英国の住宅ローン計算ツール
英国の返済および利子のみの住宅ローンの毎月の住宅ローン返済額を見積もります。
ローンの詳細
月々のお支払い
£0
総利息
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支払総額
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償却スケジュール (最初の 10 年間)
| 月 | 支払い | 主要 | 興味 | バランス |
|---|---|---|---|---|
| 計算を実行してスケジュールを表示します。 | ||||
完全なユーザーガイド
What is a UK Mortgage?
住宅ローンは、英国で不動産を購入するために使用される担保付きローンです。不動産そのものが担保となるため、返済ができなかった場合、貸し手は不動産を差し押さえることができます。英国の住宅ローンは通常 25 ～ 35 年間続き、毎月の支払いは元本と利息 (返済) または利息のみをカバーします。
Loan Amount = Property Price − Deposit
預けた預金によってローン・トゥ・バリュー (LTV) 比率が決まり、利用可能な金利に大きな影響を与えます。より多くの預金はLTVの低下を意味し、通常、英国の金融業者からより良い金利が得られます。ほとんどの金融機関は最低 5 ～ 10% のデポジットを必要としますが、20% 以上が理想的であると考えられています。
UK Mortgage Types
住宅ローンの返済（元金＋利息）
英国で最も一般的な住宅ローンのタイプ。毎月の支払いごとに、支払うべき利息と元のローン金額（資本）の両方が減ります。期間終了までにローンは全額返済されます。早期の支払いは主に利子ですが、時間が経つにつれて、より多くが資本に当てられます。これは、最終的に不動産を完全に所有することが保証されるため、最も安全なオプションです。
Interest-Only Mortgage
毎月支払うのは利息のみで、元の融資額は変わりません。毎月の支払額は大幅に減りますが、期間終了時には資本金を全額返済する必要があります (通常は貯蓄、投資、または不動産の売却を通じて)。これらは入手が難しく、元本を返済できなくなるリスクがあります。
Fixed-Rate Mortgage
金利は一定期間 (通常は 2、3、5、または 10 年) 固定されます。これにより、イングランド銀行の基準金利の変更に関係なく、支払いが確実になります。固定期間が終了すると、通常はより高い貸し手の標準変動金利 (SVR) に移行します。多くの借り手はこの時点で住宅ローンを借り直しています。
変動住宅ローンおよびトラッカー住宅ローン
変動金利住宅ローンは貸し手のSVRに従いますが、トラッカー住宅ローンはイングランド銀行の基準金利を少し上回る程度に設定されています。どちらも上昇または下降する可能性があり、レートが低下する可能性がありますが、確実性は低くなります。割引住宅ローンは、一定期間、SVR を下回る一定の割合を提供します。
この計算機の使い方
- Enter the full property price (e.g., £350,000)
- 入金額を入力するかパーセンテージを調整します - LTV は自動的に更新されます
- Select the mortgage term (10-35 years)
- Enter the annual interest rate from your lender or mortgage offer
- Choose between Repayment or Interest-Only mortgage type
- Click Calculate to see your estimated monthly payment, total interest, and amortization schedule
- Review the first 10 years of the amortization schedule to understand your payment breakdown
結果を理解する
月々のお支払い
毎月支払う予定の金額。返済用住宅ローンの場合、元金と利息の両方が対象となります。利息のみの場合は利息のみがカバーされます。元本を返済するには別の計画が必要になります。
総利息
住宅ローン全期間にわたって支払われる利息の総額。利息のみの住宅ローンでは、元本が減らないため、全期間のローン総額に対して利息を支払うことになるため、この数字は大幅に高くなります。
支払総額
全期間にわたって行われたすべての支払いの合計。住宅ローンの返済の場合、これにはローンの全額返済と利息が含まれます。利息のみの場合、これは利息の合計と最終的に未払いの元本を加えた金額になります。
LTV (ローン・トゥ・バリュー)
パーセンテージで表される、不動産の価値に対する融資額の比率。 LTV が低いということは、不動産の価値に比べて借入額が少なくなることを意味し、通常、貸し手からの金利が高くなります。
住宅ローンの計算式
Repayment Mortgage (monthly payment):
M = P × [r(1 + r)ⁿ] / [(1 + r)ⁿ − 1]
Interest-Only Mortgage (monthly payment):
M = P × r
どこ：
- M = 月々のお支払い
- P = Loan Amount (Property Price − Deposit)
- r = 月利（年利÷12÷100）
- n = 支払総額（年数×12）
英国の LTV レートガイド
預金額が英国市場で通常利用可能な金利にどのように影響するか。
| デポジット | LTV | Rate Range | Availability |
|---|---|---|---|
| 5% | 95% | 5.5% – 6.5% | Limited options |
| 10% | 90% | 4.5% – 5.5% | Good selection |
| 15% | 85% | 4.0% – 5.0% | Wide range |
| 20% | 80% | 3.5% – 4.5% | Best rates available |
| 25%+ | 75% or less | 3.0% – 4.0% | Premium rates |
* Rates are indicative and vary by lender, product type, and market conditions.
重要な注意事項
- この計算機は元金と利息のみを見積もります。貸付手数料、取決め手数料、評価費用、弁護士費用は含まれておりません。
- 印紙税土地税 (SDLT) は、これらの計算には含まれない別の費用です。初めての購入者は、最大 425,000 ポンドの物件について免除される場合があります。
- 利息のみの住宅ローンの場合は、信頼できる返済計画を立てる必要があります。貸し手は、資本をどのように返済する予定であるかの証拠を要求します。
- 実際の金利は、信用スコア、収入、雇用状況、特定の金融機関によって異なります。原則として、オファーをする前に必ず住宅ローンの決定を受けてください。
Repayment Mortgage Advantages
英国のほとんどの購入者が返済用住宅ローンを選択する理由:
- 期間終了時には完全に不動産を所有します
- 支払いのたびに資産が着実に増えていきます
- 別途返済手段を用意する必要がない
- 住宅ローン期間全体にわたる総コストの削減
- 入手が簡単 – すべての金融業者が返済を提供します
- 利息のみと比較して財務リスクが少ない
Interest-Only Considerations
利息のみの住宅ローンの主なリスクと考慮事項:
- 期間終了時には資本金を全額返済しなければなりません
- 支払われる利息の合計が大幅に高くなる
- 貸し手は信頼できる返済戦略を必要としています
- 通常、より高額のデポジットが必要です (25%+ LTV)
- 元金を返済できなければ家が危うくなる
- 入手が困難 – このオプションを提供する貸し手は少なくなります