Kalkulator Hipotek Inggris

Perkirakan pembayaran hipotek bulanan Anda untuk pembayaran kembali di Inggris dan hipotek hanya bunga.

Detail Pinjaman

£
£
%

%

Pembayaran Bulanan

£0

Jumlah Bunga

£0

Jumlah yang Dibayar

£0

Jadwal Amortisasi (10 Tahun Pertama)

Bulan Pembayaran Kepala sekolah Minat Keseimbangan
Jalankan perhitungan untuk melihat jadwal.

Panduan Pengguna Lengkap

What is a UK Mortgage?

Hipotek adalah pinjaman terjamin yang digunakan untuk membeli properti di Inggris. Properti itu sendiri berfungsi sebagai jaminan, artinya pemberi pinjaman dapat mengambilnya kembali jika Anda gagal melakukan pembayaran kembali. Hipotek Inggris biasanya berlaku selama 25-35 tahun, dengan pembayaran bulanan mencakup modal ditambah bunga (pembayaran kembali) atau bunga saja.

Loan Amount = Property Price − Deposit

Deposit yang Anda setorkan menentukan rasio Pinjaman terhadap Nilai (LTV), yang secara signifikan memengaruhi suku bunga yang tersedia untuk Anda. Setoran yang lebih besar berarti LTV yang lebih rendah, yang biasanya menghasilkan suku bunga yang lebih baik dari pemberi pinjaman Inggris. Kebanyakan pemberi pinjaman memerlukan deposit minimal 5-10%, meskipun 20% atau lebih dianggap ideal.

UK Mortgage Types

Pelunasan Hipotek (Modal + Bunga)

Jenis hipotek Inggris yang paling umum. Setiap pembayaran bulanan mengurangi bunga terutang dan jumlah pinjaman awal (modal). Pada akhir jangka waktu, pinjaman dilunasi secara penuh. Pembayaran awal sebagian besar berupa bunga, tetapi seiring berjalannya waktu, lebih banyak lagi yang digunakan untuk modal. Ini adalah opsi teraman karena Anda dijamin akan memiliki properti tersebut secara langsung pada akhirnya.

Interest-Only Mortgage

Anda hanya membayar bunganya setiap bulan — jumlah pinjaman awal tetap tidak berubah. Pembayaran bulanan jauh lebih rendah, namun Anda harus membayar kembali seluruh modal di akhir jangka waktu (biasanya melalui tabungan, investasi, atau menjual properti). Hal ini lebih sulit diperoleh dan mempunyai risiko tidak mempunyai cukup uang untuk membayar kembali modal.

Fixed-Rate Mortgage

Suku bunga Anda dikunci untuk jangka waktu tertentu (biasanya 2, 3, 5, atau 10 tahun). Hal ini memberikan kepastian pembayaran terlepas dari perubahan suku bunga dasar Bank of England. Setelah periode tetap berakhir, Anda akan beralih ke Suku Bunga Variabel Standar (SVR) pemberi pinjaman, yang biasanya lebih tinggi. Banyak peminjam menggadaikan kembali pada saat ini.

Hipotek Variabel & Pelacak

Hipotek dengan suku bunga variabel mengikuti SVR pemberi pinjaman, sedangkan hipotek pelacak ditetapkan dengan margin di atas suku bunga dasar Bank of England. Keduanya bisa naik atau turun, menawarkan potensi tarif lebih rendah namun kurang pasti. Hipotek diskon menawarkan persentase tertentu di bawah SVR untuk jangka waktu tertentu.

Cara Menggunakan Kalkulator Ini

  1. Enter the full property price (e.g., £350,000)
  2. Masukkan jumlah deposit Anda atau sesuaikan persentasenya — LTV akan diperbarui secara otomatis
  3. Select the mortgage term (10-35 years)
  4. Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
  5. Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
  6. Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
  7. Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown

Memahami Hasil Anda

Pembayaran Bulanan

Perkiraan jumlah yang akan Anda bayarkan setiap bulan. Untuk pelunasan hipotek, ini mencakup modal dan bunga. Hanya untuk bunga, ini hanya mencakup bunga — Anda memerlukan rencana terpisah untuk membayar kembali modalnya.

