vermieter wenden eher einen schuldenintegrierenden Standard wie die 36 %-Regel an, insbesondere bei Mietanträgen, die eine Bonitäts- und Einkommensprüfung erfordern.

Die 30-%-Regel vs. die 36-%-Regel inklusive Schulden

30 %-Regel: Miete = Einkommen × 0,30 = 5.000 $ × 0,30 = 1.500 $

36 %-Regel: Miete = (Einkommen × 0,36) − bestehende Schulden = 1.800 $ − 800 $ = 1.000 $

The classic 30% rule is easy to remember but incomplete — it ignores everything else on your monthly balance sheet. The 36% guideline, closer to what many landlords, lenders, and rental-screening services actually use, caps total debt obligations (rent included) at 36% of gross income. With a $400 car payment, $300 in student loans, and $100 in credit card payments, that $800/month in existing debt eats directly into what is left for rent: $1,800 total allowed minus $800 already committed leaves $1,000, a third less than the 30% rule alone would suggest.

Wenn Sie nur wenige oder keine anderen Schulden haben, konvergieren die beiden Zahlen und beide Regeln dienen als grober Anhaltspunkt. Die Lücke öffnet sich erst – und ist am wichtigsten –, wenn Autozahlungen, Studienkredite oder Kreditkartenguthaben bereits einen Teil Ihres Einkommens beanspruchen.

Verschiedene Mietbudgets, nicht nur eine Zahl

Bei einem Bruttoeinkommen von 5.000 US-Dollar pro Monat sehen Sie hier den Vergleich mehrerer gängiger Richtlinien:

Richtlinie Monatsmiete
Konservativ (25 %)$1,250
28%-Regel$1,400
Standard (30 %)$1,500
36 %-Regel (nach 800 $ Schulden)$1,000
Aggressiv (35 %)$1,750

Rather than anchoring on a single figure, treat this as a range: the conservative end leaves the most breathing room for savings and unexpected costs, while the aggressive end assumes a tighter but still workable budget. The 36% debt-inclusive number is the one most worth checking against your own numbers before you sign a lease, since it is the closest to how many landlords and lenders will actually evaluate your application.

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Häufig gestellte Fragen

Wie viel Miete kann ich mir leisten?

The 30% rule suggests spending no more than 30% of gross monthly income on rent — on $5,000/month gross income, that is $1,500. In expensive markets many tenants exceed this, but going far above it leaves less room for savings, debt, and emergencies.

Mit welchen Kosten außer der Miete muss ich rechnen?

Budget for utilities, renters insurance, parking, internet, and move-in costs like a security deposit and first month's rent. Some landlords also require the last month's rent upfront.

Baut die Miete finanzielles Eigenkapital auf?

Durch Mietzahlungen wird kein Eigenkapital aufgebaut, aber durch die Miete werden Wartungskosten, Grundsteuern und das mit dem Wohneigentum verbundene Marktrisiko vermieden. Das durch diese Kosten eingesparte Geld kann bei Bedarf anderweitig investiert werden.

Wie wirken sich Mietbedingungen auf meine Wohnkosten aus?

Längere Mietverträge können einen Tarif festlegen und die jährlichen Erhöhungen reduzieren, während die monatliche Laufzeit Flexibilität zu einem höheren Preis bietet. Informieren Sie sich vor der Unterzeichnung über die Verlängerungsbedingungen und darüber, um wie viel die Miete jedes Jahr steigen kann.

Warum sinkt meine empfohlene Miete unter Berücksichtigung der Schulden?

The 30% rule looks only at income, but the 36% total-debt guideline also counts your car payment, student loans, and credit cards. On $5,000/month income with $800/month in existing debt, the 30% rule suggests $1,500 in rent, but the 36% rule leaves only about $1,000 once that debt is subtracted — a $500 gap worth checking before you commit to a lease.

Wie verwende ich diesen Mietrechner?

Geben Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen und optionale Ausgaben wie Nebenkosten und Versicherungen ein. Die Ergebnisse zeigen eine empfohlene Mietspanne und wie Ihre vorgeschlagene Miete im Vergleich zu gängigen Erschwinglichkeitsrichtlinien abschneidet.

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