Afbetalingen van autoleningen, kortom
Your loan amount isn't the sticker price — it's the vehicle price minus your down payment and trade-in equity, plus sales tax and fees if you choose to roll them in rather than pay upfront. On a $35,000 car with $5,000 down, 6.5% APR, and a 60-month term, that works out to a $32,950 loan and a $644.70 monthly payment, with $5,732 in interest paid over the life of the loan.
Belangrijkste afhaalrestaurants
- On the calculator's default $35,000 car with $5,000 down, 6.5% APR, 60 months, 7% sales tax, and $500 in fees: loan amount $32,950, payment $644.70/month, total interest $5,732.28.
- Als u de omzetbelasting van $ 2.450 en $ 500 aan kosten in de lening stopt in plaats van ze vooraf te betalen, wordt de maandelijkse betaling met ongeveer $ 48 verhoogd en wordt er ongeveer $ 426 aan extra rente toegevoegd over de looptijd van de lening.
- Stretching the same $35,000 loan from 36 months to 84 months cuts the payment from about $1,010 to $489 a month, but total interest more than doubles, from about $3,406 to $8,150.
- Het inruilen van een auto ter waarde van €8.000, terwijl je nog €10.000 schuldig bent, voegt niet het volledige tekort van €2.000 toe aan de nieuwe lening – nadat de inruil ook het belastbare bedrag verlaagt, groeit de lening slechts met ongeveer €1.440.
Wat er daadwerkelijk in uw leenbedrag zit
Begin met de prijs van het voertuig, trek daar uw aanbetaling en eventuele inruilwaarde van af (inruilwaarde minus wat u er nog aan verschuldigd bent) en u heeft het basisbedrag dat u moet financieren. Omzetbelasting en kosten kunnen bij ondertekening uit eigen zak worden betaald of aan die basis worden toegevoegd en samen met de auto worden gefinancierd - een keuze waarmee u met deze rekenmachine kunt schakelen, zodat u beide uitkomsten naast elkaar kunt zien.
How this calculator builds your payment
Using the defaults — $35,000 vehicle, $5,000 down, no trade-in, 6.5% APR, 60-month term, 7% sales tax, $500 in fees, taxes and fees financed:
Sales tax = $35,000 × 7% = $2,450
Totale prijs = $35.000 + $2.450 + $500 = $37.950
Leningbedrag = $37.950 − $5.000 omlaag = $32.950
Monthly payment (6.5% APR, 60 months) ≈ $644.70
Over de volledige 60 maanden komt dat neer op ongeveer $38.682,- die in totaal betaald zijn: $32.950 aan hoofdsom en $5.732 aan rente.
Financing your tax and fees vs. paying upfront
Door de $2.450 aan belasting en $500 aan kosten in de lening te stoppen, wordt het geleende bedrag met diezelfde $2.950 verhoogd, waardoor de betaling stijgt van ongeveer $596,77 naar $644,70 per maand – ongeveer $48 meer. Het betekent ook dat u rente moet betalen over die $ 2.950 gedurende de looptijd van de lening, wat ongeveer $ 426 toevoegt aan de totale rente vergeleken met het contant betalen van belasting en kosten bij ondertekening. Financiering ervan is vaak de enige realistische optie als er weinig contant geld is, maar het is niet gratis: u leent tegen kosten die geen enkele waarde toevoegen aan de auto zelf.
Afweging van de looptijd van de lening: korter versus langer
Op dezelfde auto van $ 35.000 tegen 6,5% verlaagt het verlengen van de looptijd de betaling, maar verhoogt de totale rente aanzienlijk:
36 maanden: $1.009,88/maand → $3.405,85 totale rente
60 maanden: $644,70/maand → $5.732,28 totale rente
84 maanden: $489,29/maand → $8.150,27 totale rente
Door van 36 naar 84 maanden te gaan, wordt de aflossing met grofweg gehalveerd, maar wordt de totale rente ruimschoots verdubbeld – en een auto wordt de hele tijd afgeschreven, dus langere looptijden vergroten ook de kans dat u voor een deel van de lening meer verschuldigd bent dan de auto waard is.
Trading in a car you still owe money on
If your trade-in is worth less than the payoff on its loan, that gap — negative equity — typically gets folded into the new loan. It's tempting to assume the loan simply grows by the full shortfall, but trading in a vehicle also reduces the taxable amount on the new purchase in most states, partially offsetting the increase. Trade in a car worth $8,000 while owing $10,000 on it, for example, and the new loan grows by about $1,440 rather than the full $2,000 gap, once the smaller tax bill is factored in.
Gerelateerde rekenmachines
Als u een lease weegt in plaats van een aankoop, raadpleegt u decalculator voor autolease for the same kind of monthly-payment breakdown. To see how fees alone affect your true borrowing cost, the APR-calculatorisoleert dat effect en het algemene doellening rekenmachinewerkt voor elke lening met een vaste rente op afbetaling, behalve voor voertuigen.