Коротко о лизинговых платежах.
Арендный платеж на самом деле представляет собой три сложенных вместе платежа: амортизация (ожидается, что автомобиль потеряет в цене, пока вы на нем ездите), финансовые расходы (проценты по аренде) и налог с продаж в дополнение к обоим. Амортизация, как правило, является самой большой частью на сегодняшний день, поэтому остаточная стоимость — прогнозируемая стоимость автомобиля в конце срока аренды — имеет тенденцию перемещать ваш платеж больше, чем почти все остальное, о чем вы можете договориться.
Ключевые выводы
- Для автомобиля стоимостью 45 000 долларов США, согласованного с 43 000 долларов США, с авансовым платежом в 2 000 долларов США, остатком 55% и денежным коэффициентом 0,00125, платеж распадается примерно на 469 долларов амортизации + 83 доллара финансовых расходов + 44 доллара налога ≈ 597 долларов США в месяц.
- Увеличение остатка с 55% до 65% от рекомендуемой розничной цены (то же самое и все остальное) снижает ежемесячный платеж примерно на 129 долларов, поскольку меньшая часть стоимости автомобиля должна финансироваться в виде амортизации.
- Снижение цены на 2000 долларов позволяет сэкономить всего около 63 долларов в месяц на том же автомобиле, поскольку эта скидка распределяется на 36 ежемесячных платежей, а не сохраняется в виде единовременной выплаты.
- Денежный коэффициент (в этом примере 0,00125) преобразуется в годовую процентную ставку путем умножения на 2400 — здесь это 3,00% годовой процентной ставки, скрывающиеся за незнакомой десятичной дробью.
Три реальные части арендного платежа
Depreciation covers the gap between what the car is worth now (the adjusted capitalized cost, after your down payment and any rebates) and what it's predicted to be worth at lease end (the residual value), spread evenly across the term. The finance charge is the lease's stand-in for interest, calculated on the combined cap cost and residual rather than a shrinking loan balance. Sales tax is then applied on top of both, usually every month rather than as one upfront charge.
Как этот калькулятор формирует ваш платеж
Using the defaults — $45,000 MSRP, $43,000 negotiated price, $2,000 down, 36-month term, 55% residual, 0.00125 money factor, 8% sales tax, $650 acquisition fee:
Остаточная стоимость = 45 000 долларов США × 55% = 24 750 долларов США.
Скорректированная предельная стоимость = 43 000 долларов США + комиссия в размере 650 долларов США – 2000 долларов США вниз = 41 650 долларов США.
Амортизация = (41 650 долларов США − 24 750 долларов США) ÷ 36 ≈ 469,44 долларов США в месяц.
Финансовые расходы = (41 650 долларов США + 24 750 долларов США) × 0,00125 ≈ 83,00 долларов США в месяц.
Налог = (469,44 доллара США + 83,00 доллара США) × 8% ≈ 44,20 доллара США в месяц.
Общий ежемесячный платеж ≈ $596,64
Добавьте к этому первоначальный взнос и комиссию за приобретение, и при подписании вы получите около 3 246,64 долларов США, а общая стоимость аренды составит около 24 129 долларов США за полные 36 месяцев.
Почему остаточная стоимость важнее цены
Поскольку амортизация представляет собой разницу между предельной стоимостью и остаточной стоимостью, более высокий остаток напрямую сокращает этот разрыв. Оставьте все остальные входные данные прежними и увеличьте остаток с 55% до 65% от рекомендуемой розничной цены: оплата упадет примерно с 596,64 до 467,72 доллара — ежемесячное колебание на 128,92 доллара. Сравните это с переговорами о снижении цены на 2000 долларов, что позволяет сэкономить всего около 62,70 долларов в месяц на той же машине. Остаточная стоимость устанавливается лизинговой компанией на основе прогнозируемой способности модели при перепродаже, а не на том, о чем вы договариваетесь напрямую, но стоит сравнивать разные автомобили, поскольку два автомобиля по одной и той же цене могут сдаваться в аренду совсем по-разному, если один из них лучше сохраняет свою стоимость.
Расшифровка денежного фактора
Dealers quote lease interest as a "money factor" — a small decimal like 0.00125 — instead of the percentage rate you'd expect from a loan. It's the same underlying cost, just dressed up in unfamiliar units. Multiply the money factor by 2,400 to convert it to an approximate APR: 0.00125 × 2,400 = 3.00%. Always ask for the money factor directly and do this conversion yourself — comparing an unconverted money factor to a loan's APR will make the lease look artificially cheap.
Лизинг против покупки: другой вопрос
Лизинг выигрывает по ежемесячному денежному потоку: платеж покрывает только амортизацию и проценты по амортизации, а не всю стоимость автомобиля, поэтому обычно он превосходит платеж при покупке того же автомобиля. Покупка выигрывает с точки зрения экономики полного владения, если вы сохраняете автомобиль после истечения срока кредита, поскольку платежи в конечном итоге прекращаются, а автомобиль продолжает работать. Ограничения по пробегу, расходы на износ и отсутствие возможности обменять по окончании аренды — вот реальные компромиссы — посчитайте цифры накалькулятор автокредитадля того же автомобиля, чтобы сравнить платежи за покупку с тем, что вы видите здесь.
Сопутствующие калькуляторы
О финансировании покупки вместо лизинга см.калькулятор автокредита. Для математики аренды вне контекста автомобиля — оборудования, недвижимости или общих сценариев аренды —калькулятор арендыохватывает более широкий случай.