Schuldconsolidatiecalculator

Deze calculator vergelijkt uw huidige schulden, die elk tegen hun eigen tarief en betaling worden afgeschreven, met één enkele voorgestelde consolidatielening, waarbij de werkelijke maandelijkse betalingsverandering, het totale renteverschil en hoe snel een eventuele origination-vergoeding zichzelf terugbetaalt.

Alleen voor persoonlijke planning - geen financieel advies.

Beoordeeld door De redactieraad van CalculatorDrive Financiën · Laatst bijgewerkt

Uw gegevens

Uw huidige schulden

$
%
$
$
%
$

Consolidatieleningsvoorwaarden

%
$

Vergelijk consolidatieopties

Voeg uw huidige schulden toe (saldo, rente, maandelijkse betaling) en voer vervolgens het tarief, de looptijd en de kosten van de consolidatielening in. Bekijk maandelijkse besparingen, rentebesparingen en of consolidatie gunstig is.

Kortom, schuldconsolidatie

Consolidatie heeft alleen zin als de rente van de nieuwe lening voldoende hoger is dan het gewogen gemiddelde van wat u momenteel betaalt over alle schulden heen. Op basis van de standaardinstellingen van de rekenmachine – een creditcard van €8.000 tegen 21,99% en een persoonlijke lening van €12.000 tegen 14,5%, een gewogen gemiddelde van 17,5% – verlaagt het samenvoegen van beide in één lening tegen 9,5% de betaling van €650 naar €430,54 per maand en bespaart nog steeds €1.816,35 aan totale rente, ook al loopt de looptijd uiteen van 49 tot 49%. 60 maanden.

Belangrijkste afhaalrestaurants

  • Kortlopende schulden (standaardvoorbeeld): $8.000 tegen 21,99% + $12.000 tegen 14,5% = $20.000 totaal, $650/maand gecombineerde betaling, 17,5% gewogen gemiddelde rente, afbetaald in 49 maanden voor $7.148,64 totale rente indien gescheiden gehouden.
  • Geconsolideerd in één lening van €20.500 (saldo plus €500 kosten) tegen 9,5% over 60 maanden: €430,54/maand – een maandelijkse besparing van €219,46.
  • Ondanks dat de looptijd 11 maanden langer is (49 → 60 maanden), daalt de totale rente nog steeds met $1.816,35, omdat het renteverschil (17,5% → 9,5%) groot genoeg is om de extra tijd te overbruggen.
  • De initiële kosten van $ 500 betalen zichzelf terug in ongeveer 2,28 maanden van de maandelijkse besparingen van $ 219,46 - alles daarna is een nettobesparing.

Het gewogen gemiddelde tarief: waar u werkelijk mee vergelijkt

A single "average" of 21.99% and 14.5% would misleadingly suggest 18.25% — but the weighted average accounts for how much is owed at each rate, not just the rate itself. With $8,000 at 21.99% and $12,000 at 14.5%, the weighted average comes to 17.5%, pulled toward the larger $12,000 balance. That 17.5% — not either individual rate — is the number a consolidation loan's rate actually needs to beat.

Hoe deze calculator uw huidige schulden prijst

Elke schuld wordt afzonderlijk afgeschreven tegen zijn eigen tarief en betaling, precies zoals het geval zou zijn als hij met rust gelaten zou worden:

Creditcard: $8.000 tegen 21,99%, $250/maand → afbetaald in 49 maanden, $4.154,98 totale rente

Persoonlijke lening: $ 12.000 tegen 14,5%, $ 400/maand → afbetaald in 38 maanden, $ 2.993,67 totale rente

Gecombineerd is dat $650 per maand en $7.148,64 aan totale rente voor beide – waarbij het huishouden niet volledig schuldenvrij is totdat de langzamere van de twee, de creditcard, in maand 49 wordt vrijgegeven.

