Коротко о платежах по автокредиту
Сумма вашего кредита не является фиксированной ценой — это цена автомобиля за вычетом вашего первоначального взноса и капитала для обмена, а также налога с продаж и сборов, если вы решите внести их, а не платить авансом. Для автомобиля стоимостью 35 000 долларов США с первоначальным взносом 5 000 долларов США, годовой процентной ставкой 6,5% и сроком на 60 месяцев это дает кредит в размере 32 950 долларов США и ежемесячный платеж в размере 644,70 долларов США с выплатой процентов в размере 5 732 долларов США в течение срока действия кредита.
Ключевые выводы
- В калькуляторе по умолчанию автомобиль стоимостью 35 000 долларов США с первоначальным взносом 5 000 долларов США, годовой процентной ставкой 6,5%, 60 месяцами, налогом с продаж 7% и комиссионными в размере 500 долларов США: сумма кредита 32 950 долларов США, платеж 644,70 долларов США в месяц, общая сумма процентов 5 732,28 долларов США.
- Включение налога с продаж в размере 2450 долларов США и комиссий в размере 500 долларов США в кредит вместо внесения их авансом увеличивает ежемесячный платеж примерно на 48 долларов США и добавляет примерно 426 долларов США в виде дополнительных процентов в течение срока кредита.
- Продление того же кредита в размере 35 000 долларов США с 36 месяцев до 84 месяцев сокращает платеж примерно с 1010 долларов США до 489 долларов в месяц, но общая сумма процентов увеличивается более чем вдвое, примерно с 3406 долларов США до 8150 долларов США.
- Продажа автомобиля стоимостью 8000 долларов США при наличии задолженности в размере 10 000 долларов США не добавляет полную сумму дефицита в 2000 долларов США к новому кредиту — после того, как сделка по обмену также снижает налогооблагаемую сумму, кредит увеличивается только примерно на 1440 долларов США.
Что на самом деле входит в сумму вашего кредита
Начните с цены автомобиля, вычтите первоначальный взнос и любой капитал для обмена (стоимость обмена за вычетом того, что вы все еще должны по нему), и у вас есть базовая сумма для финансирования. Налог с продаж и сборы можно либо оплатить из своего кармана при подписании договора, либо добавить к этой базе и профинансировать вместе с автомобилем — этот выбор этот калькулятор позволяет вам переключать, чтобы вы могли видеть оба результата рядом.
Как этот калькулятор формирует ваш платеж
Использование настроек по умолчанию — автомобиль стоимостью 35 000 долларов США, первоначальный взнос 5 000 долларов США, без обмена, годовая ставка 6,5%, срок 60 месяцев, налог с продаж 7%, сборы в размере 500 долларов США, финансируемые налоги и сборы:
Налог с продаж = 35 000 долларов США × 7% = 2450 долларов США.
Общая стоимость = 35 000 долларов США + 2 450 долларов США + 500 долларов США = 37 950 долларов США.
Сумма кредита = 37 950 долларов США − 5 000 долларов США вниз = 32 950 долларов США.
Ежемесячный платеж (6,5% годовых, 60 месяцев) ≈ $644,70
За полные 60 месяцев общая сумма выплат составит около 38 682 долларов США — 32 950 долларов основной суммы и 5 732 доллара США в виде процентов.
Финансирование налогов и сборов вместо предоплаты
Включение налогов в размере 2450 долларов США и комиссий в размере 500 долларов США в кредит увеличивает сумму кредита на те же 2950 долларов США, что увеличивает платеж примерно с 596,77 долларов США до 644,70 долларов США в месяц — примерно на 48 долларов больше. Это также означает выплату процентов по этим 2950 долларам США в течение срока действия кредита, что добавляет около 426 долларов США к общей сумме процентов по сравнению с уплатой налогов и сборов наличными при подписании. Их финансирование часто является единственным реалистичным вариантом, если денег мало, но оно не бесплатное — вы берете взаймы под стоимость, которая не добавляет никакой ценности самому автомобилю.
Выбор срока кредита: короче или дольше
Для той же машины стоимостью 35 000 долларов под ставку 6,5% продление срока снижает выплату, но существенно повышает общую процентную ставку:
36 месяцев: 1 009,88 долларов США в месяц → общая сумма процентов 3 405,85 долларов США.
60 месяцев: 644,70 долларов США в месяц → общая сумма процентов 5 732,28 долларов США.
84 месяца: 489,29 долларов США в месяц → общая сумма процентов 8 150,27 долларов США.
Увеличение срока с 36 до 84 месяцев сокращает платеж примерно вдвое, но более чем удваивает общую сумму процентов — и автомобиль все время амортизирует, поэтому более длительные сроки также повышают вероятность того, что за период кредита вы задолжаете больше, чем стоит автомобиль.
Сдам машину, за которую у вас еще есть задолженность
Если ваш обменный курс стоит меньше, чем выплата по кредиту, этот разрыв — отрицательный капитал — обычно включается в новый кредит. Заманчиво предположить, что кредит просто вырастет на всю сумму дефицита, но торговля транспортным средством также снижает налогооблагаемую сумму при новой покупке в большинстве штатов, частично компенсируя это увеличение. Например, продайте автомобиль стоимостью 8000 долларов, имея за него задолженность в размере 10 000 долларов, и новый кредит вырастет примерно на 1440 долларов, а не на полную разницу в 2000 долларов, если принять во внимание меньший налоговый счет.
Сопутствующие калькуляторы
Если вы обдумываете аренду вместо покупки, см.калькулятор аренды автомобилядля той же разбивки ежемесячных платежей. Чтобы увидеть, как одни только комиссии влияют на вашу истинную стоимость кредита,Калькулятор годовой процентной ставкиизолирует этот эффект, а универсальныйкредитный калькуляторработает для любого кредита с фиксированной процентной ставкой, кроме транспортных средств.