Die kurze Antwort
On $80,000 in annual income with $500 in monthly debts and $50,000 down, the standard 28/36 rule caps housing at $1,866.67 a month, supporting a maximum home price of about $264,905.67 at 6.5% over 30 years. That $50,000 down payment comes out to 18.9% of that price — just under 20% — which adds $125.36 a month in PMI to the payment.
Wichtige Erkenntnisse
- Ein Einkommen von 80.000 US-Dollar mit monatlichen Schulden von 500 US-Dollar und einer Anzahlung von 50.000 US-Dollar unterstützt einen maximalen Hauspreis von 264.905,67 US-Dollar bei 6,5 % über 30 Jahre.
- The two DTI limits — 28% of income for housing alone, 36% for housing plus all other debt — don't always agree; the calculator uses whichever caps the payment lower.
- Eine Reduzierung um 18,9 % (knapp unter der PMI-Schwelle von 20 %) erhöht den PMI um 125,36 $/Monat zusätzlich zu Kapital, Zinsen, Steuern und Versicherungen.
- Moving from the moderate to the aggressive scenario (28% to 32% of income) raises the max price from $264,905.67 to $296,846.54 — more house, but a thinner monthly cushion.
Die 28/36-Regel und welche Grenze tatsächlich bindend ist
Lenders typically check two ratios at once: housing costs alone shouldn't exceed 28% of gross monthly income (the front-end ratio), and housing plus all other debt payments shouldn't exceed 36% (the back-end ratio). On $80,000 a year ($6,666.67/month) with $500 in existing monthly debt:
28% front-end limit: $6,666.67 × 0.28 = $1,866.67
36 % Back-End-Limit minus bestehende Schulden: (6.666,67 $ × 0,36) − 500 $ = 1.900,00 $
Verbindliches Limit (das untere): 1.866,67 $ – das Front-End-Verhältnis
In diesem Beispiel ist das Front-End-Verhältnis die strengere Einschränkung, aber das gilt für jemanden mit höheren Schulden: Eine ausreichend hohe Autozahlung oder ein Studienkredit könnte stattdessen das Back-End-Limit unter das Front-End-Limit drücken. Der Rechner nimmt immer die kleinere Zahl, da die Kreditgeber beide gleichzeitig erzwingen.
Wie nahe die Anzahlung an der PMI-Linie liegt
A $50,000 down payment sounds substantial, but against a $264,905.67 maximum home price, it works out to only 18.9% — just under the 20% threshold where private mortgage insurance drops off:
Prozentsatz der Anzahlung: 50.000 $ ÷ 264.905,67 $ = 18,9 %
PMI wird zur monatlichen Zahlung hinzugefügt: 125,36 $
Da der Rechner nach dem Höchstpreis ermittelt, den Ihr Budget unterstützt, kann er knapp unter üblichen Schwellenwerten wie 20 % Preisnachlass landen, ohne dass Sie danach fragen. Es lohnt sich, den Anzahlungsprozentsatz in Ihren Ergebnissen zu überprüfen – ein etwas niedrigerer Hauspreis oder etwas mehr Ersparnisse für den Abschluss könnten die PMI-Grenze vollständig ausgleichen.
Conservative, moderate, and aggressive compared
Das gleiche Einkommen und die gleichen Schulden führen zu einem unterschiedlichen Höchstpreis, je nachdem, wie viel von Ihrem Budget Sie bereit sind, für Wohnen aufzubringen:
| Szenario | Wohnen % des Einkommens | Monatsbudget | Maximaler Hauspreis |
|---|---|---|---|
| Konservativ | 25% | $1,666.67 | $238,819.01 |
| Mäßig | 28% | $1,866.67 | $264,905.67 |
| Aggressiv | 32% | $2,133.33 | $296,846.54 |
Die Spanne zwischen konservativ und aggressiv beträgt hier etwa 58.000 US-Dollar beim Hauspreis für etwa 467 US-Dollar pro Monat – ein sinnvoller Kompromiss zwischen der heutigen Kaufkraft und dem verbleibenden Polster für Ersparnisse, Reparaturen und Unerwartetes. Das moderate Szenario entspricht der von Kreditgebern am häufigsten verwendeten Standardrichtlinie 28/36.
Verwandte Rechner
- Hypothekenrechner — Führen Sie die vollständige Zahlungsaufschlüsselung durch, sobald Sie sich für einen bestimmten Hauspreis entschieden haben.
- Anzahlungsrechner — Erstellen Sie einen Sparplan für die Anzahlung, die Ihr Budget benötigt.
- Schulden-Einkommen-Rechner — Überprüfen Sie Ihren aktuellen DTI im Detail, bevor Sie eine Hypothek beantragen.