短い答え
月額 1,500 ドルの支払いで 6.5% の残高が 230,000 ドルの場合、通常の返済には 329 か月 (27.4 年) かかり、利息は 262,933.38 ドルかかります。 1 か月あたり 200 ドル追加すると 245 か月になり、77,559.84 ドル節約できます。代わりに隔週支払いに切り替えると、270 か月に減り、55,164.80 ドル節約できます。ここでは追加支払いの方が隔週よりも優れていますが、どちらも何もしないよりは優れています。
重要なポイント
- 6.5% で $230,000、月額 $1,500: 完済まで 329 か月、通常のペースでの合計利息は $262,933.38。
- 月額 200 ドルの追加料金: 245 か月 (84 か月早く) で返済され、77,559.84 ドルの利息が節約されます。
- 隔週支払い (1 年あたり 13 回の実質支払い): 270 か月 (59 か月早く) で支払いが完了し、55,164.80 ドルの節約になります。
- 追加の支払いによりローンが短縮され、利息が削減されますが、ローンが正式に借り換えられない限り、必要な月々の支払額は減りません。
月額 200 ドルで実際に買えるもの
| 普通 | +$200/月 | |
|---|---|---|
| ペイオフタイム | 329 月 | 245 月 |
| 利息総額 | $262,933.38 | $185,373.54 |
追加の 200 ドルは元金に直接適用されるため、将来の毎月の利息が計算される残高、つまり貯蓄の複利が減少します。約 245 か月にわたって、月あたり 200 ドルの合計約 49,000 ドルの追加支払いが発生しますが、節約された利息として 77,559.84 ドルが返されます。これは、ドル対ドルよりも優れた取引であり、市場リスクが伴うことはありません。
隔週支払い: 同じトリックの静かなバージョン
年半分支払い 26 回 = 月々の全額支払い 13 回 (通常は 12 回)
利益: 270 か月 (対 329) — 59 か月短縮
利息の節約: $55,164.80
隔週の支払いプランが機能するのは、52 週間を 2 週間に分割すると 26 回の支払いとなり、月々 12 回の支払いを単純に半分にすることで得られる 24 回ではありません。追加の半分の支払いのペアは、毎年 1 回の全額支払いに相当し、覚えておく必要がなく自動的に適用されます。この例では、意図的に月額 200 ドルのプランよりも節約できますが、一度設定したら継続的な決定を必要としないため、手動での追加支払いに固執しない人にとっては重要です。
関連する電卓
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