Calculateur de prêt personnel

Ce calculateur couvre trois questions connexes : combien vous coûtera un prêt personnel chaque mois, combien vous pouvez emprunter pour un paiement cible et quelle est l'évolution des intérêts totaux selon les différentes modalités de remboursement.

Pour une planification personnelle uniquement – ​​pas pour des conseils financiers.

Révisé par Comité de rédaction de CalculatorDrive Finance · Dernière mise à jour

Vos coordonnées

Mode Calculatrice

$
%
%

Some lenders charge 1-6% of the loan amount

Choisissez un mode : calculez le paiement, voyez combien vous pouvez emprunter ou comparez les conditions. Entrez vos coordonnées et cliquez sur Calculer.

La réponse courte

A $10,000 personal loan at 10.5% over 36 months costs $325.02 a month and $1,700.88 in total interest. Shorten it to 12 months and the payment rises to $881.49 but interest drops to $577.83; stretch it to 84 months and the payment falls to $168.61 while interest climbs to $4,162.97 — more than 7 times the 12-month cost.

Points clés à retenir

  • 10 000 $ à 10,5 % sur 36 mois : 325,02 $/mois, 1 700,88 $ d'intérêt total.
  • Durée de 12 mois : 881,49 $/mois, seulement 577,83 $ d'intérêts — le chemin le plus rapide et le moins cher si le paiement correspond à votre budget.
  • Durée de 84 mois : 168,61 $/mois, mais 4 162,97 $ d'intérêts, soit plus de 7 fois le coût sur 12 mois pour un paiement bien inférieur.
  • Working backward, a $300/month budget at 10.5% over 36 months supports borrowing about $9,230.08.

Dans quelle mesure la durée du terme modifie les intérêts totaux

Sur les mêmes 10 000$ à 10,5%, seul le terme change à la fois le paiement et le coût total :

Terme Paiement mensuel Intérêt total
12 mois$881.49$577.83
24 mois$463.76$1,130.25
36 mois$325.02$1,700.88
60 mois$214.94$2,896.34
84 mois$168.61$4,162.97

Passer de 12 à 84 mois réduit le paiement de plus de 80 % mais multiplie les intérêts totaux par plus de sept. Le mode Comparer les conditions de prêt exécute automatiquement cette comparaison exacte, ce qui permet de trouver facilement la durée la plus courte dont le paiement s'intègre toujours confortablement dans un budget mensuel.

Travailler à rebours à partir d’un paiement cible

Budget de 300 $/mois, TAEG de 10,5 % %, durée de 36 mois

Montant maximum du prêt : 9 230,08 $

Total payé sur la durée : 10 800,00 $ (1 569,92 $ d'intérêts)

Ce mode est l'image miroir du calcul du paiement : au lieu de commencer par un montant de prêt et de résoudre le paiement, il commence par le paiement que vous savez que vous pouvez vous permettre et résout le montant du prêt qui vous convient. Il s'agit d'une vérification instinctive utile avant de magasiner pour un montant de prêt spécifique, car elle maintient la conversation ancrée dans votre budget plutôt que dans le montant qu'un prêteur est prêt à offrir.

Calculatrices associées

Foire aux questions

Qu’est-ce qu’un prêt personnel et en quoi est-il différent d’une carte de crédit ?

A personal loan is typically an unsecured installment loan with a fixed rate, fixed term, and equal monthly payments. A $10,000 loan at 10.5% over 36 months pays $325.02 a month with $1,700.88 in total interest — a predictable, declining balance, unlike a revolving credit card.

Quels facteurs de crédit affectent les taux des prêts personnels ?

Les prêteurs évaluent la cote de crédit, le ratio dette/revenu, la stabilité des revenus et le montant du prêt. Les emprunteurs ayant des profils de crédit plus solides sont généralement admissibles à des TAEG inférieurs. Les taux varient considérablement selon le prêteur – comparez toujours plusieurs offres.

Une durée de prêt personnel plus courte en vaut-elle la peine ?

Des durées plus courtes signifient des paiements mensuels plus élevés mais des intérêts totaux nettement inférieurs. Sur 10 000 $ à 10,5 %, un terme de 12 mois coûte 881,49 $/mois avec 577,83 $ d'intérêts, tandis que 84 mois ramène le paiement à 168,61 $ mais augmente les intérêts à 4 162,97 $, soit plus de 7 fois plus.

Puis-je utiliser un prêt personnel pour consolider des dettes ?

De nombreux emprunteurs ont recours aux prêts personnels pour rembourser les soldes de cartes de crédit à taux plus élevé. Cela fonctionne mieux lorsque le TAEG du prêt est inférieur aux taux de votre carte et que vous évitez de contracter de nouvelles dettes par la suite. Il s’agit d’informations éducatives et non de conseils.

Combien puis-je emprunter pour une mensualité cible ?

Work backward from the payment you can afford. At 10.5% over 36 months, a $300/month budget supports borrowing about $9,230.08, paying $10,800 in total with $1,569.92 in interest over the loan.

Comment utiliser ce calculateur de prêt personnel ?

Choisissez un mode : calculer le paiement, combien puis-je emprunter ou comparer les conditions du prêt. Entrez le montant du prêt, le TAEG et la durée, puis cliquez sur Calculer pour voir le paiement mensuel, les intérêts totaux et un calendrier d'amortissement.

More finance calculators