住宅ローン返済計算ツール

追加支払いまたは隔週支払いによってどのように利息が節約され、住宅ローン期間が短縮されるかを計算します。

毎月の明細書から値を見つけます。

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あなたの利益分析

住宅ローンの詳細を入力すると、いつ完済するのか、どれくらい節約できるのかがわかります。

完全なユーザーガイド

What is Mortgage Payoff?

住宅ローンの返済とは、住宅ローンを元の期間が終了する前に完済することを指します。月ごと、年ごと、または一括で追加の支払いを行うと、元金残高がより早く減り、時間の経過とともに蓄積される利息が少なくなります。これにより、数万ドルを節約し、計画よりも何年も早く住宅ローンの負債から解放される可能性があります。

総貯蓄額 = 元利息 − 返済利息

重要な原則はシンプルです。追加で支払うすべてのドルは、元本残高の削減に直接当てられます。利息は残りの残高に基づいて計算されるため、残高が少ないほど将来のすべての支払いにおける利息が少なくなり、ローンの全期間にわたり複利的な節約効果が生まれます。

Payoff Strategies

Extra Monthly Payments

毎月の支払いに定額を追加するのが最も一般的な戦略です。毎月 200 ～ 500 ドル追加するだけでも、50,000 ～ 100,000 ドル以上の利息を節約でき、30 年の住宅ローンを 5 ～ 10 年短縮できます。この方法は予算を立てやすく、一貫した高速化を実現します。

Biweekly Payments

12 か月ごとに支払う代わりに、2 週間ごとに半分の支払いを支払います。年間 52 週間なので、半分の支払いは 26 回になります。これは、12 回ではなく 13 回の全額支払いに相当します。この追加支払いを毎年行うことで、最小限の労力で 30 年のローンを 4 ～ 6 年短縮できます。

Lump Sum Payments

ボーナス、税金の還付、相続による一時金の支払いにより、ローン残高が大幅に減少する可能性があります。 30 年の住宅ローンの早期に 10,000 ドルを一括で支払うと、20,000 ドル以上の利息を節約できます。一括返済は早ければ早いほど効果が大きくなります。

Combined Strategy

最も強力なアプローチは、すべての戦略を組み合わせたものです。追加の月々の支払いを行い、隔週に切り替え、予期せぬ金額を一括で適用します。組み合わせて使用​​すると、30 年の住宅ローンを 15 ～ 18 年で返済し、数十万ドルの利息を節約できます。

この計算機の使い方

この計算機は、入手した情報に応じて 2 つのモードを提供します。

Mode 1: Know Remaining Term

  1. Enter your original loan amount
  2. 元のローン期間を選択します (15 年、20 年、または 30 年)
  3. Enter the interest rate
  4. Enter the remaining years and months
  5. Choose a repayment option

Mode 2: Don't Know Term

  1. 未払いの元金残高を入力します（明細書より）
  2. Enter your current monthly payment amount
  3. Enter the interest rate
  4. Choose a repayment option
  5. Click Calculate to see your payoff date

結果を理解する

Payoff Date & Time

青いヘッダーには、住宅ローンがいつ完済されるか、残りの年数/月数が正確に表示されます。追加の支払いがあれば、この日は大幅に近づきます。

利息貯蓄

グリーンカードには、元の返済計画と比較して節約された利子の総額が表示されます。多くの場合、これが最も影響力のある数字になります。30 万ドルのローンの場合、貯蓄額は簡単に 10 万ドルを超える可能性があります。

時間の節約

紫色のカードは、何年何ヵ月早く住宅ローンを借りられなくなるかを示しています。これは、毎月の支払いから解放され、そのお金を貯蓄、投資、またはライフスタイルに振り向けることができることを表しています。

What If Scenarios

シナリオ表では、さまざまな追加支払い額を比較しているため、毎月 100 ドル、200 ドル、500 ドル、または 1,000 ドルの追加支払いの影響を確認でき、予算に合った戦略を選択するのに役立ちます。

追加支払いの影響 (6.5%、30 年間で 300,000 ドル)

See how different extra payment amounts affect your loan payoff.

追加/月 New Payoff 時間の節約 利息が節約されました
$0 (普通)30 年——
$10025 年 8 モス4 年 4 モス$66,444
$20022 年 5 モス7 年 7 モス$113,638
$50017 年 3 モス12 年 9 モス$207,948
$1,00012 年 9 モス17 年 3 モス$278,869
隔週25 年 3 モス4 年 9 モス$72,360

重要な注意事項

  • Check your loan documents for prepayment penalties before making extra payments. FHA, VA, and most conventional loans do not have prepayment penalties.
  • 追加支払いを行う場合は、将来の支払いのために保留したり、エスクローに適用したりしないで、元本残高に適用する必要があることを指定します。
  • この計算ツールは固定金利ローンを前提としています。変動金利住宅ローン (ARM) は、金利が時間の経過とともに変化するため、異なる結果が生じます。
  • 「期間がわからない」モードでは、現在の残高、支払い、料金に基づいて残りの期間が計算されます。実際の残りの期間とは若干異なる場合があります。

なぜ早期に返済するのか

住宅ローンの返済を早めることが経済的に合理的である理由はたくさんあります。

  • Save tens or hundreds of thousands in interest
  • 借金からの完全な経済的自由を達成する
  • Build home equity faster for future borrowing power
  • 経済的ストレスを軽減し、心の平安を高める
  • Redirect mortgage payments to retirement savings
  • 住宅市場の低迷から守る

他の目標を優先する場合

早期の支払いが余剰資金の最善の使い方であるとは限りません。

  • 高金利の借金を先に返済する（クレジット カード、学生ローン）
  • 3～6か月分の費用を備えた緊急資金を構築する
  • Max out employer 401(k) matching contributions
  • 期待収益が住宅ローン金利を超える場合は投資を検討してください
  • 今後の主要な出費に備えて流動性を確保しておく
  • 住宅ローン利子税控除メリットの要因

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