短い答え
30 年間 6.5% で 200,000 ドルのローンを組むと、月額 1,264.14 ドル、合計利息が 255,088.98 ドルかかります。これはローン自体よりも高額です。毎月わずか 200 ドルを追加すると、ローンは 360 か月ではなく 250 か月 (約 20.8 年) で返済され、利息総額は 165,012.20 ドルに減り、90,076.78 ドルの節約になります。
重要なポイント
- 30 年間で 6.5% で 200,000 ドル: 月額 1,264.14 ドル、利息総額 255,088.98 ドル - 借りた元金を上回ります。
- 月額 200 ドルの追加により、ローンの完済が 110 か月 (9.2 年) 早くなり、利息が 90,076.78 ドル節約されます。
- この計算ツールは、支払いが平準で金利が変わらない限り、個人向け、自動車、住宅資産など、あらゆる固定金利の分割払いローンに使用できます。
- 追加で支払われたすべてのドルは元金に直接支払われるため、ローン終了時だけでなく、その支払いから利息の節約が始まります。
月々の支払い額の計算方法
支払い = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]
6.5%/12 か月率で 200,000 ドル、360 か月 = 1,264.14 ドル
この標準的な償却式では、全期間にわたって均等な支払いが行われますが、その支払い内の構成は常に変化します。初期段階では、1,264.14 ドルのほとんどが、多額の残高の利子をカバーします。最終年までに、残高（したがってそれに課される利息）が大幅に減少するため、そのほとんどが元本を減らします。
毎月 200 ドル追加すると実際に何が起こるか
同じ 200,000 ドル、6.5% ローンに必要な支払い額 1,264.14 ドルを 200 ドル上回って適用すると、スケジュールと総費用の両方が変わります。
| 標準 | +$200/月 | |
|---|---|---|
| ペイオフタイム | 360 月 | 250 月 |
| 利息総額 | $255,088.98 | $165,012.20 |
余分な 1 ドルごとに利息がスキップされ、残高がすぐに減ります。つまり、翌月の利息もより小さい数字に基づいて計算されるため、複利効果が得られます。そのため、月々 200 ドル (9.2 年以上少ない支払いで約 72,000 ドルの支払い) が、追加の支払い額よりも 90,076.78 ドル節約できるのです。
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