Lagere betaling, langere looptijd, nog minder rente

Beide schulden omzetten in een lening van $ 20.500 (het saldo van $ 20.000 plus een vergoeding van $ 500) tegen 9,5% over 60 maanden:

Nieuwe betaling: $ 430,54/maand (versus $ 650 eerder gecombineerd)

Nieuwe totale rente: $ 5.332,29 (vs. $ 7.148,64 voorheen)

Nieuwe looptijd: 60 maanden (versus 49 maanden voor de langzamere oorspronkelijke schuld)

This is the case worth understanding: the term got longer, yet total interest still fell by $1,816.35. That only happens because the rate drop is large enough — 17.5% down to 9.5% — to overcome 11 extra months of interest accrual. A smaller rate improvement with the same term extension could easily go the other way, which is exactly why checking total interest, not just monthly payment, matters every time.

Wanneer de vergoeding daadwerkelijk wordt terugbetaald

Break-even maanden = vergoeding ÷ maandelijkse besparing. Hier $500 ÷ $219,46 ≈ 2,28 maanden – minder dan drie maanden om de initiële kosten puur uit de lagere betaling terug te verdienen, voordat zelfs de totale rentebesparingen worden meegerekend. Een consolidatielening met een tragere break-even, of een lening waarbij de maandelijkse besparingen nauwelijks de kosten dekken binnen de eigen looptijd van de lening, verdienen meer onderzoek voordat ze worden vastgelegd.

Gerelateerde rekenmachines

Als lawine- of sneeuwbalbestellingen zonder een nieuwe lening misschien beter werken dan consolideren, vergelijk dan met deuitbetalingscalculator voor creditcardsEnrekenmachine voor de aflossing van schulden. Om de consolidatielening zelf op zichzelf te prijzen, depersoonlijke lening rekenmachinewerkt via betaling en rente voor één enkele lening met vaste rente.

Veelgestelde vragen

Wat is schuldconsolidatie?

Debt consolidation combines multiple debts into one loan or payment, often at a lower interest rate. On the calculator's default example — an $8,000 credit card at 21.99% plus a $12,000 personal loan at 14.5% — consolidating into one 9.5% loan drops the combined payment from $650 to $430.54 a month.

Wanneer bespaart het consolideren van schulden daadwerkelijk geld?

Wanneer het nieuwe tarief voldoende hoger is dan uw gewogen gemiddelde tarief om een ​​eventuele langere looptijd te compenseren. In het standaardvoorbeeld is het gewogen gemiddelde 17,5%; Als u teruggaat naar een consolidatielening van 9,5%, bespaart u $ 1.816,35 aan totale rente, ook al strekt de looptijd zich uit van 49 tot 60 maanden.

Wat zijn de risico's van schuldconsolidatie?

Het sluiten van oude rekeningen kan tijdelijk van invloed zijn op de kredietscore, en een langere looptijd van de lening kan de totale rente verhogen, zelfs bij een lagere rente. Controleer altijd het totale rentebedrag, niet alleen de maandelijkse betaling. Als u saldi op afbetaalde kaarten oploopt, kunt u met meer schulden achterblijven dan voorheen.

Is een saldooverdracht hetzelfde als een consolidatielening?

Een saldooverdracht verplaatst creditcardschulden naar een nieuwe kaart, vaak met een promotionele APR-periode van 0%. Een consolidatielening is een lening op afbetaling die meerdere schulden in één keer afbetaalt. Kosten en kwalificatieregels verschillen per regio.

Hoe lang duurt het voordat de origination fee zichzelf terugbetaalt?

Deel de vergoeding door uw maandelijkse spaargeld. In het standaardvoorbeeld is een initiële vergoeding van $ 500 tegenover $ 219,46 aan maandelijks spaargeld binnen ongeveer 2,28 maanden break-even - daarna is de lagere betaling pure besparing.

Hoe gebruik ik deze schuldconsolidatiecalculator?

Maak een lijst van elke huidige schuld met het saldo, de rente en de maandelijkse betaling, en voer vervolgens de voorgestelde rente en looptijd van de consolidatielening in. Vergelijk de totale rente en maandelijkse betaling met het gescheiden houden van schulden.

More finance calculators