Zakelijke leningcalculator

Deze calculator prijst termijnleningen, SBA-leningen en kredietlijnen op hun eigen voorwaarden (een vast schema voor termijnleningen, een 'draw-and-repay'-model voor kredietlijnen) en laat u financieringsopties naast elkaar vergelijken op basis van de totale kosten, niet alleen op basis van het maandelijkse aantal.

Alleen voor persoonlijke planning - geen financieel advies.

Beoordeeld door De redactieraad van CalculatorDrive Financiën · Laatst bijgewerkt

Uw gegevens

$

Kies een type lening (Termijnlening, SBA-lening, Kredietlijn of Vergelijkingsopties), voer uw gegevens in en klik op Berekenen.

Kortom, bedrijfsfinanciering

Een termijnlening en een kredietlijn zijn totaal verschillend geprijsd. Bij een termijnlening wordt het volledige bedrag vooraf uitbetaald en vanaf de eerste dag rente in rekening gebracht, volgens een vast aflossingsschema. Een kredietlijn brengt alleen rente in rekening over het saldo dat u feitelijk hebt opgenomen, dus een kleinere trekking tegen een grotere limiet kost veel minder dan de limiet zelf zou suggereren - en betaalt zich sneller terug dan de meeste mensen verwachten.

Belangrijkste afhaalrestaurants

  • A $100,000 term loan at 8% over 60 months with a 1% origination fee costs $2,027.64/month, $21,658.37 in total interest, plus the $1,000 fee — $122,658.37 total.
  • Die vergoeding van 1% verlaagt uw bruikbare opbrengst tot €99.000, ook al doet u nog steeds betalingen alsof u de volledige €100.000 hebt geleend.
  • Een kredietlijn van $50.000 met een saldo van $25.000 tegen 10%, afbetaald tegen $2.000/maand, wordt binnen ongeveer 14 maanden afbetaald en kost grofweg $1.512 aan totale rente – een fractie van wat een termijnlening voor de volledige limiet zou kosten.
  • The calculator's "effective APR" for term loans expresses total interest plus fees as a percentage of the loan amount per year of term — a useful side-by-side comparison figure, though it isn't computed the same way a regulated lender APR disclosure is.

Termijnlening, SBA-lening of kredietlijn

Bij een termijnlening wordt een forfaitair bedrag overhandigd dat u volgens een vast schema terugbetaalt: voorspelbare betalingen, maar vanaf het begin wordt rente over het volledige saldo opgebouwd. Een SBA-lening is een termijnlening met een gedeeltelijke overheidsgarantie erachter, die langere termijnen of kleinere aanbetalingen kan ontgrendelen, meestal in ruil voor een garantievergoeding bovenop de standaardkosten. Een kredietlijn werkt meer als een creditcard: u wordt goedgekeurd voor een limiet, maar u betaalt alleen rente over wat u daadwerkelijk opneemt, waardoor het beter geschikt is voor een ongelijkmatige cashflow dan voor een forfaitaire behoefte.

Hoe deze calculator een termijnlening prijst

Gebruikmakend van de standaardwaarden - lening van $ 100.000, tarief van 8%, looptijd van 60 maanden, 1% origination fee:

Maandelijkse betaling ≈ $ 2.027,64

Total interest over 60 months ≈ $21,658.37

Originatiekosten = $ 100.000 × 1% = $ 1.000

Total cost = $21,658.37 + $1,000 + $100,000 ≈ $122,658.37

Wat de origination fee u daadwerkelijk kost

De vergoeding van $ 1.000 in het standaardvoorbeeld kost niet alleen $ 1.000, maar vermindert ook het geld dat u daadwerkelijk kunt gebruiken. De netto-opbrengst bedraagt ​​$99.000, maar uw maandelijkse betaling wordt nog steeds berekend over het volledige nominale bedrag van $100.000. Dat gat is het belangrijkst als je een specifieke dollarbehoefte financiert: om met precies €100.000 aan bruikbaar kapitaal weg te komen, zou je meer dan €100.000 moeten lenen om de kosten daarbovenop te dekken.

