Schuldenkonsolidierungsrechner

Dieser Rechner vergleicht Ihre aktuellen Schulden, wobei sich jede mit ihrem eigenen Zinssatz und ihrer eigenen Zahlung amortisiert, mit einem einzelnen vorgeschlagenen Konsolidierungskredit. Er zeigt die tatsächliche monatliche Zahlungsänderung, die Gesamtzinsdifferenz und wie schnell sich die Bearbeitungsgebühr amortisiert.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

Bewertet von Redaktion von CalculatorDrive Finance · Zuletzt aktualisiert

Ihre Daten

Ihre aktuellen Schulden

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Bedingungen für Konsolidierungsdarlehen

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Vergleichen Sie Konsolidierungsoptionen

Addieren Sie Ihre aktuellen Schulden (Saldo, Zinssatz, monatliche Zahlung) und geben Sie dann den Konsolidierungskreditzinssatz, die Laufzeit und die Gebühren ein. Sehen Sie sich die monatlichen Ersparnisse und Zinsersparnisse an und erfahren Sie, ob eine Konsolidierung von Vorteil ist.

Kurz gesagt: Schuldenkonsolidierung

Consolidation only makes sense when the new loan's rate beats the weighted average of what you're currently paying across all debts by enough to matter. On the calculator's defaults — an $8,000 credit card at 21.99% and a $12,000 personal loan at 14.5%, a 17.5% weighted average — rolling both into one loan at 9.5% drops the payment from $650 to $430.54 a month and still saves $1,816.35 in total interest, even though the term stretches from 49 to 60 months.

Wichtige Erkenntnisse

  • Current debts (default example): $8,000 at 21.99% + $12,000 at 14.5% = $20,000 total, $650/month combined payment, 17.5% weighted average rate, paid off in 49 months for $7,148.64 total interest if kept separate.
  • Konsolidiert in einem Darlehen von 20.500 $ (Restbetrag plus 500 $ Gebühr) mit 9,5 % über 60 Monate: 430,54 $/Monat – eine monatliche Ersparnis von 219,46 $.
  • Trotz der um 11 Monate längeren Laufzeit (49 → 60 Monate) sinken die Gesamtzinsen immer noch um 1.816,35 $, da der Zinsunterschied (17,5 % → 9,5 %) groß genug ist, um die zusätzliche Zeit zu kompensieren.
  • Die Bereitstellungsgebühr von 500 US-Dollar amortisiert sich in etwa 2,28 Monaten der monatlichen Ersparnis von 219,46 US-Dollar – alles danach ist Nettoersparnis.

Der gewichtete Durchschnittssatz: womit Sie wirklich vergleichen

A single "average" of 21.99% and 14.5% would misleadingly suggest 18.25% — but the weighted average accounts for how much is owed at each rate, not just the rate itself. With $8,000 at 21.99% and $12,000 at 14.5%, the weighted average comes to 17.5%, pulled toward the larger $12,000 balance. That 17.5% — not either individual rate — is the number a consolidation loan's rate actually needs to beat.

So bewertet dieser Rechner Ihre aktuellen Schulden

Jede Schuld wird separat zu ihrem eigenen Zinssatz und ihrer eigenen Zahlung getilgt, genau so, wie sie sich auswirken würde, wenn sie nicht in Ruhe gelassen würde:

Kreditkarte: 8.000 $ zu 21,99 %, 250 $/Monat → in 49 Monaten abbezahlt, 4.154,98 $ Gesamtzins

Privatkredit: 12.000 $ zu 14,5 %, 400 $/Monat → in 38 Monaten zurückgezahlt, 2.993,67 $ Gesamtzins

Zusammengenommen sind das 650 US-Dollar pro Monat und 7.148,64 US-Dollar an Gesamtzinsen für beide – wobei der Haushalt erst dann vollständig schuldenfrei ist, wenn die langsamere von beiden, die Kreditkarte, im 49. Monat freigegeben wird.

