연금 지급 계산기

주요 시사점

• 5%의 잔액 $100,000를 20년 동안 매월 지불하면 한 달에 약 $659.96, 즉 이자를 $58,389 포함하여 총 $158,389가 발생합니다.
• 지급 기간을 10년으로 단축하면 월별 수표 금액이 약 $1,061로 늘어나지만 총 이자는 약 $27,279로 상한선이 됩니다. 30년으로 연장하면 수표 금액이 약 537달러로 줄어들고 총 이자는 약 93,256달러로 올라갑니다.
• 지불 빈도는 작지만 실질적인 효과가 있습니다. 월별 지불 대신 연간 지불을 한 번 사용하면 인출 사이에 잔액이 더 길어져 동일한 $100,000에 대해 연간 총액이 약 $7,919에서 약 $8,024로 늘어납니다.
• 이 도구는 정해진 연수가 아닌 평생 동안 지급되는 경우 사망률 표와 나이를 사용하여 가격이 책정되는 실제 보험 연금 지급과 달리 전체 기간에 대해 하나의 고정 요율을 가정합니다.

이 계산기가 실제로 해결하는 것

거꾸로 대출이라고 생각해보세요. 돈을 빌리고 이자로 갚는 대신 잔고에서 시작하여 이자가 유리하게 작용하도록 인출합니다. 잔고는 아직 지불되지 않은 금액에 대해 마지막 지불이 0이 될 때까지 계속해서 예상 이율을 얻습니다. 또한 다른 방식으로 계산을 실행할 수도 있습니다. 정기적으로 지불하면 현재 가치(자금 조달에 필요한 일시불) 또는 미래 가치(기여 흐름이 증가하는 정도)를 알려줍니다.

지급 금액 계산 방법

지불금은 원금을 정기 이율 및 총 지불 횟수에 대한 연금의 현재 가치 요소로 나눈 값입니다.

계산기의 기본값인 원금 $100,000, 연간 5%, 20년, 매월 지불 — 정기 이율은 5% ¼ 12 ≒ 0.4167%이며 240번의 지불이 있습니다.

지급 기간 연장: 수표 금액이 적고 총 이자가 더 많습니다.

동일한 $100,000를 5%로 다양한 연도에 걸쳐 스프레드하면 총 이자 수입에 대한 수표 크기를 거래할 수 있습니다.

여기에는 공짜 점심이 없습니다. 돈이 더 오래 투자되었기 때문에 장기간에 걸쳐 더 많은 이자를 얻을 수 있지만, 이는 또한 더 오랫동안 더 작은 수표로 생활한다는 것을 의미하며, 이는 지불금이 고정된 비용을 충당해야 하는 경우 중요합니다.

결제 빈도가 연간 총액을 변경하는 이유

인출 빈도가 줄어들고 남은 각 달러가 지급되기 전에 이자를 얻을 수 있는 시간이 더 많아지므로 연간 총계가 상승합니다. 동일한 $100,000를 20년에 걸쳐 5%로 지불하면 월별 지불 금액은 연간 약 $7,919, 분기별 지불 금액은 약 $7,939, 연간 1회 지불 금액은 약 $8,024입니다. 그 차이는 미미하지만 반올림 인공물이 아닌 복리화의 실제 기계적 결과입니다.

이 계산기와 실제 보험 연금 견적 비교

실제 보험 연금 지급액, 특히 평생 소득 옵션은 이와 같은 단순한 고정 금리 공식으로 가격이 책정되지 않습니다. 보험사는 모든 구매자의 장수 위험을 공동으로 관리하기 때문에 사망률 표, 연령, 때로는 성별 및 자체 투자 가정을 사용합니다. 평균보다 오래 사는 사람들은 평균보다 짧게 사는 사람들로부터 효과적으로 보조금을 받습니다. 이 계산기의 고정 기간, 고정 금리 모델은 기본 수학을 이해하고 자신의 지급 시나리오를 비교하는 데 적합한 도구입니다. 실제 보험사의 견적을 계약을 구매할 준비가 되었을 때 중요한 숫자로 취급합니다.

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동일한 수학의 축적 측면(하나를 지출하는 대신 일시불로 구축)에 대해서는 다음을 참조하세요.연금 계산기. 그만큼현재 가치 계산기그리고미래 가치 계산기단일 일시불 시나리오를 다루며, 필수 인출이 필요한 퇴직 계좌를 인출하는 경우RMD 계산기해당 특정 규칙 세트를 처리합니다.