Hoe een kredietlijn anders uitbetaalt

Bij een kredietlimiet van $ 50.000 met een saldo van $ 25.000 (50% benutting) bij 10%, wordt het saldo binnen ongeveer 14 maanden aangevuld door $ 2.000 per maand te betalen, wat ongeveer $ 1.512 aan totale rente kost. Vergelijk dat eens met wat een termijnlening van $ 50.000 tegen hetzelfde tarief zelfs op korte termijn zou kosten - de kredietlijn is hier veel goedkoper, vooral omdat u slechts de helft van de limiet draagt ​​en rente betaalt, en niet de hele zaak. Dat is de kern van het compromis: een kredietlijn kost minder als u niet het volledige bedrag nodig heeft, maar het kan u ertoe verleiden een doorlopend saldo langer aan te houden dan een lening met een vaste looptijd ooit zou toestaan.

Het effectieve APR-cijfer lezen

For term loans, this calculator's "effective APR" divides total interest and fees by the loan amount and by the number of years in the term — a simplified, easy-to-compare cost-per-year figure. It's useful for lining up two financing offers side by side, but it isn't calculated the same way a regulated APR disclosure from a lender is, so don't treat the two as interchangeable when you're comparing this estimate against an actual loan offer.

Gerelateerde rekenmachines

Voor financiering die niet specifiek voor een bedrijf is bedoeld, geldt depersoonlijke lening rekenmachine and general lening rekenmachinedekking van elke lening met een vaste rentevoet. Als u precies wilt weten hoeveel kosten alleen al bijdragen aan uw werkelijke leenkosten, raadpleegt u deAPR-calculator.

Veelgestelde vragen

Welke soorten bedrijfsfinancieringen kan ik hier vergelijken?

Deze calculator verwerkt termijnleningen, door SBA ondersteunde leningen, zakelijke kredietlijnen en optievergelijkingen naast elkaar. Termijnleningen bieden een forfaitair bedrag dat volgens een vast schema wordt terugbetaald; Kredietlijnen bieden doorlopende toegang tot een bepaalde limiet en brengen alleen rente in rekening over wat u daadwerkelijk opneemt.

Hoe verschillen SBA-leningen van conventionele zakelijke leningen?

SBA-leningen worden gedeeltelijk gegarandeerd door de Amerikaanse Small Business Administration, die kredietnemers kan helpen toegang te krijgen tot langere termijnen en lagere aanbetalingen dan sommige conventionele producten. SBA-leningen vereisen nog steeds een acceptatie door de kredietverstrekker en omvatten doorgaans een garantievergoeding bovenop de standaard rente- en originatiekosten.

Wat is een zakelijk krediet en hoe verschilt dit van een termijnlening?

Met een kredietlijn kunt u geld opnemen tot een goedgekeurde limiet en alleen rente betalen over het saldo dat u gebruikt, niet over de volledige limiet. Op een limiet van $50.000 met een saldo van $25.000 tegen 10% en $2.000 maandelijkse betalingen, wordt dat saldo in ongeveer 14 maanden verrekend met ongeveer $1.512 aan totale rente – in tegenstelling tot een termijnlening, waarbij het volledige bedrag vooraf wordt uitbetaald en er vanaf de eerste dag rente over het hele bedrag wordt opgebouwd.

Hoeveel kost de origination fee mij eigenlijk?

Meer dan het nominale bedrag. Op een lening van $100.000 met een initiële vergoeding van 1% ($1.000), ontvangt u slechts $99.000 aan netto-opbrengsten, maar doet u nog steeds betalingen alsof u de volledige $100.000 hebt geleend. De werkelijke kosten van de vergoeding omvatten dus zowel de $1.000 zelf als het feit dat het voor u niet werkt als bruikbaar kapitaal.

Is deze schatting van een zakelijke lening een toezegging van een kredietverstrekker?

Nee. Kredietverstrekkers beoordelen de bedrijfsopbrengsten, de bedrijfstijd, het persoonlijke krediet, het onderpand en het sectorrisico. Deze tool biedt educatieve schattingen voor de planning. Raadpleeg een kredietverstrekker, accountant of financieel adviseur voor daadwerkelijke beslissingen over bedrijfsfinanciering.

Hoe gebruik ik deze zakelijke leningcalculator?

Selecteer het leningtype (Termijnlening, SBA-lening, Kredietlijn of Vergelijkingsopties) en voer vervolgens het bedrag, het rentepercentage, de looptijd en eventuele opstartkosten in. Voor kredietlijnen voert u de kredietlimiet, het huidige saldo en de maandelijkse betaling in. Klik op Berekenen om de betalingen en de totale kosten te bekijken.

More finance calculators