Kurz gesagt: Autokreditzahlungen
Bei Ihrem Kreditbetrag handelt es sich nicht um den Aufkleberpreis, sondern um den Fahrzeugpreis abzüglich Ihrer Anzahlung und Ihres Einzahlungskapitals zuzüglich Umsatzsteuer und Gebühren, wenn Sie sich für die Einzahlung statt für die Vorauszahlung entscheiden. Bei einem Auto im Wert von 35.000 $ mit einer Anzahlung von 5.000 $, einem effektiven Jahreszins von 6,5 % und einer Laufzeit von 60 Monaten entspricht das einem Darlehen von 32.950 $ und einer monatlichen Zahlung von 644,70 $, wobei über die Laufzeit des Darlehens Zinsen in Höhe von 5.732 $ gezahlt werden.
Wichtige Erkenntnisse
- On the calculator's default $35,000 car with $5,000 down, 6.5% APR, 60 months, 7% sales tax, and $500 in fees: loan amount $32,950, payment $644.70/month, total interest $5,732.28.
- Wenn man die Umsatzsteuer in Höhe von 2.450 US-Dollar und die Gebühren in Höhe von 500 US-Dollar in den Kredit einbezieht, anstatt sie im Voraus zu zahlen, erhöht sich die monatliche Zahlung um etwa 48 US-Dollar und es kommen über die Kreditlaufzeit zusätzliche Zinsen in Höhe von etwa 426 US-Dollar hinzu.
- Wenn man den gleichen Kredit in Höhe von 35.000 US-Dollar von 36 auf 84 Monate verlängert, verringert sich die Zahlung von etwa 1.010 US-Dollar auf 489 US-Dollar pro Monat, aber die Gesamtzinsen verdoppeln sich mehr als, von etwa 3.406 US-Dollar auf 8.150 US-Dollar.
- Wenn Sie ein Auto im Wert von 8.000 US-Dollar kaufen, während Sie noch 10.000 US-Dollar schulden, erhöht sich der Fehlbetrag von 2.000 US-Dollar nicht auf den neuen Kredit – nachdem durch die Inzahlungnahme auch der steuerpflichtige Betrag gesenkt wird, erhöht sich der Kredit nur um etwa 1.440 US-Dollar.
Was eigentlich in Ihre Kreditsumme einfließt
Beginnen Sie mit dem Fahrzeugpreis, ziehen Sie Ihre Anzahlung und etwaige Inzahlungnahme-Eigenkapital ab (Inzahlungnahmewert abzüglich Ihrer noch geschuldeten Beträge) und schon haben Sie den Grundbetrag für die Finanzierung. Umsatzsteuer und Gebühren können entweder bei der Vertragsunterzeichnung aus eigener Tasche bezahlt oder zu dieser Basis hinzugerechnet und zusammen mit dem Auto finanziert werden – eine Auswahl, die Sie mit diesem Rechner umschalten können, sodass Sie beide Ergebnisse nebeneinander sehen können.
Wie dieser Rechner Ihre Zahlung berechnet
Using the defaults — $35,000 vehicle, $5,000 down, no trade-in, 6.5% APR, 60-month term, 7% sales tax, $500 in fees, taxes and fees financed:
Umsatzsteuer = 35.000 $ × 7 % = 2.450 $
Gesamtpreis = 35.000 $ + 2.450 $ + 500 $ = 37.950 $
Kreditbetrag = 37.950 $ − 5.000 $ Anzahlung = 32.950 $
Monthly payment (6.5% APR, 60 months) ≈ $644.70
Über die gesamten 60 Monate summiert sich dies zu einer Gesamtzahlung von etwa 38.682 US-Dollar – 32.950 US-Dollar Kapital und 5.732 US-Dollar Zinsen.
Finanzierung Ihrer Steuern und Gebühren statt Vorauszahlung
Wenn man die Steuern in Höhe von 2.450 US-Dollar und die Gebühren in Höhe von 500 US-Dollar in das Darlehen einrechnet, erhöht sich die Kreditsumme um dieselben 2.950 US-Dollar, was die Zahlung von etwa 596,77 US-Dollar auf 644,70 US-Dollar pro Monat erhöht – etwa 48 US-Dollar mehr. Dies bedeutet auch, dass für die Laufzeit des Darlehens Zinsen in Höhe von 2.950 US-Dollar gezahlt werden müssen, wodurch sich die Gesamtzinsen um etwa 426 US-Dollar erhöhen, verglichen mit der Zahlung von Steuern und Gebühren in bar bei der Unterzeichnung. Die Finanzierung ist oft die einzig realistische Option, wenn das Geld knapp ist, aber sie ist nicht kostenlos – Sie leihen sich zu einem Preis, der dem Auto selbst keinen Mehrwert verleiht.
Kompromiss zwischen Kreditlaufzeit: kürzer vs. länger
Bei demselben 35.000-Dollar-Auto mit 6,5 % verringert sich durch die Verlängerung der Laufzeit die Zahlung, erhöht sich aber der Gesamtzins erheblich:
36 Monate: 1.009,88 $/Monat → 3.405,85 $ Gesamtzins
60 Monate: 644,70 $/Monat → 5.732,28 $ Gesamtzins
84 Monate: 489,29 $/Monat → 8.150,27 $ Gesamtzins
Wenn man die Laufzeit von 36 auf 84 Monate erhöht, verringert sich die Zahlung um etwa die Hälfte, die Gesamtzinsen verdoppeln sich jedoch mehr als – und ein Auto verliert die ganze Zeit an Wert, so dass bei längeren Laufzeiten auch die Wahrscheinlichkeit steigt, dass man für einen Teil der Kreditlaufzeit mehr schuldet, als das Auto wert ist.
Inzahlungnahme eines Autos, für das Sie noch Geld schulden
Wenn Ihre Inzahlungnahme weniger wert ist als die Rückzahlung des Darlehens, wird diese Lücke – das negative Eigenkapital – normalerweise in das neue Darlehen eingerechnet. Es ist verlockend anzunehmen, dass sich der Kredit einfach um den gesamten Fehlbetrag erhöht, aber der Handel mit einem Fahrzeug verringert in den meisten Bundesstaaten auch den steuerpflichtigen Betrag für den Neukauf und gleicht den Anstieg teilweise aus. Tauschen Sie beispielsweise ein Auto im Wert von 8.000 US-Dollar ein, während Sie dafür 10.000 US-Dollar schulden, und der neue Kredit erhöht sich um etwa 1.440 US-Dollar statt der gesamten Lücke von 2.000 US-Dollar, wenn die geringere Steuerbelastung berücksichtigt wird.
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