सीडी विकास, संक्षेप में
एक सीडी पैसे को जल्दी न छूने के बदले में एक निश्चित अवधि के लिए एक निश्चित दर में लॉक हो जाती है। 12 महीनों के लिए 5% पर $10,000 दैनिक चक्रवृद्धि के साथ लगभग $10,512.67 तक बढ़ जाता है - और यदि आप इसके बजाय वार्षिक चक्रवृद्धि पर स्विच करते हैं तो यह संख्या मुश्किल से बढ़ती है। वास्तव में जो चीज़ भुगतान को प्रेरित करती है वह दर है और आप कितनी अवधि के लिए पैसा जमा करते हैं, न कि यह कि बैंक कितनी बार इसे संयोजित करता है।
चाबी छीनना
- दैनिक चक्रवृद्धि के साथ 12 महीनों के लिए 5% APY पर $10,000 बढ़कर $10,512.67 - $512.67 ब्याज हो जाता है।
- उसी सीडी को वार्षिक से दैनिक चक्रवृद्धि में बदलने पर केवल $12.67 ($500.00 से $512.67 ब्याज तक) जुड़ता है - दर और अवधि की तुलना में एक मामूली कारक।
- समान 5% दर पर अवधि को 12 से 60 महीने तक बढ़ाने पर ब्याज $512.67 से $2,840.03 तक बढ़ जाता है - अवधि की अवधि चक्रवृद्धि आवृत्ति से कहीं अधिक मायने रखती है।
- उस 12-महीने की सीडी पर 3 महीने की जल्दी निकासी का सामान्य जुर्माना लगभग $125 होगा - पूरे वर्ष के ब्याज का लगभग एक चौथाई।
वास्तव में कितनी कंपाउंडिंग आवृत्ति मायने रखती है
एक वर्ष के लिए 5% पर $10,000 पर, प्रत्येक कंपाउंडिंग आवृत्ति वास्तव में क्या उत्पन्न करती है:
वार्षिक: $500.00 ब्याज
त्रैमासिक: $509.45 ब्याज
मासिक: $511.62 ब्याज
दैनिक: $512.67 ब्याज
यहां ऑफर पर सबसे कम और सबसे अधिक बार होने वाले कंपाउंडिंग के बीच का अंतर $12.67 है - वास्तविक पैसा, लेकिन जमा राशि के आकार के आगे छोटा। सीडी चुनने में विज्ञापित कंपाउंडिंग आवृत्ति एक मामूली कारक है; रेट ही लगभग सारे काम कर देता है.
कार्यकाल की लंबाई कहीं अधिक क्यों मायने रखती है?
दर और चक्रवृद्धि को स्थिर रखना और केवल अवधि में परिवर्तन करना बहुत बड़ा उतार-चढ़ाव दर्शाता है:
12 महीने: $512.67 ब्याज
24 महीने: $1,051.63 ब्याज
60 महीने: $2,840.03 ब्याज
एक के बजाय पांच साल के लिए प्रतिबद्ध होने पर पांच गुना से अधिक ब्याज मिलता है - लंबी अवधि में अपने आप पर चक्रवृद्धि स्टैकिंग के कारण सिर्फ पांच गुना नहीं। यह ध्यान देने लायक लीवर है, अन्यथा समान सीडी के बीच शॉपिंग कंपाउंडिंग आवृत्ति से कहीं अधिक।
शीघ्र निकासी पर जुर्माना वास्तव में कितना खर्च होता है
सीडी अवधि को जल्दी तोड़ने पर जुर्माना वसूलती है, जिसे आमतौर पर कई महीनों के ब्याज के रूप में व्यक्त किया जाता है। 12-महीने, $512.67-ब्याज सीडी पर एक सामान्य 3-महीने का जुर्माना लगभग $125 बनता है - पूरे वर्ष की कमाई का लगभग एक चौथाई, योजना से कुछ महीने पहले पैसे की आवश्यकता होने पर वापस ले लिया जाता है। यही गणित है कि सीडी केवल उस पैसे के लिए मायने रखती है जिसके बारे में आप आश्वस्त हैं कि परिपक्वता से पहले आपको इसकी आवश्यकता नहीं होगी; उच्च-उपज बचत खाता किसी भी कम निश्चित चीज़ के लिए सुरक्षित घर है।
सीडी बनाम उच्च-उपज बचत
एक सीडी एक लॉक-इन दर के लिए लचीलेपन का व्यापार करती है: आप ठीक-ठीक जानते हैं कि आप परिपक्वता से क्या कमाएंगे, लेकिन जल्दी पहुंच की कीमत आपको चुकानी पड़ती है। एक उच्च-उपज बचत खाता आपके पैसे को तरल रखता है, लेकिन इसकी दर किसी भी समय बाजार के साथ ऊपर या नीचे बढ़ सकती है। सीडी में एक ज्ञात तिथि के लिए निर्धारित धनराशि फिट होती है (18 महीनों में एक घर का डाउन पेमेंट, एक कर बिल जिसे आप जानते हैं कि आने वाला है); बचत खाते में वह पैसा फिट होता है जिसे आपातकालीन निधि की तरह पहुंच योग्य बनाए रखने की आवश्यकता होती है।
संबंधित कैलकुलेटर
लॉक अवधि के बजाय तरल, परिवर्तनीय दर बचत के लिए, देखेंबचत कैलकुलेटर. अंतर्निहित यौगिक गणित भी अपने आप प्रकट होता हैचक्रवृद्धि ब्याज कैलकुलेटरऔरब्याज कैलकुलेटर.