Calculadora de CD

Esta calculadora projeta o valor de vencimento do seu CD e os juros auferidos, compara os termos lado a lado e mostra quão pouco a frequência de capitalização importa em relação à duração e taxa do prazo.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

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Insira seu depósito, APY, prazo e frequência de capitalização. Clique em Calcular para ver o valor final, os juros recebidos e o crescimento ao longo do tempo.

Crescimento do CD, em resumo

Um CD fixa uma taxa fixa por um prazo fixo em troca de não tocar no dinheiro antecipadamente. $ 10.000 a 5% por 12 meses crescem para cerca de $ 10.512,67 com capitalização diária - e esse número quase não muda se você mudar para a capitalização anual. O que realmente impulsiona o pagamento é a taxa e por quanto tempo você compromete o dinheiro, e não a frequência com que o banco o compõe.

Principais conclusões

  • $ 10.000 a 5% APY por 12 meses com capitalização diária aumentam para $ 10.512,67 – $ 512,67 em juros.
  • Mudar o mesmo CD de capitalização anual para diária adiciona apenas $ 12,67 (de $ 500,00 a $ 512,67 de juros) - um fator menor em comparação à taxa e ao prazo.
  • Stretching the term from 12 to 60 months at the same 5% rate grows interest from $512.67 to $2,840.03 — term length matters far more than compounding frequency ever will.
  • Uma penalidade típica de retirada antecipada de 3 meses para aquele CD de 12 meses recuperaria cerca de US$ 125 – cerca de um quarto dos juros do ano inteiro.

Quanta frequência de composição realmente importa

Com US$ 10.000 a 5% por um ano, aqui está o que cada frequência composta realmente produz:

Anualmente: $ 500,00 de juros

Trimestralmente: juros de $ 509,45

Mensal: juros de $ 511,62

Diariamente: juros de $ 512,67

A diferença entre a capitalização menos e a mais frequente oferecida aqui é de US$ 12,67 – dinheiro real, mas pequena perto do tamanho do depósito. A frequência de composição anunciada é um fator menor na escolha de um CD; a taxa em si faz quase todo o trabalho.

Por que a duração do mandato é muito mais importante

Manter a taxa e capitalizar fixa e variar apenas o prazo mostra uma oscilação muito maior:

12 meses: juros de $ 512,67

24 meses: $ 1.051,63 de juros

60 meses: $ 2.840,03 de juros

Comprometer-se por cinco anos em vez de um rende mais de cinco vezes os juros - e não apenas cinco vezes por causa da acumulação de juros ao longo de um horizonte mais longo. Essa é a alavanca na qual vale a pena focar, muito mais do que comprar frequência composta entre CDs semelhantes.

Quanto custa realmente uma penalidade de retirada antecipada

Os CDs cobram uma multa por quebrar o prazo antecipadamente, comumente expressa como juros de vários meses. Uma multa típica de 3 meses sobre o CD de 12 meses com juros de $ 512,67 acima equivale a cerca de $ 125 - quase um quarto dos ganhos do ano inteiro, recuperados por precisar do dinheiro alguns meses antes do planejado. Essa matemática é exatamente a razão pela qual os CDs só fazem sentido para dinheiro que você tem certeza de que não precisará antes do vencimento; uma conta poupança de alto rendimento é o lar mais seguro para qualquer coisa menos certa.

CD vs. poupança de alto rendimento

Um CD troca flexibilidade por uma taxa fixa: você sabe exatamente quanto ganhará até o vencimento, mas o acesso antecipado custa caro. Uma conta poupança de alto rendimento mantém seu dinheiro líquido, mas sua taxa pode acompanhar o mercado a qualquer momento – para cima ou para baixo. Os CDs cabem em dinheiro reservado para uma data conhecida (uma entrada de casa em 18 meses, uma conta de imposto que você sabe que está chegando); as contas de poupança cabem no dinheiro que precisa permanecer acessível, como um fundo de emergência.

Calculadoras relacionadas

Para poupança líquida com taxa variável em vez de prazo fixo, consulte ocalculadora de poupança. A matemática composta subjacente também aparece por si só nocalculadora de juros compostosecalculadora de juros.

Perguntas frequentes

O que é um certificado de depósito (CD)?

Um CD é um depósito a prazo em um banco ou cooperativa de crédito que paga uma taxa fixa por um prazo determinado. Você concorda em não desistir antecipadamente; em troca, você normalmente ganha mais do que uma conta poupança padrão – $ 10.000 a 5% por 12 meses rende cerca de $ 512,67.

A frequência composta faz uma grande diferença em um CD?

Menos do que a maioria das pessoas espera. Com $ 10.000 a 5% por um ano, a capitalização anual rende $ 500,00, enquanto a capitalização diária rende $ 512,67 – uma diferença de $ 12,67. A duração do prazo e a taxa são muito mais importantes do que a frequência com que os juros se acumulam.

O que acontece se eu retirar um CD antecipadamente?

Early withdrawal usually triggers a penalty — often a few months of interest. A typical 3-month penalty on a 12-month, 5% CD earning $512.67 would claw back roughly $125, nearly a quarter of the full year's interest. Only commit money you will not need before maturity.

Os CDs são segurados pelo FDIC?

Os CDs bancários são segurados pelo FDIC até US$ 250.000 por depositante, por banco segurado, por categoria de propriedade. Os certificados de ações de cooperativas de crédito têm cobertura NCUA semelhante. Verifique o status da instituição antes de depositar.

CD vs poupança de alto rendimento: o que é melhor?

Os CDs fixam uma taxa para o prazo; as contas poupança oferecem flexibilidade com taxas variáveis ​​que podem aumentar ou diminuir. Os CDs servem para dinheiro para um cronograma conhecido; contas de poupança são adequadas para fundos de emergência ou dinheiro de que você pode precisar em um curto espaço de tempo.

Como faço para usar esta calculadora de CD?

Insira o valor do depósito, a taxa de juros anual, a duração do prazo e a frequência de capitalização e clique em Calcular para ver o valor do vencimento e o total de juros ganhos.

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