Canoni di locazione, in breve
Un canone di locazione è in realtà composto da tre oneri messi insieme: l'ammortamento (ciò che si prevede che l'auto perda di valore mentre la guidi), un onere finanziario (la versione di interesse del leasing) e l'imposta sulle vendite oltre a entrambi. L'ammortamento è solitamente la parte di gran lunga più importante, motivo per cui il valore residuo - il valore previsto dell'auto alla fine del leasing - tende a spostare il pagamento più di quasi qualsiasi altra cosa che puoi negoziare.
Punti chiave
- Su un'auto da $ 45.000 negoziata a $ 43.000, con $ 2.000 in meno, 55% residuo e un fattore monetario di 0,00125, il pagamento si riduce a circa $ 469 di ammortamento + $ 83 di oneri finanziari + $ 44 di tasse ≈ $ 597 al mese.
- Aumentando il residuo dal 55% al 65% del prezzo consigliato (come tutto il resto) si riduce il pagamento mensile di circa $ 129, poiché una parte inferiore del valore dell'auto deve essere finanziata come ammortamento.
- Negoziare uno sconto di $ 2.000 sul prezzo consente di risparmiare solo circa $ 63 al mese sulla stessa auto, poiché lo sconto viene distribuito in modo sottile su 36 pagamenti mensili anziché risparmiato come somma forfettaria.
- Il fattore monetario (0,00125 in questo esempio) viene convertito in APR moltiplicando per 2.400: in questo caso, si tratta del 3,00% di APR nascosto dietro un decimale dall'aspetto insolito.
Le tre parti reali del canone di locazione
L'ammortamento copre il divario tra il valore attuale dell'auto (il costo capitalizzato rettificato, dopo l'acconto ed eventuali sconti) e il valore previsto alla fine del leasing (il valore residuo), distribuito uniformemente nel periodo. L'onere finanziario è il sostituto dell'interesse del leasing, calcolato sul costo massimo combinato e sul residuo piuttosto che su un saldo del prestito in diminuzione. L'imposta sulle vendite viene quindi applicata su entrambe, di solito ogni mese anziché come un unico addebito anticipato.
Come questo calcolatore costruisce il tuo pagamento
Utilizzando le impostazioni predefinite: $ 45.000 prezzo consigliato, $ 43.000 prezzo negoziato, $ 2.000 in meno, durata di 36 mesi, residuo 55%, fattore monetario 0,00125, imposta sulle vendite 8%, commissione di acquisizione $ 650:
Valore residuo = $ 45.000 × 55% = $ 24.750
Costo massimo rettificato = $ 43.000 + commissione $ 650 − $ 2.000 in meno = $ 41.650
Ammortamento = ($41.650 − $24.750) ÷ 36 ≈ $469,44/mese
Oneri finanziari = ($41.650 + $24.750) × 0,00125 ≈ $83,00/mese
Tasse = ($ 469,44 + $ 83,00) × 8% ≈ $ 44,20/mese
Pagamento mensile totale ≈ $ 596,64
Aggiungendo l'acconto e la commissione di acquisizione, il prezzo dovuto alla firma ammonta a circa $ 3.246,64, con un costo di locazione totale vicino a $ 24.129 per tutti i 36 mesi.
Perché il valore residuo conta più del prezzo
Poiché l'ammortamento è la differenza tra il costo massimo e il residuo, un residuo più elevato riduce direttamente il divario. Mantieni tutti gli altri input invariati e aumenta il residuo dal 55% al 65% del prezzo consigliato: il pagamento scende da circa $ 596,64 a $ 467,72 - uno swing mensile di $ 128,92. Confrontalo con la negoziazione di $ 2.000 di sconto sul prezzo, che consente di risparmiare solo circa $ 62,70 al mese su questa stessa macchina. Il valore residuo viene stabilito dalla società di leasing in base alla forza di rivendita prevista del modello, non a qualcosa che si negozia direttamente, ma vale la pena confrontare tra i veicoli, poiché due auto allo stesso prezzo possono essere noleggiate in modo molto diverso se una mantiene meglio il suo valore.
Decodificare il fattore denaro
Dealers quote lease interest as a "money factor" — a small decimal like 0.00125 — instead of the percentage rate you'd expect from a loan. It's the same underlying cost, just dressed up in unfamiliar units. Multiply the money factor by 2,400 to convert it to an approximate APR: 0.00125 × 2,400 = 3.00%. Always ask for the money factor directly and do this conversion yourself — comparing an unconverted money factor to a loan's APR will make the lease look artificially cheap.
Leasing vs. acquisto: una questione diversa
Il leasing vince sul flusso di cassa mensile: il pagamento copre solo la svalutazione e gli interessi sulla svalutazione, non l'intero prezzo del veicolo, motivo per cui di solito batte il pagamento dell'acquisto della stessa auto. L’acquisto è vantaggioso in termini economici di proprietà totale una volta che si mantiene l’auto oltre la durata del prestito, poiché i pagamenti alla fine si interrompono mentre l’auto continua a funzionare. I limiti di chilometraggio, le spese di usura e il fatto di non avere nulla da scambiare alla fine del noleggio sono i veri compromessi: esegui i numeri sulcalcolatore del prestito autoper lo stesso veicolo per confrontare i pagamenti di acquisto con quelli visualizzati qui.
Calcolatori correlati
Per finanziare un acquisto anziché un leasing, vedere ilcalcolatore del prestito auto. Per la matematica del leasing al di fuori del contesto automobilistico (attrezzature, immobili o scenari di leasing generale), ilcalcolatore del contratto di locazionecopre il caso più ampio.