Jumlah Bunga

Jumlah total bunga yang dibayarkan selama jangka waktu hipotek penuh. Pada hipotek dengan bunga saja, angka ini jauh lebih tinggi karena modalnya tidak pernah berkurang, sehingga Anda membayar bunga atas jumlah pinjaman penuh untuk seluruh jangka waktu.

Jumlah yang Dibayar

Total semua pembayaran yang dilakukan selama jangka waktu penuh. Untuk pelunasan hipotek, ini termasuk pelunasan pinjaman penuh ditambah bunga. Untuk bunga saja, ini adalah total bunga ditambah modal yang masih terhutang di akhir.

LTV (Pinjaman-ke-Nilai)

Rasio jumlah pinjaman terhadap nilai properti, dinyatakan dalam persentase. LTV yang lebih rendah berarti Anda meminjam lebih sedikit dibandingkan dengan nilai properti, yang biasanya menghasilkan suku bunga yang lebih baik dari pemberi pinjaman.

Rumus Hipotek

Repayment Mortgage (monthly payment):

M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]

Interest-Only Mortgage (monthly payment):

M = P × r

Di mana:

  • M = Pembayaran Bulanan
  • P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
  • r = Suku Bunga Bulanan (Suku Bunga Tahunan 12 100)
  • n = Total Pembayaran (Jangka Waktu dalam Tahun × 12)

Panduan Tarif LTV Inggris

Bagaimana ukuran deposito Anda mempengaruhi suku bunga yang biasanya tersedia di pasar Inggris.

Deposito LTV Rate Range Availability
5%95%5.5% – 6.5%Limited options
10%90%4.5% – 5.5%Good selection
15%85%4.0% – 5.0%Wide range
20%80%3.5% – 4.5%Best rates available
25%+75% or less3.0% – 4.0%Premium rates

* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.

Catatan Penting

  • Kalkulator ini memperkirakan pokok dan bunga saja. Biaya pemberi pinjaman, biaya pengaturan, biaya penilaian, dan biaya pengacara tidak termasuk.
  • Pajak Tanah Meterai (SDLT) merupakan biaya tersendiri yang tidak termasuk dalam perhitungan ini. Pembeli pertama kali mungkin mendapat pengecualian untuk properti hingga £425.000.
  • Untuk hipotek dengan bunga saja, Anda harus memiliki rencana pembayaran yang kredibel. Pemberi pinjaman akan memerlukan bukti bagaimana Anda berniat membayar kembali modalnya.
  • Tarif sebenarnya bergantung pada skor kredit Anda, pendapatan, status pekerjaan, dan pemberi pinjaman tertentu. Selalu dapatkan keputusan hipotek pada prinsipnya sebelum membuat penawaran.

Repayment Mortgage Advantages

Mengapa sebagian besar pembeli Inggris memilih pembayaran hipotek:

  • Anda memiliki properti itu secara langsung pada akhir jangka waktu
  • Ekuitas terus meningkat dengan setiap pembayaran
  • Tidak perlu kendaraan pembayaran terpisah
  • Menurunkan total biaya selama jangka waktu hipotek
  • Lebih mudah diperoleh — semua pemberi pinjaman menawarkan pembayaran kembali
  • Risiko finansial yang lebih kecil dibandingkan dengan bunga saja

Interest-Only Considerations

Risiko dan pertimbangan utama untuk hipotek dengan bunga saja:

  • Anda harus membayar kembali modal penuh pada akhir jangka waktu
  • Total bunga yang dibayarkan jauh lebih tinggi
  • Pemberi pinjaman memerlukan strategi pembayaran yang kredibel
  • Biasanya membutuhkan deposit lebih besar (25%+ LTV)
  • Rumah Anda berisiko jika Anda tidak dapat mengembalikan modalnya
  • Lebih sulit diperoleh — lebih sedikit pemberi pinjaman yang menawarkan opsi ini

📤 Share This Tool