संक्षिप्त उत्तर
$5,000/माह की सकल आय पर, 30% नियम $1,500/माह किराए की सिफारिश करता है। लेकिन मौजूदा ऋण (कार, छात्र ऋण, क्रेडिट कार्ड) में $800/माह के साथ, 36% कुल-ऋण दिशानिर्देश किराए के लिए केवल $1,000/माह छोड़ता है - अकेले आय पर जो किफायती दिखता है और जो आपकी पूरी ऋण तस्वीर समर्थन करती है, उसके बीच $500 का अंतर है।
चाबी छीनना
- 30% नियम केवल सकल आय को देखता है - $5,000/माह का सकल $1,500 अनुशंसित किराया देता है, भले ही आप पर हर महीने कितना भी बकाया हो।
- 36% कुल-ऋण दिशानिर्देश सख्त है: यह किराए और अन्य सभी ऋण भुगतानों को आय के 36% पर सीमित करता है, इसलिए मौजूदा ऋण में $800/माह किराए के कमरे को लगभग $1,000 तक कम कर देता है।
- कैलकुलेटर उपयोगिताओं के बाद घर ले जाने के भुगतान पर 50/30/20-शैली का अनुमान भी चलाता है, और आय के रूढ़िवादी 25% से लेकर आक्रामक 35% तक की सीमा होती है।
- ऋणदाताओं और बड़े जमींदारों द्वारा 36% नियम जैसे ऋण-समावेशी मानक लागू करने की अधिक संभावना है, विशेष रूप से उन पट्टा अनुप्रयोगों के लिए जिनके लिए क्रेडिट और आय जांच की आवश्यकता होती है।
30% नियम बनाम 36% ऋण-समावेशी नियम
30% नियम: किराया = आय × 0.30 = $5,000 × 0.30 = $1,500
36% नियम: किराया = (आय × 0.36) - मौजूदा ऋण = $1,800 - $800 = $1,000
क्लासिक 30% नियम को याद रखना आसान है लेकिन अधूरा है - यह आपकी मासिक बैलेंस शीट पर बाकी सभी चीजों को नजरअंदाज कर देता है। 36% दिशानिर्देश, जो वास्तव में कई मकान मालिकों, उधारदाताओं और किराये-स्क्रीनिंग सेवाओं का उपयोग करते हैं, के करीब है, कुल ऋण दायित्वों (किराया शामिल) को सकल आय के 36% पर सीमित करता है। $400 कार भुगतान, $300 छात्र ऋण और $100 क्रेडिट कार्ड भुगतान के साथ, मौजूदा ऋण में $800/माह सीधे किराए के लिए बचे हुए हिस्से में चला जाता है: $1,800 की कुल अनुमति शून्य से $800 पहले ही प्रतिबद्ध $1,000 रह जाता है, जो अकेले 30% नियम से एक तिहाई कम है।
यदि आप पर बहुत कम या कोई अन्य ऋण नहीं है, तो दोनों संख्याएँ मिलती हैं और कोई भी नियम एक मोटे मार्गदर्शक के रूप में काम करता है। अंतर तभी खुलता है - और सबसे अधिक मायने रखता है - जब कार भुगतान, छात्र ऋण, या क्रेडिट कार्ड शेष पहले से ही आपकी आय का हिस्सा दावा कर रहे हैं।
किराये के बजट की एक श्रृंखला, केवल एक संख्या नहीं
$5,000/माह की सकल आय पर, कई सामान्य दिशानिर्देश इस प्रकार तुलना करते हैं:
| दिशानिर्देश | मासिक किराया |
|---|---|
| रूढ़िवादी (25%) | $1,250 |
| 28% नियम | $1,400 |
| मानक (30%) | $1,500 |
| 36% नियम ($800 ऋण के बाद) | $1,000 |
| आक्रामक (35%) | $1,750 |
किसी एक आंकड़े पर टिके रहने के बजाय, इसे एक सीमा के रूप में मानें: रूढ़िवादी अंत बचत और अप्रत्याशित लागतों के लिए सबसे अधिक गुंजाइश छोड़ता है, जबकि आक्रामक अंत एक सख्त लेकिन फिर भी काम करने योग्य बजट मानता है। 36% ऋण-समावेशी संख्या पट्टे पर हस्ताक्षर करने से पहले आपके अपने नंबरों के विरुद्ध जांचने के लिए सबसे उपयुक्त संख्या है, क्योंकि यह इस बात के सबसे करीब है कि कितने मकान मालिक और ऋणदाता वास्तव में आपके आवेदन का मूल्यांकन करेंगे।
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