Niedrigere Zahlung, längere Laufzeit, noch weniger Zinsen

Umwandlung beider Schulden in ein Darlehen in Höhe von 20.500 USD (der Restbetrag von 20.000 USD zuzüglich einer Gebühr von 500 USD) mit einem Zinssatz von 9,5 % über einen Zeitraum von 60 Monaten:

Neue Zahlung: 430,54 $/Monat (im Vergleich zu 650 $ zusammen zuvor)

Neuer Gesamtzins: 5.332,29 $ (gegenüber 7.148,64 $ zuvor)

Neue Laufzeit: 60 Monate (gegenüber 49 Monaten für die langsamere ursprüngliche Schuld)

This is the case worth understanding: the term got longer, yet total interest still fell by $1,816.35. That only happens because the rate drop is large enough — 17.5% down to 9.5% — to overcome 11 extra months of interest accrual. A smaller rate improvement with the same term extension could easily go the other way, which is exactly why checking total interest, not just monthly payment, matters every time.

Wann die Gebühr tatsächlich zurückgezahlt wird

Break-Even-Monate = Gebühr ÷ monatliche Ersparnisse. Hier 500 $ ÷ 219,46 $ ≈ 2,28 Monate – weniger als drei Monate, um die Entstehungskosten allein aus der geringeren Zahlung zu decken, noch bevor die gesamten Zinseinsparungen berücksichtigt werden. Ein Konsolidierungskredit mit einer langsameren Gewinnschwelle oder ein Kredit, bei dem die monatlichen Ersparnisse kaum die Gebühr während der Kreditlaufzeit decken, verdient vor der Zusage eine genauere Prüfung.

Verwandte Rechner

Wenn eine Lawinen- oder Schneeballbestellung ohne neuen Kredit möglicherweise besser funktioniert als eine Konsolidierung, vergleichen Sie sie mit derAuszahlungsrechner für KreditkartenUndSchuldentilgungsrechner. Um den Konsolidierungskredit selbst isoliert zu bepreisen, muss derPrivatkreditrechnerfunktioniert durch Zahlung und Zinsen für ein einzelnes Festzinsdarlehen.

Häufig gestellte Fragen

Was ist Schuldenkonsolidierung?

Debt consolidation combines multiple debts into one loan or payment, often at a lower interest rate. On the calculator's default example — an $8,000 credit card at 21.99% plus a $12,000 personal loan at 14.5% — consolidating into one 9.5% loan drops the combined payment from $650 to $430.54 a month.

Wann spart eine Schuldenkonsolidierung tatsächlich Geld?

Wenn der neue Zinssatz Ihren gewichteten Durchschnittszins um so viel übersteigt, dass eine eventuelle längere Laufzeit ausgeglichen wird. Im Standardbeispiel beträgt der gewichtete Durchschnitt 17,5 %; Wenn Sie auf ein Konsolidierungsdarlehen mit einem Zinssatz von 9,5 % umsteigen, sparen Sie insgesamt 1.816,35 $ an Zinsen, obwohl die Laufzeit zwischen 49 und 60 Monaten liegt.

Welche Risiken birgt eine Schuldenkonsolidierung?

Die Schließung alter Konten kann sich vorübergehend auf die Kreditwürdigkeit auswirken, und eine längere Kreditlaufzeit kann die Gesamtzinsen selbst bei einem niedrigeren Zinssatz erhöhen – überprüfen Sie immer den Gesamtzinsbetrag, nicht nur die monatliche Zahlung. Wenn das Guthaben auf abbezahlten Karten zunimmt, können Sie mehr Schulden als zuvor haben.

Ist eine Saldoübertragung dasselbe wie ein Konsolidierungsdarlehen?

A balance transfer moves credit card debt to a new card, often with a promotional 0% APR period. A consolidation loan is an installment loan that pays off multiple debts at once. Fees and qualification rules differ for each.

Wie lange dauert es, bis sich die Bereitstellungsgebühr amortisiert?

Teilen Sie die Gebühr durch Ihre monatlichen Ersparnisse. Im Standardbeispiel erreicht eine Bereitstellungsgebühr von 500 US-Dollar bei monatlichen Ersparnissen von 219,46 US-Dollar die Gewinnschwelle in etwa 2,28 Monaten – danach handelt es sich bei der geringeren Zahlung um reine Ersparnisse.

Wie verwende ich diesen Schuldenkonsolidierungsrechner?

Listen Sie alle aktuellen Schulden mit Saldo, Zinssatz und monatlicher Zahlung auf und geben Sie dann den vorgeschlagenen Zinssatz und die Laufzeit des Konsolidierungsdarlehens ein. Vergleichen Sie die Gesamtzinsen und die monatliche Zahlung mit der Trennung der Schulden.

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