Kreditkarten-Auszahlungsrechner

Dieser Rechner zeigt genau an, wie lange die Tilgung eines Kreditkartenguthabens dauert und wie hoch die Zinsen sind – unabhängig davon, ob Sie einen festen Betrag zahlen, einen bestimmten Tilgungstermin anstreben oder sich an den Mindestbetrag halten.

Sehen Sie sich die Auszahlungszeit und die Zinskosten Ihrer Kreditkarte mit CFPB-konformen Leitlinien an.

Nur zur persönlichen Planung – keine Finanzberatung.

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Geben Sie Ihre Kreditkartendaten ein, um zu sehen, wie lange die Rückzahlung dauert und wie viel Zinsen Sie zahlen müssen.

Kurz gesagt: Kreditkartenauszahlung

Die Art und Weise, wie Sie ein Kreditkartenguthaben begleichen, verändert das Ergebnis mehr als fast jeder andere Faktor. Ein Guthaben von 5.000 US-Dollar bei einem effektiven Jahreszins von 18,99 % und einer Zahlung von 200 US-Dollar pro Monat wird in 33 Monaten für 1.414,44 US-Dollar Zinsen ausgeglichen. Wenn man nur die Mindestzahlungen berücksichtigt, dauert derselbe Restbetrag 432 Monate – 36 Jahre – und kostet 15.458,49 US-Dollar, mehr als das Dreifache der ursprünglichen Schulden.

Wichtige Erkenntnisse

  • $5,000 at 18.99% APR, paid at $200/month: 33 months to payoff, $1,414.44 total interest.
  • The same balance on minimum payments (2% of balance or $25, whichever is greater): 432 months — 36 years — and $15,458.49 in interest.
  • Durch die Verdoppelung der Zahlung auf 400 $/Monat verkürzt sich die Auszahlung auf 15 Monate und die Zinsen auf 615,34 $ – weniger als die Hälfte der Zeit und weniger als die Hälfte der Kosten des 200 $/Monat-Plans.
  • Um den gleichen Saldo von 5.000 US-Dollar in genau 24 Monaten auszugleichen, ist eine monatliche Zahlung von 252,02 US-Dollar erforderlich.

Wie sich die Kreditkartenzinsen tatsächlich summieren

Interest accrues on your balance every month at roughly APR ÷ 12. On $5,000 at 18.99% APR, the very first month generates about $79 in interest before your payment does anything to reduce principal. Whatever's left of your payment after covering that interest is what actually chips away at the balance — which is exactly why a payment barely above the interest charge takes forever to make real progress.

Warum Mindestzahlungen eine Falle sind

A typical minimum payment formula is 2% of the balance or a small flat floor, whichever is larger — starting around $100 a month on a $5,000 balance. Compare the two paths on the same $5,000 at 18.99% APR:

200 $/Monat festgeschrieben: 33 Monate, 1.414,44 $ Gesamtzins

Nur Mindestzahlungen: 432 Monate (36 Jahre), 15.458,49 $ Gesamtzins

Wenn der Saldo unter den Mindestzahlungen schrumpft, schrumpft gleichzeitig auch der Mindestbetrag von 2 % – die Zahlung wird also immer kleiner, obwohl sie eigentlich die Schulden abbezahlen soll, wodurch sich die Rückzahlung über Jahrzehnte hinzieht.

Was Ihnen die Verdoppelung Ihrer Zahlung bringt

Wenn man bei demselben Guthaben von 5.000 US-Dollar von 200 US-Dollar auf 400 US-Dollar pro Monat steigt, verkürzt sich nicht nur die Amortisationszeit etwa um die Hälfte – es ist sogar noch besser. Die Laufzeit von 33 Monaten sinkt auf 15, und die Gesamtzinsen sinken von 1.414,44 $ auf 615,34 $, eine überproportionale Verbesserung, denn weniger Zeit für das Führen eines Guthabens bedeutet weniger Zeit für die Zinsaufzinsung zu Ihren Lasten. Zusätzliche Zahlungen auf eine Kreditkarte stellen in der Regel die höchste garantierte Rendite dar, die in einem typischen Budget verfügbar ist, da Sie eine Rate vermeiden, die nur wenige Investitionen zuverlässig übertreffen.

Rückwärts arbeiten: Zahlung für einen Zielrückzahlungstermin

Wenn Sie lieber eine Deadline festlegen und herausfinden möchten, was nötig ist, um diese einzuhalten, kann dieser Rechner die Rechnung umdrehen. Um den gleichen Saldo von 5.000 US-Dollar in genau 24 Monaten auszugleichen, ist eine monatliche Zahlung von 252,02 US-Dollar erforderlich – eine nützliche Zahl, wenn Sie entscheiden, ob ein fester Zeitplan zu Ihrem Budget passt, bevor Sie sich dazu verpflichten.

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Wenn Sie mit mehr als einer Karte jonglieren, ist dieAuszahlungsrechner für KreditkartenUndSchuldentilgungsrechnerUmgang mit mehreren Bilanzen und Priorisierungsstrategien. Wenn ein niedrigerer Festzins Ihren aktuellen effektiven Jahreszins übertreffen könnte, ist derSchuldenkonsolidierungsrechnerprüft, ob der Handel sinnvoll ist.

Häufig gestellte Fragen

Wie werden Kreditkartenzinsen berechnet?

Most cards charge interest monthly on your balance based on your APR divided by 12. On a $5,000 balance at 18.99% APR, that's roughly $79 in interest the very first month alone — before any payment even starts reducing principal.

Warum bleibe ich durch Mindestzahlungen so lange verschuldet?

Minimum payments are often just 2% of the balance or a small flat floor, so most of the early payments barely covers interest. A $5,000 balance at 18.99% APR on minimum payments alone takes 432 months — 36 years — and costs $15,458.49 in interest, over three times the original balance.

Was ist eine gute Strategie, um eine Kreditkarte schneller abzubezahlen?

Pay a fixed amount well above the minimum every month and stop new charges while paying it down. Doubling a $200 payment to $400 on a $5,000, 18.99% APR balance cuts the payoff from 33 months to 15 and the interest from $1,414.44 to $615.34 — less than half the time for less than half the cost.

Schadet die Abzahlung meiner Kreditkarte meiner Kreditwürdigkeit?

Die Abzahlung einer Karte verbessert im Allgemeinen Ihre Punktzahl, da die Kreditauslastung sinkt. Die Schließung des Kontos kann das verfügbare Guthaben verringern und Ihre Kreditwürdigkeit verkürzen, weshalb viele Leute die Karte stattdessen mit einem Nullsaldo offen lassen.

Wann sollte ich über eine Guthabenübertragung oder ein Härtefallprogramm nachdenken?

A 0% balance transfer may help if you can pay off the balance before the promotional period ends. If you are struggling to make minimum payments, contact your issuer about hardship or payment plans before accounts go delinquent.

Wie verwende ich diesen Kreditkartenrechner?

Geben Sie Ihren aktuellen Kontostand, effektiven Jahreszins und den monatlichen Zahlungsbetrag ein. Die Ergebnisse zeigen Ihren Auszahlungszeitplan, die insgesamt gezahlten Zinsen und wie sich beides durch eine Erhöhung Ihrer Zahlung verändert.

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