Calculadora de acessibilidade de aluguel

This calculator applies the 30% rule and several other budgeting guidelines to your income, then checks the result against your existing debt payments — since a rent that looks affordable on income alone can be a stretch once your car payment, student loans, and credit cards are counted.

Apenas para planejamento pessoal – não para aconselhamento financeiro.

Avaliado por Conselho Editorial de Finanças da CalculatorDrive · Última atualização

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Insira sua renda mensal, dívidas e preferências para ver quanto aluguel você pode pagar.

A resposta curta

On $5,000/month gross income, the 30% rule recommends $1,500/month in rent. But with $800/month in existing debt (car, student loans, credit cards), the 36% total-debt guideline only leaves about $1,000/month for rent — a $500 gap between what looks affordable on income alone and what your full debt picture supports.

Principais conclusões

  • The 30% rule only looks at gross income — $5,000/month gross gives a $1,500 recommended rent, regardless of what else you owe each month.
  • A diretriz de dívida total de 36% é mais rigorosa: limita o aluguel mais todos os outros pagamentos de dívidas a 36% da renda, de modo que US$ 800/mês em dívidas existentes reduzem o valor do aluguel para cerca de US$ 1.000.
  • A calculadora também executa uma estimativa no estilo 50/30/20 sobre o pagamento líquido após serviços públicos, e uma faixa de conservadores 25% a agressivos 35% da renda.
  • Os credores e os grandes proprietários são mais propensos a aplicar um padrão que inclui a dívida, como a regra dos 36%, especialmente para pedidos de arrendamento que exigem uma verificação de crédito e rendimento.

A regra dos 30% versus a regra dos 36% que inclui a dívida

Regra dos 30%: aluguel = renda × 0,30 = $ 5.000 × 0,30 = $ 1.500

Regra de 36%: aluguel = (renda × 0,36) - dívida existente = $ 1.800 - $ 800 = $ 1.000

A regra clássica dos 30% é fácil de lembrar, mas incompleta – ela ignora todo o resto do seu balanço mensal. A diretriz de 36%, mais próxima do que muitos proprietários, credores e serviços de triagem de aluguel realmente usam, limita o total das obrigações de dívida (aluguel incluído) a 36% da renda bruta. Com um pagamento de carro de US$ 400, US$ 300 em empréstimos estudantis e US$ 100 em pagamentos com cartão de crédito, esses US$ 800/mês em dívidas existentes consomem diretamente o que resta para o aluguel: o total de US$ 1.800 permitidos menos US$ 800 já comprometidos deixa US$ 1.000, um terço a menos do que a regra dos 30% por si só sugeriria.

Se você tem pouca ou nenhuma outra dívida, os dois números convergem e qualquer uma das regras funciona como um guia aproximado. A lacuna só aumenta – e é mais importante – quando os pagamentos do carro, os empréstimos estudantis ou os saldos do cartão de crédito já reivindicam parte de sua renda.

Uma variedade de orçamentos de aluguel, não apenas um número

Sobre uma renda bruta de US$ 5.000/mês, aqui está como várias diretrizes comuns se comparam:

Diretriz Aluguel Mensal
Conservador (25%)$1,250
Regra 28%$1,400
Padrão (30%)$1,500
Regra de 36% (após dívida de $ 800)$1,000
Agressivo (35%)$1,750

Em vez de se ancorar num único valor, trate isto como um intervalo: o lado conservador deixa a maior margem de manobra para poupanças e custos inesperados, enquanto o lado agressivo pressupõe um orçamento mais apertado, mas ainda viável. O número de 36% com dívida incluída é o que mais vale a pena verificar em relação aos seus próprios números antes de assinar um contrato de arrendamento, uma vez que é o mais próximo de quantos proprietários e credores irão realmente avaliar o seu pedido.

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Perguntas frequentes

Quanto de aluguel posso pagar?

A regra dos 30% sugere gastar não mais do que 30% da renda bruta mensal com aluguel – sobre uma renda bruta de US$ 5.000/mês, ou seja, US$ 1.500. Em mercados caros, muitos inquilinos excedem este valor, mas ir muito acima deixa menos espaço para poupanças, dívidas e emergências.

Que custos além do aluguel devo planejar?

Budget for utilities, renters insurance, parking, internet, and move-in costs like a security deposit and first month's rent. Some landlords also require the last month's rent upfront.

O aluguel gera algum patrimônio financeiro?

O pagamento do aluguel não aumenta o patrimônio líquido, mas o aluguel evita custos de manutenção, impostos sobre a propriedade e riscos de mercado vinculados à propriedade da casa própria. O dinheiro economizado nesses custos pode ser investido em outro lugar, se você desejar.

Como os termos do aluguel afetam meus custos de moradia?

Locações mais longas podem fixar uma taxa e reduzir os aumentos anuais, enquanto o mês a mês oferece flexibilidade com um prêmio. Entenda os termos de renovação e quanto o aluguel pode aumentar a cada ano antes de assinar.

Por que meu aluguel recomendado diminui quando as dívidas são contabilizadas?

The 30% rule looks only at income, but the 36% total-debt guideline also counts your car payment, student loans, and credit cards. On $5,000/month income with $800/month in existing debt, the 30% rule suggests $1,500 in rent, but the 36% rule leaves only about $1,000 once that debt is subtracted — a $500 gap worth checking before you commit to a lease.

Como faço para usar esta calculadora de aluguel?

Insira sua renda mensal bruta e despesas opcionais, como serviços públicos e seguros. Os resultados mostram uma faixa de aluguel recomendada e como o aluguel proposto se compara às diretrizes comuns de acessibilidade.

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